财务顾问可能意味着很多事情，如果你是一个知道如何节约，花钱和明智投资的人，那么将你的智慧传授给别人可能是一个很好的职业。这是“美国新闻与世界报道”在2019年排名第九的最佳商业职业。
当然，成为财务顾问远不仅仅是理解财务。有许多具体的知识需要理解 – 更不用说找出正确的教育以及专业地提供财务建议所需的必要许可证和认证。以下是您成为财务顾问时需要了解的信息。
财务顾问做什么？
“财务顾问”这个词非常广泛。在最一般的形式中，财务顾问听起来像是：为客户提供财务建议的人。这可以只是简单地倾听并为即将做出重大财务决策的人提供建议和建议，但通过某些专业培训，实际上最终可能远不止于此。
这个职位需要大量的财务和投资知识，但也有强烈的自我推销能力。营销和网络是这项工作中最重要的一部分，可帮助您开发令人羡慕的联系人和客户名单。
即使在财务顾问需要任何必要的教育之后，他们也从未完成学习。新的投资，税法，风险的经济因素，以及更多的东西继续发挥作用，作为一个以钱为生的人，财务顾问必须意识到并精通所有这些，以免他们开始提供过时的信息。
财务顾问的类型
顾问通常可以通过专业来做好自己，也就是人们为生活中的特定和压力事件而来。财务顾问可以关注的一些专业主题包括：
- 股票
- 退休
- 教育
- 税
- 保险
- 房地产
- 金融计划
即使在这些之外，像婚礼这样的大型活动也可能会让人们寻找财务顾问，以找出最佳的预算方式。
您是否需要获得学位才能成为财务顾问？
根据美国劳工统计局（BLS）的统计，2016年只有24％的财务顾问是自营职业者。如果你想在外地工作，你需要在办公室工作，而公司雇用你，你可能需要相关学位。
金融，会计，经济，商业或数学学士学位可能是迈向金融职业生涯的良好开端。那些希望成为大学财务顾问的人也应该明智地研究相关课程，这些课程可以帮助他们在雇用他们的领域提供建议和寻找工作。关于投资和财务规划的几个课程不仅可以扩展您的知识，还可以使您的职业选择多样化。
继续教育虽然不是必需的，但却可以成为顾问和规划人员保持最新状态或扩大其财务建议视野的好方法。
特别雄心勃勃的学生寻找可以帮助他们与他们的专业相结合的未成年人可能想要采取不同的方向，并研究沟通和营销。保持您作为财务顾问的成功的关键在于自己建立网络和营销，因此了解如何尽早有效地做到这一点非常重要。
财务顾问的许可证
获得许可并不一定是财务顾问的要求 – 当然，除非您的专业需要它。
一些顾问希望通过购买和交易股票来帮助他们的客户，他们需要某些许可证。即使只是提供有关投资的建议也需要许可证。保险公司的财务顾问还需要出售许可证并提供保险建议。
但要注意：它们是必要的，但许可证需要及时的课程和考试，更不用说费用了。确保你知道你正在进入什么。你想建议其他人以他们的财务为生，所以一定要保持自己的排队，这样你就可以接受必要的培训并获得你所在领域的必要许可。
FINRA许可证：系列6和系列7
这些是一些与财务顾问相关的许可证，其考试由金融业监管局创建。
FINRA的6系列考试也称为投资公司和可变合同产品代表考试，或IR。如果财务顾问通过并获得6系列许可证，他们将能够出售特定类型的证券：共同基金，保险费和可变年金。但是，它不允许您出售股票和债券。
根据美国金融业监管局的网站，系列6考试将于2018年10月1日开始进行更改。问题从100个问题到50个问题，您将有90分钟。考生需要一个先决条件：证券业必需品（SIE）考试，该考试也将于10月1日开始。如果您第一次考试不及格，您有资格在30天后重新考试。
那些希望能够作为顾问出售股票和债券的人将需要FINRA的7系列许可证。该考试是一般证券代表（GS）考试，它测试您在证券行业工作所需的基本知识的能力。因此，这是一个比系列6更长的考试，考生将获得更多的时间。
7系列考试也将在10月1日进行变更;问题从250到125，有225分钟参加考试。与6系列考试一样，SIE考试需要获得许可证。目前尚未确定任何一项考试的新价格，但在此之前，6系列考试费用为100美元，而7系列考试费用为305美元。
NASAA许可证：65系列和66系列
