財務顧問可能意味著很多事情，如果你是一個知道如何節約，花錢和明智投資的人，那麼將你的智慧傳授給別人可能是一個很好的職業。這是「美國新聞與世界報道」在2019年排名第九的最佳商業職業。
當然，成為財務顧問遠不僅僅是理解財務。有許多具體的知識需要理解 – 更不用說找出正確的教育以及專業地提供財務建議所需的必要許可證和認證。以下是您成為財務顧問時需要了解的信息。
財務顧問做什麼？
「財務顧問」這個詞非常廣泛。在最一般的形式中，財務顧問聽起來像是：為客戶提供財務建議的人。這可以只是簡單地傾聽並為即將做出重大財務決策的人提供建議和建議，但通過某些專業培訓，實際上最終可能遠不止於此。
這個職位需要大量的財務和投資知識，但也有強烈的自我推銷能力。營銷和網路是這項工作中最重要的一部分，可幫助您開發令人羨慕的聯繫人和客戶名單。
即使在財務顧問需要任何必要的教育之後，他們也從未完成學習。新的投資，稅法，風險的經濟因素，以及更多的東西繼續發揮作用，作為一個以錢為生的人，財務顧問必須意識到並精通所有這些，以免他們開始提供過時的信息。
財務顧問的類型
顧問通常可以通過專業來做好自己，也就是人們為生活中的特定和壓力事件而來。財務顧問可以關注的一些專業主題包括：
- 股票
- 退休
- 教育
- 稅
- 保險
- 房地產
- 金融計劃
即使在這些之外，像婚禮這樣的大型活動也可能會讓人們尋找財務顧問，以找出最佳的預算方式。
您是否需要獲得學位才能成為財務顧問？
根據美國勞工統計局（BLS）的統計，2016年只有24％的財務顧問是自營職業者。如果你想在外地工作，你需要在辦公室工作，而公司僱用你，你可能需要相關學位。
金融，會計，經濟，商業或數學學士學位可能是邁向金融職業生涯的良好開端。那些希望成為大學財務顧問的人也應該明智地研究相關課程，這些課程可以幫助他們在僱用他們的領域提供建議和尋找工作。關於投資和財務規劃的幾個課程不僅可以擴展您的知識，還可以使您的職業選擇多樣化。
繼續教育雖然不是必需的，但卻可以成為顧問和規劃人員保持最新狀態或擴大其財務建議視野的好方法。
特別雄心勃勃的學生尋找可以幫助他們與他們的專業相結合的未成年人可能想要採取不同的方向，並研究溝通和營銷。保持您作為財務顧問的成功的關鍵在於自己建立網路和營銷，因此了解如何儘早有效地做到這一點非常重要。
財務顧問的許可證
獲得許可並不一定是財務顧問的要求 – 當然，除非您的專業需要它。
一些顧問希望通過購買和交易股票來幫助他們的客戶，他們需要某些許可證。即使只是提供有關投資的建議也需要許可證。保險公司的財務顧問還需要出售許可證並提供保險建議。
但要注意：它們是必要的，但許可證需要及時的課程和考試，更不用說費用了。確保你知道你正在進入什麼。你想建議其他人以他們的財務為生，所以一定要保持自己的排隊，這樣你就可以接受必要的培訓並獲得你所在領域的必要許可。
FINRA許可證：系列6和系列7
這些是一些與財務顧問相關的許可證，其考試由金融業監管局創建。
FINRA的6系列考試也稱為投資公司和可變合同產品代表考試，或IR。如果財務顧問通過並獲得6系列許可證，他們將能夠出售特定類型的證券：共同基金，保險費和可變年金。但是，它不允許您出售股票和債券。
根據美國金融業監管局的網站，系列6考試將於2018年10月1日開始進行更改。問題從100個問題到50個問題，您將有90分鐘。考生需要一個先決條件：證券業必需品（SIE）考試，該考試也將於10月1日開始。如果您第一次考試不及格，您有資格在30天後重新考試。
那些希望能夠作為顧問出售股票和債券的人將需要FINRA的7系列許可證。該考試是一般證券代表（GS）考試，它測試您在證券行業工作所需的基本知識的能力。因此，這是一個比系列6更長的考試，考生將獲得更多的時間。
7系列考試也將在10月1日進行變更;問題從250到125，有225分鐘參加考試。與6系列考試一樣，SIE考試需要獲得許可證。目前尚未確定任何一項考試的新價格，但在此之前，6系列考試費用為100美元，而7系列考試費用為305美元。
NASAA許可證：65系列和66系列
