區塊鏈技術提供了一種以全新的安全性和透明度存儲和傳輸數據的方法。許多行業目前正在探索利用區塊鏈網路來加強整個部門的通信和交易的方法。特別是銀行業可以利用這項技術徹底改變幾個核心業務實踐。
銀行業的區塊鏈技術是什麼？
區塊鏈是一種數字交易分類賬。在解決數學問題作為其真實性的證據之後，個體計算機的分散網路可以向分類賬提供信息。然後將數據作為塊存儲在正在進行且不可變的公共鏈中。
區塊鏈技術通過為銀行提供更有效的基本功能方式，有可能徹底改變銀行業。兩個關鍵的好處是這個的核心：
- 安全性：區塊鏈的結構使其更容易受到各種黑客攻擊或安全漏洞的攻擊，這些攻擊會破壞集中式系統。轟炸單個資料庫，無論其防禦程度如何複雜，都比找到並定位一組獨立工作以安全編碼數據的計算機中的一個或多個要簡單得多。因此，儘管區塊鏈可能不會受到攻擊，但它確實提供了比大多數其他網路更高的安全性
- 透明度：每個數據塊以連續的順序加入鏈，假設在不斷增長的信息段排列中有一個獨特的位置。通過這種方式，區塊鏈技術可以創建可以按時間順序跟蹤的實時記錄。與集中式網路不同，集中式網路依賴於可以被滲透和操縱的傳統時間和日期戳方法 – 區塊鏈網路結構以可驗證和不可變的時間順序格式保存信息，這些格式實際上是防篡改和高度透明的
該技術的潛在用途仍在探索中，但該行業已經確定了幾個可能受益的領域 – 包括儲存，轉移和貸款。
區塊鏈在銀行業中的五種潛在用途
支付
促進支付是銀行履行的主要任務之一。然而，許多付款的完成時間比他們應該的要長得多 – 平均兩到四天，甚至在某些情況下甚至一周或更長時間。這主要是由於複雜系統效率低下，旨在將全球各種規模和品種的金融機構聯繫起來 – 從最大的國際金融機構到最小的社區銀行。
目前，銀行主要依靠行業擁有的消息傳遞網路Swift來幫助安排完成支付所需的跨境銀行間聯繫。然而，由於斯威夫特只是在機構之間設置介紹，銀行經常被留下來處理隨後的溝通過程的所有其他方面。這往往需要更多的第三方參與，這隻涉及每次轉移的進一步費用和時間。
基於區塊鏈的當前過時系統的替代品由幾家公司創建，由總部位於舊金山的加密貨幣支付解決方案公司Ripple領導，該公司已成為Swift的激烈競爭對手。
基於區塊鏈的支付系統將允許銀行直接通過共享資料庫進行通信和付款，以易於訪問的格式保存所有相關的支付數據。這不僅可以減少中間人 – 以及隨之而來的繁文縟節和成本 – 還可以創建可信賴的轉移合作夥伴的可靠記錄。
清算和結算
儘管大多數銀行都能夠即時匯款，但金融機構之間的資產轉移通常需要數天而不是數小時。這是因為耗時的過程稱為「清算和結算」。清算涉及核實期權，期貨和證券交易的細節，以及銀行之間的直接轉賬。這通常包括一系列消息，指令和手動對賬，檢查資金的可用性，創建交易記錄並完成資產的交付。
清算程序幾乎完全由中間人處理 – 許多人在不同的國家 – 因此，由於溝通困難，時區差異和不兼容的系統或方法，已經很複雜的過程進一步放緩。此外，由於清算代理收取傭金，這個過程往往會變得昂貴。
區塊鏈銀行解決方案可以使銀行大大簡化流程。通過區塊鏈資料庫網路管理清算和結算活動，銀行將能夠減少官僚主義和第三方費用。這可能意味著更快的交易時間和透明，易於檢查的數字「紙質記錄」。
銀行業已經在研究如何在這一領域利用區塊鏈解決方案 – 這並不奇怪，因為據估計，轉向基於區塊鏈的清算和結算方法可以為該行業節省200億美元。1
合規
身份驗證對銀行業至關重要，特別是鑒於近期嚴格的知情客戶（KYC）和反洗錢（AML）立法。目前，身份檢查程序是非標準化和易錯的 – 更不用說極其勞動密集且成本高昂。
但是，區塊鏈可以為銀行合規流程帶來新的透明度和信心。通過在可共享的區塊鏈資料庫上放置身份信息，銀行將能夠訪問透明的記錄並設置在可驗證的時間線中。利用共享域中儘可能多的客戶信息，可以減少對獨立程序的需求 – 以及效率低下，浪費時間和成本。
銀團貸款
銀團貸款 – 一組銀行聯合起來向借款人（通常是公司）提供資金 – 需要在幾個獨立方之間進行文件的互動和交換。令人驚訝的是，在這個數字時代，銀團貸款的大部分溝通仍然通過傳真進行。這使得已經錯綜複雜的過程變得更加費力，這也是美國公司平均需要19天才能獲得批准的貸款資金的原因。
通過為所有參與貸方提供一種方式來增加和訪問與貸款相關的通信和細節的按時間順序的數字記錄，區塊鏈技術可以大大提高銀團貸款交易的效率。事實上，包括瑞士信貸在內的19家金融機構的財團已經在努力創建一種通過區塊鏈銀行系統處理銀團貸款的方法。
貿易融資
銀行在貿易融資中發揮著重要作用。它們幫助世界各地的企業在等待他們提供的商品付款時保持有償付能力，或者在等待交付他們購買的商品時避免不必要的風險。由於其全球性，貿易融資仍然主要以紙張為基礎，信用證和銷售票據必須通過郵政，快遞或傳真在世界各地的辦事處之間發送。在習慣於數字通信的時代，這個系統過時，耗時且效率低下。
雖然該部門的許多人認為區塊鏈銀行解決方案可以幫助實現貿易融資的某些方面的現代化，但這種系統的任何實際實施似乎都是數年，甚至數十年。這是因為參與貿易融資的眾多各方 – 從定製房屋和託運人到港口和商人 – 都必須購買並同意從紙上業務轉型。在這種轉變發生之前，將貿易融資文件放在區塊鏈銀行網路上幾乎沒有什麼實際好處。
銀行業區塊鏈計劃
由於它提供了提高效率，節省資金和簡化流程的可能性，摩根大通，瑞銀，滙豐銀行和桑坦德銀行等銀行正投入大量資源研發新的基於區塊鏈的銀行解決方案。
R3和企業以太坊聯盟（EEA）是由銀行，企業和科技領域的主要參與者組成的兩個聯盟，旨在探索銀行區塊鏈的各種用例。
R3已經籌集了1.07億美元，專註於Corda平台的開發。這種基於區塊鏈的操作系統旨在最終滿足整個金融服務行業的清算和合同需求。
EEA的目標是鼓勵和支持全球範圍內開發和實施乙太網的軟體- 以太坊 – 一種由加密貨幣乙太網推動的基於區塊鏈的計算網路。歐洲經濟區的一個目標是建立一個部門範圍的區塊鏈銀行網路，金融機構及其客戶可以直接創建記錄並進行交易，而無需第三方干預。
這些舉措表明，人們對探索和利用區塊鏈技術在銀行業以及其他許多行業中的可能應用感興趣。現在還處於區塊鏈發展的早期階段，所以這些提議的解決方案是否能夠吸引廣泛使用還有待觀察。但是，根據迄今為止的證據，區塊鏈技術肯定有可能徹底改變銀行業。