共同基金产品可以满足不同的投资需求。但是，并非所有需求和财务目标都可能要求您追求最高的回报。在建立共同基金投资组合时，重要的是要考虑您的期望并匹配能够最有效地满足您特定需求的产品。这是您可能有的一些要求，以及最适合满足这些要求的资金。
需要购买黄金
适用基金：黄金基金和黄金ETF
黄金交易所交易基金（ETF）和黄金基金在过去一年中金价大幅上涨时帮助许多投资者获得了丰厚的回报。
这些资金可用于积累黄金，以满足将来的需求，例如为孩子的婚礼送礼。 “对于将来可能需要黄金的投资者来说，黄金基金提供了最有效的持有方式，而无需担心纯度，存储，保险和持有实物黄金所带来的其他烦恼，”创始人Suresh Sadagopan说道， Ladder7 Financial Advisories，一家在Sebi注册的投资咨询公司。
通常，家庭会随着时间的推移购买黄金珠宝，以在需要时使用它。然而，通常情况下，款式会发生变化，并且在为新套装更换珠宝时，由于收取费用和纯净，会损失很多价值。黄金基金或ETF可让您购买黄金，而不会影响纯度，也不会因保管费用而造成麻烦或牺牲任何价值。 “随着时间的推移，您会积累单位，当您需要购买珠宝时，只需以当前的黄金价格赎回黄金单位。这笔钱可以用来购买最新款式的珠宝，而不会损失任何价值。” Sadagopan表示。赎回单位的黄金价格和购买珠宝的价格都将是现行价格。金子的。
需要资助教育
适用资金：国际资金
为孩子们的教育储蓄是大多数投资者的重要长期目标。每年出国求学的学生人数也在稳定增长。
在为外国教育存钱时，您可能会担心的其中之一就是汇率变动对资金投入时教育成本的影响。这导致目标值不确定。卢比贬值意味着对于相同的美元价值，以卢比计算的成本会上升，并且当您实际需要为孩子的国外教育提供资金时，您积累的资金可能不足。
保护语料库免受货币风险的一种方法是使用共同基金提供的国际资金来累积语料库。由于这些共同基金投资于以美元计价的外币计价的股票，这些股票在美国证券交易所上市，因此它们可以对冲印度投资者的汇率波动。当必须支付教育费用时，可以赎回国际基金中的单位。赎回金额将包括汇率的影响，这抵消或抵消了货币对教育成本的影响。
“教育对父母来说是一个重要目标，确定性非常重要，这样就不会为目标筹集资金。知道所需的资金在需要时可用美元来表示，这令人感到欣慰。”萨达戈潘说。他解释说，为了达到目标价值的可预见性，愿意以较低的国际资金回报为代价。
“即使从纯收益的角度来看，国际基金在过去十年中也取得了良好的收益。如果您考虑较长的投资期限，则由于卢比平均贬值，每年可增加3.5-4％，这显着提高了卢比的回报，”可以用来抵消货币影响的收益。
流动性需求
适用资金：债务和套利资金
投资者将资金存入储蓄银行帐户中，以管理其日常开支，以备不时之需，或用于在不久的将来必须满足的大笔开支以及其他此类需求。这部分投资组合的主要需求是易于获得和保护资本。
流动资金和隔夜资金是现金管理产品，您应考虑将其作为储蓄银行帐户的替代产品，因为它们具有可比的流动性特征，更好的收益和可忽略的风险。
印度证券交易委员会（Sebi）制定了严格的法规，以减轻这些基金中的流动性和信用风险，从而使它们更安全。
两者之间的选择取决于资金可能持有的期限，因为Sebi现在已要求在7天前从流动资金中赎回分级退出负荷。 Etica Wealth Management（P）Ltd.董事总经理Gajendra Kothari表示：“对于您在7天到两个月的投资期限内持有的任何资金，流动资金都是最佳选择。”
对于持有时间较短的投资者，隔夜资金将更合适。每天高达50,000卢比的即时现金便利以及在线资金往来于这些资金的转账功能，使投资者易于使用，流动性更高，回报更高。 Kothari说：“投资者意识到，与闲置储蓄或活期账户相比，他们的钱可以更加努力地工作。”
超短期资金可用于存放资金，时间稍长，为两到六个月。与流动资金相比，它们的收益要高得多，它们可以用来为定期的，较大的，可预见的支出积累资金，例如教育费，税金和假期，理想情况下应定期将其留出，直到到期为止。随着目标的临近，超短期和短期基金也可以用于从长期股权和其他投资中转移资金。由于它们是开放式基金，因此可以按要求提取，而不会受到任何处罚。
套利基金是另一类基金，可用于以最低风险存放股票，并以股票基金的税收效率作为额外收益。这些资金投资于股票市场的现金和衍生产品部分，以获得相同的证券，以锁定两个市场的价格差异。套利基金不承担与投资股票相关的风险，因为对冲股票头寸。证券价格的任何下跌都会导致在现金市场上购买的股票损失，这会被期货市场上空头头寸的增加所抵消。它们作为股票基金征税，短期资本收益仅按15％的税率征税。套利基金和流动资金每隔一段时间就派息，以减少资本利得税对提款的影响。套利基金适用于已付股息的股息分配税（DDT）也较低，为10％，而流动资金为25％。
并非所有共同基金产品都应仅根据其获得良好回报的能力来选择。除了收益带来的其他收益外，它们还可以帮助您管理财务。寻找可以最有效地实现目标的产品。