有抱負的財務顧問需要注意的其他許可證由FINRA管理，但由北美證券管理協會或NASAA制定。這些是65系列和66系列許可證。
投資顧問必須在49個州擁有65系列牌照（懷俄明州不要求）;它也被稱為「統一投資顧問法律考試」。該考試將測試您的基本經濟概念，投資知識和了解客戶的需求。通過此考試需要使130個問題中的至少94個正確，並且當前測試成本為175美元。
完成66系列考試還需要完成上述7系列考試。需要66號系列，即「統一國家合法法律審查」，才能成為為更大的投資顧問工作的投資顧問代表（IAR）。有150分鐘的時間參加考試，你必須在100個問題中得到至少73個才能通過考試，費用為165美元。
如果您失敗，您有資格在第一次和第二次失敗後30天重新參加這些考試。三次或更多次失敗，你將不得不等待180天。
成為註冊財務顧問
根據您希望的財務顧問類型，在您的職業生涯早期調查某些認證也是明智之舉。註冊財務顧問通常有很多小時的經驗，必須堅持其專業的道德規範，以保持認證。
這些認證不僅取決於您想要做什麼，還取決於您能負擔得起的。這裡有很多繼續教育和考試費用。如果你在顧問生涯的早期就已經做得很好並且可以嘗試下一步，那太好了！但每個人都應該了解這些要求。
以下是經過認證的財務顧問的四個值得注意的例子。
註冊財務規劃師
認證財務規劃師已獲得認證財務規劃師標準委員會的批准。選擇成為CFP的人必須恪守標籤的道德和特徵，因為它具有聲譽; CFP委員會的網站聲稱，不到20％的理財規劃師擁有CFP標籤。
成為註冊財務規劃師至少需要獲得認可大學的學士學位，以及在CFP理事會註冊的課程的大學課程。您還需要至少6,000小時的專業財務規劃經驗（或作為學徒4,000小時）。 CFP考試大約持續7個小時 – 兩個3小時的課程，以及40分鐘的休息時間。目前的考試標準費用為695美元，如果您在截止日期前6周申請，則為595美元，最後兩周為795美元。
有抱負的CFP也會進行背景調查，如果他們通過並成為一個必須維護CFP委員會的道德準則。
個人理財專家
個人理財專家是一種註冊會計師，本身就是一種財務顧問。
這意味著要成為個人財務專家，您需要成為註冊會計師，理想情況下是美國註冊會計師協會（AICPA）的成員。專註於財務規劃的註冊會計師可能有興趣成為PFS，他們需要至少75小時的個人理財規劃教育才能獲得資格，以及3000小時的全職業務經驗或2年的教學經驗在個人理財規劃中。 AICPA成員的初次參加考試費為400美元。
已通過CFP考試的註冊會計師不需要此考試才有資格成為PFS。
認證基金專員
認證基金專家（CFS）是在共同基金領域蓬勃發展的財務顧問的認證。 CFS由商業與金融學院（IBF）認證，根據FINRA，您需要學士學位或2,000小時的金融工作經驗才有資格參加課程和後續考試。註冊後，您有一年的時間按自己的進度完成課程。
成為CFS對於交易共同基金的財務顧問來說可能是一個大問題，但課程成本很高：1,365美元。
註冊金融分析師
成為特許金融分析師（CFA）對於具有投資和投資組合分析專業知識的財務顧問來說是一個巨大的進步。
要註冊成為CFA學院CFA的必修課程，您需要滿足以下教育要求之一：完成學士學位或同等學歷，四年的專業工作經驗，或教育和專業經驗相結合加起來至少四年。你還需要：
- 有效的國際護照
- 流利的英語考試
- 符合CFA協會的職業行為標準
- 住在參與國
有三個級別的考試成為CFA。一級考試在六月和十二月進行，但二級和三級考試僅在六月開課。
財務顧問薪酬
BLS的最新信息顯示，截至2018年5月，財務顧問的工資中位數為88,890美元。像紐約，北卡羅來納州和懷俄明州這樣的國家為財務顧問提供了該國最高的工資，前10％的國家可以賺到20多萬美元。
金融顧問最常見的行業是投資世界（證券，商品合約和其他金融投資及相關活動），他們平均年薪為129,950美元。房地產領域的財務顧問雖然規模小得多，但平均年薪為161,860美元。
由於需要財務指導的人口老齡化，財務顧問是一個職業，BLS實際上預測增長高於平均水平，預計2016 – 26年增長15％。