建立財富是一個可以引發激烈辯論的話題，可以促進古怪的快速致富計劃，或者促使人們進行他們可能從未考慮過的交易。但「三個簡單的步驟來建立財富」是一個誤導性的概念嗎？簡單的答案是否定的。
基本上，要隨著時間的推移積累財富，你只需要做三件事：（1）賺錢，（2）存錢，（3）投資。本文依次介紹每個步驟。
關鍵要點
- 隨著時間的推移積累財富是遵循三個基本步驟並堅持下去的問題。
- 第一步是賺到足夠的錢來滿足您的基本需求，還有一些剩餘用於儲蓄。
- 第二步是管理您的支出，以便您可以最大限度地節省開支。
- 第三步是將您的資金投資於各種不同的資產，以便長期適當地多元化。
了解建立財富的 3 個簡單步驟
第 1 步：賺錢
這一步可能看起來很初級，但對於剛開始的人來說是最基本的一步。 您可能已經看到圖表顯示，定期儲蓄並允許隨著時間的推移複利的少量資金 最終可以增長為可觀的金額。但是這些圖表從來沒有回答這個基本問題：首先你是如何存錢的？
賺錢的基本方式有兩種：賺取收入 或 被動收入。賺取的收入來自你的謀生手段，而被動收入來自投資。在您賺到足夠的錢開始投資之前，您可能沒有任何被動收入。
如果您即將開始職業生涯或正在考慮轉行，這些問題可能會幫助您決定您想做什麼以及您的收入將來自哪裡：
- 你喜歡什麼？你會表現得更好，建立一個更持久的職業生涯，並更有可能通過做一些你喜歡並認為有意義的事情在財務上取得成功。事實上，一項研究發現，每 10 名員工中超過 9 名表示，他們願意用自己一生收入的一部分來換取更大的工作意義。
- 你擅長什麼？看看你擅長什麼，以及如何利用這些才能謀生。
- 什麼會支付好？用你喜歡的和做得好的來滿足你的財務期望來看待職業。美國勞工統計局出版的年度職業前景手冊是薪資信息以及各個領域增長前景的一個很好的來源。2
- 你怎麼到那的？了解追求您選擇的職業選擇所需的教育、培訓和經驗要求。職業展望手冊也有這方面的信息。
如果您還不知道自己想要做什麼，考慮到這些因素可以幫助您走上正確的道路。一旦你找到了一份工作，你還應該定期評估你的收入狀況——比如說，至少每年一次。問問自己：您目前的收入是否足以滿足您的需求，包括儲蓄？你認為如果你留在現在的公司或現在的工作崗位，你的收入會在未來以合理的速度增長嗎？
第 2 步：省錢
如果你最終花光了所有的錢，那麼簡單地賺錢並不能幫助你積累財富。要留出更多資金用於積累財富，請考慮以下四個舉措：
- 跟蹤您的支出至少一個月。您可能想使用財務軟體包來幫助您做到這一點，但一個袖珍型的小筆記本也足夠了。記錄您的每一筆支出，無論多小；許多人驚訝地看到他們所有的錢都去了哪裡。
- 找到脂肪並修剪它。將您的支出分解為需求和需求。食物、住所和衣服是顯而易見的需求。將健康保險費添加到該列表中，如果您擁有汽車，則添加汽車保險；如果其他人依賴您的收入，則添加人壽保險。許多其他支出只是需要。但是仔細看看這兩個類別。雖然您可能可以完全消除一些需求，但您可能在某些需求（例如衣服）上花費了超出實際應有的金額。
- 設定儲蓄目標。一旦你對每個月可以存多少錢有了合理的想法，試著堅持下去。這並不意味著你必須像吝嗇鬼一樣生活或一直節儉。如果您實現了儲蓄目標，請隨時獎勵自己並偶爾揮霍（適量）。你會感覺更好，並有動力堅持下去。
