共同基金產品可以滿足不同的投資需求。但是，並非所有需求和財務目標都可能要求您追求最高的回報。在建立共同基金投資組合時，重要的是要考慮您的期望並匹配能夠最有效地滿足您特定需求的產品。這是您可能有的一些要求，以及最適合滿足這些要求的資金。
需要購買黃金
適用基金：黃金基金和黃金ETF
黃金交易所交易基金（ETF）和黃金基金在過去一年中金價大幅上漲時幫助許多投資者獲得了豐厚的回報。
這些資金可用於積累黃金，以滿足將來的需求，例如為孩子的婚禮送禮。 「對於將來可能需要黃金的投資者來說，黃金基金提供了最有效的持有方式，而無需擔心純度，存儲，保險和持有實物黃金所帶來的其他煩惱，」創始人Suresh Sadagopan說道， Ladder7 Financial Advisories，一家在Sebi註冊的投資諮詢公司。
通常，家庭會隨著時間的推移購買黃金珠寶，以在需要時使用它。然而，通常情況下，款式會發生變化，並且在為新套裝更換珠寶時，由於收取費用和純凈，會損失很多價值。黃金基金或ETF可讓您購買黃金，而不會影響純度，也不會因保管費用而造成麻煩或犧牲任何價值。 「隨著時間的推移，您會積累單位，當您需要購買珠寶時，只需以當前的黃金價格贖回黃金單位。這筆錢可以用來購買最新款式的珠寶，而不會損失任何價值。」 Sadagopan表示。贖回單位的黃金價格和購買珠寶的價格都將是現行價格。金子的。
需要資助教育
適用資金：國際資金
為孩子們的教育儲蓄是大多數投資者的重要長期目標。每年出國求學的學生人數也在穩定增長。
在為外國教育存錢時，您可能會擔心的其中之一就是匯率變動對資金投入時教育成本的影響。這導致目標值不確定。盧比貶值意味著對於相同的美元價值，以盧比計算的成本會上升，並且當您實際需要為孩子的國外教育提供資金時，您積累的資金可能不足。
保護語料庫免受貨幣風險的一種方法是使用共同基金提供的國際資金來累積語料庫。由於這些共同基金投資於以美元計價的外幣計價的股票，這些股票在美國證券交易所上市，因此它們可以對沖印度投資者的匯率波動。當必須支付教育費用時，可以贖回國際基金中的單位。贖回金額將包括匯率的影響，這抵消或抵消了貨幣對教育成本的影響。
「教育對父母來說是一個重要目標，確定性非常重要，這樣就不會為目標籌集資金。知道所需的資金在需要時可用美元來表示，這令人感到欣慰。」薩達戈潘說。他解釋說，為了達到目標價值的可預見性，願意以較低的國際資金回報為代價。
「即使從純收益的角度來看，國際基金在過去十年中也取得了良好的收益。如果您考慮較長的投資期限，則由於盧比平均貶值，每年可增加3.5-4％，這顯著提高了盧比的回報，」可以用來抵消貨幣影響的收益。
流動性需求
適用資金：債務和套利資金
投資者將資金存入儲蓄銀行帳戶中，以管理其日常開支，以備不時之需，或用於在不久的將來必須滿足的大筆開支以及其他此類需求。這部分投資組合的主要需求是易於獲得和保護資本。
流動資金和隔夜資金是現金管理產品，您應考慮將其作為儲蓄銀行帳戶的替代產品，因為它們具有可比的流動性特徵，更好的收益和可忽略的風險。
印度證券交易委員會（Sebi）制定了嚴格的法規，以減輕這些基金中的流動性和信用風險，從而使它們更安全。
兩者之間的選擇取決於資金可能持有的期限，因為Sebi現在已要求在7天前從流動資金中贖回分級退出負荷。 Etica Wealth Management（P）Ltd.董事總經理Gajendra Kothari表示：「對於您在7天到兩個月的投資期限內持有的任何資金，流動資金都是最佳選擇。」
對於持有時間較短的投資者，隔夜資金將更合適。每天高達50,000盧比的即時現金便利以及在線資金往來於這些資金的轉賬功能，使投資者易於使用，流動性更高，回報更高。 Kothari說：「投資者意識到，與閑置儲蓄或活期賬戶相比，他們的錢可以更加努力地工作。」
超短期資金可用於存放資金，時間稍長，為兩到六個月。與流動資金相比，它們的收益要高得多，它們可以用來為定期的，較大的，可預見的支出積累資金，例如教育費，稅金和假期，理想情況下應定期將其留出，直到到期為止。隨著目標的臨近，超短期和短期基金也可以用於從長期股權和其他投資中轉移資金。由於它們是開放式基金，因此可以按要求提取，而不會受到任何處罰。
套利基金是另一類基金，可用於以最低風險存放股票，並以股票基金的稅收效率作為額外收益。這些資金投資於股票市場的現金和衍生產品部分，以獲得相同的證券，以鎖定兩個市場的價格差異。套利基金不承擔與投資股票相關的風險，因為對沖股票頭寸。證券價格的任何下跌都會導致在現金市場上購買的股票損失，這會被期貨市場上空頭頭寸的增加所抵消。它們作為股票基金徵稅，短期資本收益僅按15％的稅率徵稅。套利基金和流動資金每隔一段時間就派息，以減少資本利得稅對提款的影響。套利基金適用於已付股息的股息分配稅（DDT）也較低，為10％，而流動資金為25％。
並非所有共同基金產品都應僅根據其獲得良好回報的能力來選擇。除了收益帶來的其他收益外，它們還可以幫助您管理財務。尋找可以最有效地實現目標的產品。
