摩根大通，高盛和美国银行是率先使用API进行全球银行业务的三家银行
随着公司扩展到新地区并与世界其他地区进行比以往更多的贸易，全球交易银行业务已成为其成功的关键。
传统上，大型银行提供这些基本服务，涵盖从转账，付款，现金和资产管理到融资和全球贸易的所有内容。
根据行业估计，这是一个货币旋转器，其全球年收入近1万亿美元，预计在十年内将增长到7.2万亿美元。
以前，银行依靠旧系统和技术（例如主机到主机文件传输）将其服务与客户的系统集成在一起。 但是，虽然可以很好地完成单步交易，但它们却需要更复杂的实时功能，例如对帐，贸易服务，收款和供应链财务。
面对来自更灵活的竞争对手（尤其是金融科技和数字银行）的日益激烈的竞争，银行机构不得不提高竞争力。 输入企业对企业（B2B）应用程序编程接口（API），使银行能够简化交易并为客户提供无缝服务。
为什么在全球银行业中使用API？
但是，迁移到这项新技术涉及哪些关键挑战？银行如何克服这些挑战？ 监管的作用是什么？ 他们如何利用最大的增长领域？
API在封闭的网络中工作，这些网络将银行的服务与客户的企业系统和工作流程集成在一起。 它们使银行可以扩展复杂的业务，并消除了对经纪人或服务机构的需求。
高盛（Goldman Sachs），摩根大通（JP Morgan）和美国银行（Bank of America）等银行已经牵头。 但是，作为一项技术，它仍处于起步阶段，缺乏明确定义的行业标准，并且受到笨拙的基础架构和治理协议的限制。
API的缺点是什么？
最大的挑战是开发一个用户友好且与客户系统兼容的平台。 但是，由于缺乏开发专业知识，太多的API会因设计不佳或过于复杂而失望。
“ API银行是一种具有独特设计局限性和挑战的产品，就像移动或网络银行一样。”银行即服务提供商Griffin的联合创始人兼首席执行官David Jarvis说。 “您需要在内部建立专业知识，到目前为止，还没有银行在此方面进行投资。”
他们还需要完全安全，有据可查并满足不断发展的法规变更。 不仅如此，还涉及相当大的成本，以及对现有系统和流程的大修。
为了克服这些问题，银行必须拥护技术和变革，拥有一支专门致力于制定策略并严格测试其API的团队。 他们还应与包括金融科技公司在内的客户和合作伙伴合作，从而分散创新成本并缩短产品上市时间。
如何正确实现API
作为绝对的基本第一步，银行需要投资一个数字银行平台，该平台将其网关和产品处理器及功能连接起来，以启用其API。 该平台告知所有修改，认证，授权和同意管理功能，以及连接多个信息源。
法国兴业银行通过建立B2B SG市场平台实现了这一目标。 它提供从现金管理，融资和安全服务到全球市场和私人银行业务的所有内容。
“通过实施机器学习并结合我们的现金管理和外汇 [foreign exchange] 在我们的平台上，我们创建了一个一站式商店。”SociétéGénérale执行平台负责人兼英国首席数字官Sohail Raja说。 “它使客户能够做所有事情，从管理交易到以不同货币兑现现金头寸。”
同时，花旗已与财资软件提供商合作，包括FIS，Kyriba，Oracle和SAP，将其API功能嵌入其核心产品中。 自2017年推出以来，本月，其CitiConnect平台已接到企业客户的十亿电话，而2020年的API量增长了60％。
花旗（Citi）资金和贸易解决方案的董事总经理兼数字渠道全球负责人Mayank Mishra说：“ API非常适合实时资金管理服务，使我们的客户拥有最佳的数字银行体验。” “开放银行是对此的扩展，但可以帮助实现整个市场或整个行业的垂直发展。”
UniCredit还与FinDynamic合作构建其平台，该平台使客户可以通过基于Web或移动平台自动查看发票并批准付款发票。 2020年9月，它启动了第一个带有IBAN检查功能的开放式银行API，以使客户能够验证其客户的帐户详细信息。
开放银行创新
诸如欧洲联盟修订的支付服务指令（PSD2）以及印度引入的联合支付接口等开放式银行法规推动了向API的转变。 PSD2要求银行以安全，标准化的形式发布其数据，因此可以方便地在授权方之间在线共享数据。
Oracle金融服务全球副总裁Vikram Gupta说：“如今，诸如智能个性化和公司银行业务这样的行业需求正在推动这种对话超出银行指令的范围。” “这些功能需要获得监管规定之外的高级信息，从而使银行有机会利用新的收入来源并为客户提供更好的服务，并保持客户的粘性。”
新技术如何支持全球交易银行业务
同时，人工智能（AI）和自动化已大大改善了资金管理系统中的风险和流动性分析与预测。 区块链和分布式账本技术也推动了贸易和供应链金融的数字化。
Inpay的金融机构负责人Stan Cole说：“银行需要接受金融的未来是去中心化的，并将区块链和AI集成到他们的整体数字化转型战略中。” “通过利用技术带来的无与伦比的更高速度和更低成本，他们可以成为社会的中心部分。”
未来三年最大的增长领域将是现金管理和贸易融资。 麦肯锡调查计划中有超过85％的受访者表示，将在未来三年内投资现金管理API，而近50％的受访者希望扩大其贸易融资API。
银行可以通过升级其API功能来支持此功能，以允许客户直接发起自助交易。 他们还可以通过实时支付处理，流动性，风险和欺诈管理，现金流预测，报告和定价来满足不同时区的客户。