- 將儲蓄設置為自動。每月節省一定金額的一種簡單方法是與您的僱主或銀行安排，將每張薪水的一定部分自動轉入單獨的儲蓄或投資賬戶。同樣，您可以通過自動從您的工資中提取資金並存入您僱主的401(k)或類似計劃來為退休儲蓄。財務規劃師通常建議您的繳款至少足以讓您的僱主獲得全額匹配的繳款。
也要記住這一點：你只能削減這麼多成本。如果您的成本已經降到最低，那麼您應該尋找增加收入的方法。
第 3 步：投資資金
一旦你設法留出一些錢，下一步就是投資它，讓它成長。
（但是，在您開始投資之前，請確保您留出一些資金來處理任何意外的財務緊急情況。一個常見的建議是建立足夠的資金來支付流動賬戶中至少三到六個月的費用，例如銀行儲蓄賬戶或貨幣市場基金。）
投資在風險和潛在回報方面各不相同。一般來說，它們越安全，潛在回報就越低，反之亦然。
如果您還不熟悉各種類型的投資，那麼值得花一點時間閱讀它們。雖然有各種各樣的異國投資，但大多數人都希望從基礎開始：股票、債券和共同基金。
- 股票是公司所有權的股份。當您購買股票時，您擁有該公司的一小部分股份，並將受益於其股價的任何上漲以及它支付的任何股息。股票通常被認為比債券風險更大，但股票的風險也因一家公司而異。
- 債券就像來自公司或政府的借條。當您購買債券時，發行人承諾在一定期限後償還您的款項，並附上利息。作為一個非常普遍的規則，債券被認為比股票風險低，但潛在的上漲空間較小。同時，一些債券比其他債券風險更大；債券評級機構為他們分配字母等級以反映這一點。
- 共同基金是證券池——通常是股票、債券或兩者的組合。當您購買共同基金股票時，您將獲得整個基金池的一部分。共同基金的風險也有所不同，具體取決於他們投資的內容。
對於初學者（或任何投資者）來說，最重要的投資概念可能是多元化。簡而言之，您的目標應該是在不同類型的投資中分配您的資金。這是因為投資在不同時期的表現不同。例如，如果股市連續下跌，債券可能會提供良好的回報。或者，如果股票 A 暴跌，股票 B 可能會大跌。
共同基金提供了一些內在的多元化，因為它們投資於許多不同的證券。例如，如果您同時投資一隻股票基金和一隻債券基金（或幾隻股票基金和幾隻債券基金），而不是只投資其中一個，您將獲得更大的多元化。
與多元化密切相關的一個概念是資產配置。它涉及根據風險和其他因素，決定您希望在每個特定資產類別或證券類型中投資的投資組合百分比。作為另一條一般規則，您越年輕，您承擔的風險就越大，因為您將有更多的時間來彌補任何損失。
我應該償還債務還是投資？
如果您有高息債務，例如許多信用卡費用，那麼在投資之前還清通常是有意義的。很少有投資能像信用卡收取的費用一樣多。還清債務後，將多餘的錢重新用於儲蓄和投資。並儘可能每月全額支付您的信用卡餘額，以避免將來欠利息。
我需要多少錢才能購買共同基金？
共同基金公司有不同的最低初始投資要求，通常起價約為 500 美元。之後，您通常可以減少投資。如果您承諾每月定期投資，一些共同基金將放棄初始最低限額。您還可以通過經紀公司購買共同基金和交易所交易基金 (ETF) 股票，其中一些開戶不收取任何費用。
什麼是交易所交易基金 (ETF)？
交易所交易基金 (ETF)是與共同基金非常相似的投資池。一個關鍵的區別是他們的股票在證券交易所交易（而不是通過特定的基金公司買賣）。他們有時也會收取較低的費用。您也可以通過經紀公司購買它們以及股票和債券。
總結
雖然快速致富計劃有時可能很誘人，但積累財富的行之有效的方法是通過定期儲蓄和投資——並耐心地讓這筆錢隨著時間的推移而增長。可以從小處著手。重要的是開始。
