摩根大通，高盛和美國銀行是率先使用API進行全球銀行業務的三家銀行
隨著公司擴展到新地區並與世界其他地區進行比以往更多的貿易，全球交易銀行業務已成為其成功的關鍵。
傳統上，大型銀行提供這些基本服務，涵蓋從轉賬，付款，現金和資產管理到融資和全球貿易的所有內容。
根據行業估計，這是一個貨幣旋轉器，其全球年收入近1萬億美元，預計在十年內將增長到7.2萬億美元。
以前，銀行依靠舊系統和技術（例如主機到主機文件傳輸）將其服務與客戶的系統集成在一起。 但是，雖然可以很好地完成單步交易，但它們卻需要更複雜的實時功能，例如對帳，貿易服務，收款和供應鏈財務。
面對來自更靈活的競爭對手（尤其是金融科技和數字銀行）的日益激烈的競爭，銀行機構不得不提高競爭力。 輸入企業對企業（B2B）應用程序編程介面（API），使銀行能夠簡化交易並為客戶提供無縫服務。
為什麼在全球銀行業中使用API？
但是，遷移到這項新技術涉及哪些關鍵挑戰？銀行如何克服這些挑戰？ 監管的作用是什麼？ 他們如何利用最大的增長領域？
API在封閉的網路中工作，這些網路將銀行的服務與客戶的企業系統和工作流程集成在一起。 它們使銀行可以擴展複雜的業務，並消除了對經紀人或服務機構的需求。
高盛（Goldman Sachs），摩根大通（JP Morgan）和美國銀行（Bank of America）等銀行已經牽頭。 但是，作為一項技術，它仍處於起步階段，缺乏明確定義的行業標準，並且受到笨拙的基礎架構和治理協議的限制。
API的缺點是什麼？
最大的挑戰是開發一個用戶友好且與客戶系統兼容的平台。 但是，由於缺乏開發專業知識，太多的API會因設計不佳或過於複雜而失望。
「 API銀行是一種具有獨特設計局限性和挑戰的產品，就像移動或網路銀行一樣。」銀行即服務提供商Griffin的聯合創始人兼首席執行官David Jarvis說。 「您需要在內部建立專業知識，到目前為止，還沒有銀行在此方面進行投資。」
他們還需要完全安全，有據可查並滿足不斷發展的法規變更。 不僅如此，還涉及相當大的成本，以及對現有系統和流程的大修。
為了克服這些問題，銀行必須擁護技術和變革，擁有一支專門致力於制定策略並嚴格測試其API的團隊。 他們還應與包括金融科技公司在內的客戶和合作夥伴合作，從而分散創新成本並縮短產品上市時間。
如何正確實現API
作為絕對的基本第一步，銀行需要投資一個數字銀行平台，該平台將其網關和產品處理器及功能連接起來，以啟用其API。 該平台告知所有修改，認證，授權和同意管理功能，以及連接多個信息源。
法國興業銀行通過建立B2B SG市場平台實現了這一目標。 它提供從現金管理，融資和安全服務到全球市場和私人銀行業務的所有內容。
「通過實施機器學習並結合我們的現金管理和外匯 [foreign exchange] 在我們的平台上，我們創建了一個一站式商店。」SociétéGénérale執行平台負責人兼英國首席數字官Sohail Raja說。 「它使客戶能夠做所有事情，從管理交易到以不同貨幣兌現現金頭寸。」
同時，花旗已與財資軟體提供商合作，包括FIS，Kyriba，Oracle和SAP，將其API功能嵌入其核心產品中。 自2017年推出以來，本月，其CitiConnect平台已接到企業客戶的十億電話，而2020年的API量增長了60％。
花旗（Citi）資金和貿易解決方案的董事總經理兼數字渠道全球負責人Mayank Mishra說：「 API非常適合實時資金管理服務，使我們的客戶擁有最佳的數字銀行體驗。」 「開放銀行是對此的擴展，但可以幫助實現整個市場或整個行業的垂直發展。」
UniCredit還與FinDynamic合作構建其平台，該平台使客戶可以通過基於Web或移動平台自動查看發票並批准付款發票。 2020年9月，它啟動了第一個帶有IBAN檢查功能的開放式銀行API，以使客戶能夠驗證其客戶的帳戶詳細信息。
開放銀行創新
諸如歐洲聯盟修訂的支付服務指令（PSD2）以及印度引入的聯合支付介面等開放式銀行法規推動了向API的轉變。 PSD2要求銀行以安全，標準化的形式發布其數據，因此可以方便地在授權方之間在線共享數據。
Oracle金融服務全球副總裁Vikram Gupta說：「如今，諸如智能個性化和公司銀行業務這樣的行業需求正在推動這種對話超出銀行指令的範圍。」 「這些功能需要獲得監管規定之外的高級信息，從而使銀行有機會利用新的收入來源並為客戶提供更好的服務，並保持客戶的粘性。」
新技術如何支持全球交易銀行業務
同時，人工智慧（AI）和自動化已大大改善了資金管理系統中的風險和流動性分析與預測。 區塊鏈和分散式賬本技術也推動了貿易和供應鏈金融的數字化。
Inpay的金融機構負責人Stan Cole說：「銀行需要接受金融的未來是去中心化的，並將區塊鏈和AI集成到他們的整體數字化轉型戰略中。」 「通過利用技術帶來的無與倫比的更高速度和更低成本，他們可以成為社會的中心部分。」
未來三年最大的增長領域將是現金管理和貿易融資。 麥肯錫調查計劃中有超過85％的受訪者表示，將在未來三年內投資現金管理API，而近50％的受訪者希望擴大其貿易融資API。
銀行可以通過升級其API功能來支持此功能，以允許客戶直接發起自助交易。 他們還可以通過實時支付處理，流動性，風險和欺詐管理，現金流預測，報告和定價來滿足不同時區的客戶。