有抱负的财务顾问需要注意的其他许可证由FINRA管理，但由北美证券管理协会或NASAA制定。这些是65系列和66系列许可证。
投资顾问必须在49个州拥有65系列牌照（怀俄明州不要求）;它也被称为“统一投资顾问法律考试”。该考试将测试您的基本经济概念，投资知识和了解客户的需求。通过此考试需要使130个问题中的至少94个正确，并且当前测试成本为175美元。
完成66系列考试还需要完成上述7系列考试。需要66号系列，即“统一国家合法法律审查”，才能成为为更大的投资顾问工作的投资顾问代表（IAR）。有150分钟的时间参加考试，你必须在100个问题中得到至少73个才能通过考试，费用为165美元。
如果您失败，您有资格在第一次和第二次失败后30天重新参加这些考试。三次或更多次失败，你将不得不等待180天。
成为注册财务顾问
根据您希望的财务顾问类型，在您的职业生涯早期调查某些认证也是明智之举。注册财务顾问通常有很多小时的经验，必须坚持其专业的道德规范，以保持认证。
这些认证不仅取决于您想要做什么，还取决于您能负担得起的。这里有很多继续教育和考试费用。如果你在顾问生涯的早期就已经做得很好并且可以尝试下一步，那太好了！但每个人都应该了解这些要求。
以下是经过认证的财务顾问的四个值得注意的例子。
注册财务规划师
认证财务规划师已获得认证财务规划师标准委员会的批准。选择成为CFP的人必须恪守标签的道德和特征，因为它具有声誉; CFP委员会的网站声称，不到20％的理财规划师拥有CFP标签。
成为注册财务规划师至少需要获得认可大学的学士学位，以及在CFP理事会注册的课程的大学课程。您还需要至少6,000小时的专业财务规划经验（或作为学徒4,000小时）。 CFP考试大约持续7个小时 – 两个3小时的课程，以及40分钟的休息时间。目前的考试标准费用为695美元，如果您在截止日期前6周申请，则为595美元，最后两周为795美元。
有抱负的CFP也会进行背景调查，如果他们通过并成为一个必须维护CFP委员会的道德准则。
个人理财专家
个人理财专家是一种注册会计师，本身就是一种财务顾问。
这意味着要成为个人财务专家，您需要成为注册会计师，理想情况下是美国注册会计师协会（AICPA）的成员。专注于财务规划的注册会计师可能有兴趣成为PFS，他们需要至少75小时的个人理财规划教育才能获得资格，以及3000小时的全职业务经验或2年的教学经验在个人理财规划中。 AICPA成员的初次参加考试费为400美元。
已通过CFP考试的注册会计师不需要此考试才有资格成为PFS。
认证基金专员
认证基金专家（CFS）是在共同基金领域蓬勃发展的财务顾问的认证。 CFS由商业与金融学院（IBF）认证，根据FINRA，您需要学士学位或2,000小时的金融工作经验才有资格参加课程和后续考试。注册后，您有一年的时间按自己的进度完成课程。
成为CFS对于交易共同基金的财务顾问来说可能是一个大问题，但课程成本很高：1,365美元。
注册金融分析师
成为特许金融分析师（CFA）对于具有投资和投资组合分析专业知识的财务顾问来说是一个巨大的进步。
要注册成为CFA学院CFA的必修课程，您需要满足以下教育要求之一：完成学士学位或同等学历，四年的专业工作经验，或教育和专业经验相结合加起来至少四年。你还需要：
- 有效的国际护照
- 流利的英语考试
- 符合CFA协会的职业行为标准
- 住在参与国
有三个级别的考试成为CFA。一级考试在六月和十二月进行，但二级和三级考试仅在六月开课。
财务顾问薪酬
BLS的最新信息显示，截至2018年5月，财务顾问的工资中位数为88,890美元。像纽约，北卡罗来纳州和怀俄明州这样的国家为财务顾问提供了该国最高的工资，前10％的国家可以赚到20多万美元。
金融顾问最常见的行业是投资世界（证券，商品合约和其他金融投资及相关活动），他们平均年薪为129,950美元。房地产领域的财务顾问虽然规模小得多，但平均年薪为161,860美元。
由于需要财务指导的人口老龄化，财务顾问是一个职业，BLS实际上预测增长高于平均水平，预计2016 – 26年增长15％。