信託契約（也稱為信託契約）是有時用於融資房地產交易的文件，通常代替抵押。信託契約將財產的合法所有權轉移給第三方——例如銀行、託管公司或產權公司——以持有直到借款人償還貸款人的債務。
儘管信託契約不像以前那麼普遍，但大約 20 個州仍然要求在融資涉及購買房地產時使用信託契約。信託契約在阿拉斯加、亞利桑那、加利福尼亞、科羅拉多、愛達荷、伊利諾伊、密西西比、密蘇里、蒙大拿、北卡羅來納、田納西、德克薩斯、弗吉尼亞和西弗吉尼亞很常見。一些州——如肯塔基州、馬里蘭州和南達科他州——允許使用信託契約和抵押貸款。
信託契約是用於房地產交易的文件。它代表借款人和貸款人之間的協議，由中立和獨立的第三方以信託方式持有財產，直到還清貸款。
- 信託契約被用作抵押的替代品，但這些安排之間存在差異。
- 抵押貸款只涉及兩方：借款人和貸款人。信託契約增加了一個額外的一方，即受託人，在償還貸款之前持有房屋的所有權。
- 這兩個文件也有不同的止贖安排。
信託契約如何運作
信託契約用於融資房地產交易：即有人借錢購買房地產。在此類交易中，貸方向借款人提供資金以換取與信託契約相關的 一張或多張期票。
信託契約在這些交易中發揮著重要作用：契約將不動產的合法所有權轉移給公正的受託人，通常是所有權公司、託管公司或銀行，後者將其作為本票的抵押品。公平的所有權——獲得完全所有權的權利——仍然屬於借款人，以及對財產的充分使用和責任。
這種情況在整個貸款還款期內持續存在。受託人持有法定所有權，直到借款人全額償還債務，此時財產的所有權變為借款人的所有權。如果借款人拖欠貸款，受託人將完全控制財產。
信託契約可以用作抵押的替代品。抵押涉及兩方：借款人（或抵押人）和貸方（或抵押權人）。相比之下，信託契約涉及三方：借款人（或委託人）、貸方（或受益人）和受託人。
信託契約與抵押
信託契約可以與抵押貸款進行比較。信託契約和抵押貸款都用於銀行和私人貸款，以對房地產產生留置權——即建立財產作為貸款的抵押品。因此，與流行的用法相反，從技術上講，抵押貸款並不是購買房產的貸款；這是一項將財產作為貸款抵押品的協議。
信託契約在幾個方面與抵押貸款不同。首先，抵押涉及兩方：借款人（或抵押人）和貸方（或抵押權人）。相比之下，信託契約涉及三方：借款人（或委託人）、貸方（或受益人）和受託人。受託人為貸款人的利益持有財產的所有權；如果借款人違約，受託人將根據貸款人的要求啟動並完成止贖程序。
其次，抵押和信託契約有不同的止贖程序。對於抵押貸款，貸方必須進行司法止贖。這是一個由法院監督的程序，當貸方對借款人違約時提起訴訟。該過程耗時且昂貴。
相比之下，信託契約允許貸方開始更快、更便宜的非司法止贖，繞過法院系統並遵守信託契約和州法律中概述的程序。如果借款人沒有使貸款成為當前貸款，則該財產將通過受託人的出售進行拍賣。
信託契約與抵押貸款相同嗎？
不會。抵押只涉及兩方：借款人和貸款人。信託契約增加了另一方，即受託人，他持有房屋的所有權，直到償還貸款。這兩個文件也有不同的止贖安排。
信託契約相對於抵押貸款的優勢是什麼？
從貸方的角度來看，信託契約比抵押具有至關重要的優勢。如果借款人拖欠貸款，受託人有權代表受益人取消該財產的贖回權。
信託契約是個好主意嗎？
信託契約可以為金融穩定提供寶貴的幫助，但並不適合所有人。它們最適合有固定收入並可以承諾定期付款的人。這是由於信託契約與常規抵押貸款相比更嚴格、更快的止贖。
總結
信託契約是用於房地產交易的文件。它代表借款人和貸款人之間的協議，由中立和獨立的第三方以信託方式持有財產，直到還清貸款。
信託契約被用作抵押的替代品，但這些安排之間存在差異。抵押貸款只涉及兩方：借款人和貸方。信託契約增加了一個額外的一方，即受託人，他持有房屋的所有權，直到償還貸款。這兩個文件也有不同的止贖安排