建立财富是一个可以引发激烈辩论的话题，可以促进古怪的快速致富计划，或者促使人们进行他们可能从未考虑过的交易。但“三个简单的步骤来建立财富”是一个误导性的概念吗？简单的答案是否定的。
基本上，要随着时间的推移积累财富，你只需要做三件事：（1）赚钱，（2）存钱，（3）投资。本文依次介绍每个步骤。
关键要点
- 随着时间的推移积累财富是遵循三个基本步骤并坚持下去的问题。
- 第一步是赚到足够的钱来满足您的基本需求，还有一些剩余用于储蓄。
- 第二步是管理您的支出，以便您可以最大限度地节省开支。
- 第三步是将您的资金投资于各种不同的资产，以便长期适当地多元化。
了解建立财富的 3 个简单步骤
第 1 步：赚钱
这一步可能看起来很初级，但对于刚开始的人来说是最基本的一步。 您可能已经看到图表显示，定期储蓄并允许随着时间的推移复利的少量资金 最终可以增长为可观的金额。但是这些图表从来没有回答这个基本问题：首先你是如何存钱的？
赚钱的基本方式有两种：赚取收入 或 被动收入。赚取的收入来自你的谋生手段，而被动收入来自投资。在您赚到足够的钱开始投资之前，您可能没有任何被动收入。
如果您即将开始职业生涯或正在考虑转行，这些问题可能会帮助您决定您想做什么以及您的收入将来自哪里：
- 你喜欢什么？你会表现得更好，建立一个更持久的职业生涯，并更有可能通过做一些你喜欢并认为有意义的事情在财务上取得成功。事实上，一项研究发现，每 10 名员工中超过 9 名表示，他们愿意用自己一生收入的一部分来换取更大的工作意义。
- 你擅长什么？看看你擅长什么，以及如何利用这些才能谋生。
- 什么会支付好？用你喜欢的和做得好的来满足你的财务期望来看待职业。美国劳工统计局出版的年度职业前景手册是薪资信息以及各个领域增长前景的一个很好的来源。2
- 你怎么到那的？了解追求您选择的职业选择所需的教育、培训和经验要求。职业展望手册也有这方面的信息。
如果您还不知道自己想要做什么，考虑到这些因素可以帮助您走上正确的道路。一旦你找到了一份工作，你还应该定期评估你的收入状况——比如说，至少每年一次。问问自己：您目前的收入是否足以满足您的需求，包括储蓄？你认为如果你留在现在的公司或现在的工作岗位，你的收入会在未来以合理的速度增长吗？
第 2 步：省钱
如果你最终花光了所有的钱，那么简单地赚钱并不能帮助你积累财富。要留出更多资金用于积累财富，请考虑以下四个举措：
- 跟踪您的支出至少一个月。您可能想使用财务软件包来帮助您做到这一点，但一个袖珍型的小笔记本也足够了。记录您的每一笔支出，无论多小；许多人惊讶地看到他们所有的钱都去了哪里。
- 找到脂肪并修剪它。将您的支出分解为需求和需求。食物、住所和衣服是显而易见的需求。将健康保险费添加到该列表中，如果您拥有汽车，则添加汽车保险；如果其他人依赖您的收入，则添加人寿保险。许多其他支出只是需要。但是仔细看看这两个类别。虽然您可能可以完全消除一些需求，但您可能在某些需求（例如衣服）上花费了超出实际应有的金额。
- 设定储蓄目标。一旦你对每个月可以存多少钱有了合理的想法，试着坚持下去。这并不意味着你必须像吝啬鬼一样生活或一直节俭。如果您实现了储蓄目标，请随时奖励自己并偶尔挥霍（适量）。你会感觉更好，并有动力坚持下去。
- 将储蓄设置为自动。每月节省一定金额的一种简单方法是与您的雇主或银行安排，将每张薪水的一定部分自动转入单独的储蓄或投资账户。同样，您可以通过自动从您的工资中提取资金并存入您雇主的401(k)或类似计划来为退休储蓄。财务规划师通常建议您的缴款至少足以让您的雇主获得全额匹配的缴款。
也要记住这一点：你只能削减这么多成本。如果您的成本已经降到最低，那么您应该寻找增加收入的方法。
第 3 步：投资资金
一旦你设法留出一些钱，下一步就是投资它，让它成长。
（但是，在您开始投资之前，请确保您留出一些资金来处理任何意外的财务紧急情况。一个常见的建议是建立足够的资金来支付流动账户中至少三到六个月的费用，例如银行储蓄账户或货币市场基金。）
投资在风险和潜在回报方面各不相同。一般来说，它们越安全，潜在回报就越低，反之亦然。
如果您还不熟悉各种类型的投资，那么值得花一点时间阅读它们。虽然有各种各样的异国投资，但大多数人都希望从基础开始：股票、债券和共同基金。
- 股票是公司所有权的股份。当您购买股票时，您拥有该公司的一小部分股份，并将受益于其股价的任何上涨以及它支付的任何股息。股票通常被认为比债券风险更大，但股票的风险也因一家公司而异。
- 债券就像来自公司或政府的借条。当您购买债券时，发行人承诺在一定期限后偿还您的款项，并附上利息。作为一个非常普遍的规则，债券被认为比股票风险低，但潜在的上涨空间较小。同时，一些债券比其他债券风险更大；债券评级机构为他们分配字母等级以反映这一点。
- 共同基金是证券池——通常是股票、债券或两者的组合。当您购买共同基金股票时，您将获得整个基金池的一部分。共同基金的风险也有所不同，具体取决于他们投资的内容。
对于初学者（或任何投资者）来说，最重要的投资概念可能是多元化。简而言之，您的目标应该是在不同类型的投资中分配您的资金。这是因为投资在不同时期的表现不同。例如，如果股市连续下跌，债券可能会提供良好的回报。或者，如果股票 A 暴跌，股票 B 可能会大跌。
共同基金提供了一些内在的多元化，因为它们投资于许多不同的证券。例如，如果您同时投资一只股票基金和一只债券基金（或几只股票基金和几只债券基金），而不是只投资其中一个，您将获得更大的多元化。
与多元化密切相关的一个概念是资产配置。它涉及根据风险和其他因素，决定您希望在每个特定资产类别或证券类型中投资的投资组合百分比。作为另一条一般规则，您越年轻，您承担的风险就越大，因为您将有更多的时间来弥补任何损失。
我应该偿还债务还是投资？
如果您有高息债务，例如许多信用卡费用，那么在投资之前还清通常是有意义的。很少有投资能像信用卡收取的费用一样多。还清债务后，将多余的钱重新用于储蓄和投资。并尽可能每月全额支付您的信用卡余额，以避免将来欠利息。
我需要多少钱才能购买共同基金？
共同基金公司有不同的最低初始投资要求，通常起价约为 500 美元。之后，您通常可以减少投资。如果您承诺每月定期投资，一些共同基金将放弃初始最低限额。您还可以通过经纪公司购买共同基金和交易所交易基金 (ETF) 股票，其中一些开户不收取任何费用。
什么是交易所交易基金 (ETF)？
交易所交易基金 (ETF)是与共同基金非常相似的投资池。一个关键的区别是他们的股票在证券交易所交易（而不是通过特定的基金公司买卖）。他们有时也会收取较低的费用。您也可以通过经纪公司购买它们以及股票和债券。
总结
虽然快速致富计划有时可能很诱人，但积累财富的行之有效的方法是通过定期储蓄和投资——并耐心地让这笔钱随着时间的推移而增长。可以从小处着手。重要的是开始。
