区块链技术提供了一种以全新的安全性和透明度存储和传输数据的方法。许多行业目前正在探索利用区块链网络来加强整个部门的通信和交易的方法。特别是银行业可以利用这项技术彻底改变几个核心业务实践。
银行业的区块链技术是什么？
区块链是一种数字交易分类账。在解决数学问题作为其真实性的证据之后，个体计算机的分散网络可以向分类账提供信息。然后将数据作为块存储在正在进行且不可变的公共链中。
区块链技术通过为银行提供更有效的基本功能方式，有可能彻底改变银行业。两个关键的好处是这个的核心：
- 安全性：区块链的结构使其更容易受到各种黑客攻击或安全漏洞的攻击，这些攻击会破坏集中式系统。轰炸单个数据库，无论其防御程度如何复杂，都比找到并定位一组独立工作以安全编码数据的计算机中的一个或多个要简单得多。因此，尽管区块链可能不会受到攻击，但它确实提供了比大多数其他网络更高的安全性
- 透明度：每个数据块以连续的顺序加入链，假设在不断增长的信息段排列中有一个独特的位置。通过这种方式，区块链技术可以创建可以按时间顺序跟踪的实时记录。与集中式网络不同，集中式网络依赖于可以被渗透和操纵的传统时间和日期戳方法 – 区块链网络结构以可验证和不可变的时间顺序格式保存信息，这些格式实际上是防篡改和高度透明的
该技术的潜在用途仍在探索中，但该行业已经确定了几个可能受益的领域 – 包括储存，转移和贷款。
区块链在银行业中的五种潜在用途
支付
促进支付是银行履行的主要任务之一。然而，许多付款的完成时间比他们应该的要长得多 – 平均两到四天，甚至在某些情况下甚至一周或更长时间。这主要是由于复杂系统效率低下，旨在将全球各种规模和品种的金融机构联系起来 – 从最大的国际金融机构到最小的社区银行。
目前，银行主要依靠行业拥有的消息传递网络Swift来帮助安排完成支付所需的跨境银行间联系。然而，由于斯威夫特只是在机构之间设置介绍，银行经常被留下来处理随后的沟通过程的所有其他方面。这往往需要更多的第三方参与，这只涉及每次转移的进一步费用和时间。
基于区块链的当前过时系统的替代品由几家公司创建，由总部位于旧金山的加密货币支付解决方案公司Ripple领导，该公司已成为Swift的激烈竞争对手。
基于区块链的支付系统将允许银行直接通过共享数据库进行通信和付款，以易于访问的格式保存所有相关的支付数据。这不仅可以减少中间人 – 以及随之而来的繁文缛节和成本 – 还可以创建可信赖的转移合作伙伴的可靠记录。
清算和结算
尽管大多数银行都能够即时汇款，但金融机构之间的资产转移通常需要数天而不是数小时。这是因为耗时的过程称为“清算和结算”。清算涉及核实期权，期货和证券交易的细节，以及银行之间的直接转账。这通常包括一系列消息，指令和手动对账，检查资金的可用性，创建交易记录并完成资产的交付。
清算程序几乎完全由中间人处理 – 许多人在不同的国家 – 因此，由于沟通困难，时区差异和不兼容的系统或方法，已经很复杂的过程进一步放缓。此外，由于清算代理收取佣金，这个过程往往会变得昂贵。
区块链银行解决方案可以使银行大大简化流程。通过区块链数据库网络管理清算和结算活动，银行将能够减少官僚主义和第三方费用。这可能意味着更快的交易时间和透明，易于检查的数字“纸质记录”。
银行业已经在研究如何在这一领域利用区块链解决方案 – 这并不奇怪，因为据估计，转向基于区块链的清算和结算方法可以为该行业节省200亿美元。1
合规
身份验证对银行业至关重要，特别是鉴于近期严格的知情客户（KYC）和反洗钱（AML）立法。目前，身份检查程序是非标准化和易错的 – 更不用说极其劳动密集且成本高昂。
但是，区块链可以为银行合规流程带来新的透明度和信心。通过在可共享的区块链数据库上放置身份信息，银行将能够访问透明的记录并设置在可验证的时间线中。利用共享域中尽可能多的客户信息，可以减少对独立程序的需求 – 以及效率低下，浪费时间和成本。
银团贷款
银团贷款 – 一组银行联合起来向借款人（通常是公司）提供资金 – 需要在几个独立方之间进行文件的互动和交换。令人惊讶的是，在这个数字时代，银团贷款的大部分沟通仍然通过传真进行。这使得已经错综复杂的过程变得更加费力，这也是美国公司平均需要19天才能获得批准的贷款资金的原因。
通过为所有参与贷方提供一种方式来增加和访问与贷款相关的通信和细节的按时间顺序的数字记录，区块链技术可以大大提高银团贷款交易的效率。事实上，包括瑞士信贷在内的19家金融机构的财团已经在努力创建一种通过区块链银行系统处理银团贷款的方法。
贸易融资
银行在贸易融资中发挥着重要作用。它们帮助世界各地的企业在等待他们提供的商品付款时保持有偿付能力，或者在等待交付他们购买的商品时避免不必要的风险。由于其全球性，贸易融资仍然主要以纸张为基础，信用证和销售票据必须通过邮政，快递或传真在世界各地的办事处之间发送。在习惯于数字通信的时代，这个系统过时，耗时且效率低下。
虽然该部门的许多人认为区块链银行解决方案可以帮助实现贸易融资的某些方面的现代化，但这种系统的任何实际实施似乎都是数年，甚至数十年。这是因为参与贸易融资的众多各方 – 从定制房屋和托运人到港口和商人 – 都必须购买并同意从纸上业务转型。在这种转变发生之前，将贸易融资文件放在区块链银行网络上几乎没有什么实际好处。
银行业区块链计划
由于它提供了提高效率，节省资金和简化流程的可能性，摩根大通，瑞银，汇丰银行和桑坦德银行等银行正投入大量资源研发新的基于区块链的银行解决方案。
R3和企业以太坊联盟（EEA）是由银行，企业和科技领域的主要参与者组成的两个联盟，旨在探索银行区块链的各种用例。
R3已经筹集了1.07亿美元，专注于Corda平台的开发。这种基于区块链的操作系统旨在最终满足整个金融服务行业的清算和合同需求。
EEA的目标是鼓励和支持全球范围内开发和实施以太网的软件- 以太坊 – 一种由加密货币以太网推动的基于区块链的计算网络。欧洲经济区的一个目标是建立一个部门范围的区块链银行网络，金融机构及其客户可以直接创建记录并进行交易，而无需第三方干预。
这些举措表明，人们对探索和利用区块链技术在银行业以及其他许多行业中的可能应用感兴趣。现在还处于区块链发展的早期阶段，所以这些提议的解决方案是否能够吸引广泛使用还有待观察。但是，根据迄今为止的证据，区块链技术肯定有可能彻底改变银行业。