信托契约（也称为信托契约）是有时用于融资房地产交易的文件，通常代替抵押。信托契约将财产的合法所有权转移给第三方——例如银行、托管公司或产权公司——以持有直到借款人偿还贷款人的债务。
尽管信托契约不像以前那么普遍，但大约 20 个州仍然要求在融资涉及购买房地产时使用信托契约。信托契约在阿拉斯加、亚利桑那、加利福尼亚、科罗拉多、爱达荷、伊利诺伊、密西西比、密苏里、蒙大拿、北卡罗来纳、田纳西、德克萨斯、弗吉尼亚和西弗吉尼亚很常见。一些州——如肯塔基州、马里兰州和南达科他州——允许使用信托契约和抵押贷款。
信托契约是用于房地产交易的文件。它代表借款人和贷款人之间的协议，由中立和独立的第三方以信托方式持有财产，直到还清贷款。
- 信托契约被用作抵押的替代品，但这些安排之间存在差异。
- 抵押贷款只涉及两方：借款人和贷款人。信托契约增加了一个额外的一方，即受托人，在偿还贷款之前持有房屋的所有权。
- 这两个文件也有不同的止赎安排。
信托契约如何运作
信托契约用于融资房地产交易：即有人借钱购买房地产。在此类交易中，贷方向借款人提供资金以换取与信托契约相关的 一张或多张期票。
信托契约在这些交易中发挥着重要作用：契约将不动产的合法所有权转移给公正的受托人，通常是所有权公司、托管公司或银行，后者将其作为本票的抵押品。公平的所有权——获得完全所有权的权利——仍然属于借款人，以及对财产的充分使用和责任。
这种情况在整个贷款还款期内持续存在。受托人持有法定所有权，直到借款人全额偿还债务，此时财产的所有权变为借款人的所有权。如果借款人拖欠贷款，受托人将完全控制财产。
信托契约可以用作抵押的替代品。抵押涉及两方：借款人（或抵押人）和贷方（或抵押权人）。相比之下，信托契约涉及三方：借款人（或委托人）、贷方（或受益人）和受托人。
信托契约与抵押
信托契约可以与抵押贷款进行比较。信托契约和抵押贷款都用于银行和私人贷款，以对房地产产生留置权——即建立财产作为贷款的抵押品。因此，与流行的用法相反，从技术上讲，抵押贷款并不是购买房产的贷款；这是一项将财产作为贷款抵押品的协议。
信托契约在几个方面与抵押贷款不同。首先，抵押涉及两方：借款人（或抵押人）和贷方（或抵押权人）。相比之下，信托契约涉及三方：借款人（或委托人）、贷方（或受益人）和受托人。受托人为贷款人的利益持有财产的所有权；如果借款人违约，受托人将根据贷款人的要求启动并完成止赎程序。
其次，抵押和信托契约有不同的止赎程序。对于抵押贷款，贷方必须进行司法止赎。这是一个由法院监督的程序，当贷方对借款人违约时提起诉讼。该过程耗时且昂贵。
相比之下，信托契约允许贷方开始更快、更便宜的非司法止赎，绕过法院系统并遵守信托契约和州法律中概述的程序。如果借款人没有使贷款成为当前贷款，则该财产将通过受托人的出售进行拍卖。
信托契约与抵押贷款相同吗？
不会。抵押只涉及两方：借款人和贷款人。信托契约增加了另一方，即受托人，他持有房屋的所有权，直到偿还贷款。这两个文件也有不同的止赎安排。
信托契约相对于抵押贷款的优势是什么？
从贷方的角度来看，信托契约比抵押具有至关重要的优势。如果借款人拖欠贷款，受托人有权代表受益人取消该财产的赎回权。
信托契约是个好主意吗？
信托契约可以为金融稳定提供宝贵的帮助，但并不适合所有人。它们最适合有固定收入并可以承诺定期付款的人。这是由于信托契约与常规抵押贷款相比更严格、更快的止赎。
总结
信托契约是用于房地产交易的文件。它代表借款人和贷款人之间的协议，由中立和独立的第三方以信托方式持有财产，直到还清贷款。
信托契约被用作抵押的替代品，但这些安排之间存在差异。抵押贷款只涉及两方：借款人和贷方。信托契约增加了一个额外的一方，即受托人，他持有房屋的所有权，直到偿还贷款。这两个文件也有不同的止赎安排