很長時間以來，印度銀行一直面臨著艱難的時刻，要從頑強的借款人那裡收回錢款。但是他們收回應收帳款的最大障礙是時間。隨著時間的流逝，不良貸款只會變得更糟，銀行不得不繼續以利潤為代價增加撥備。
將錯誤的借款人標記為不良只是銀行的第一步。真正的挑戰始於借款人長期無法或不願清償會費。
圖片由Santosh Sharma / Mint提供
盯著旁邊的圖表，該圖表顯示了不良貸款的各種色調。根據印度儲備銀行（RBI）的說法，如果90天內或更長時間未清償會費，則貸款將不合格。如果借款人重新開始定期還款，不良貸款可能會恢復到標準水平，或者可能進一步下滑至低於標準水平，並且對最終損失資產產生懷疑。損失資產總是被註銷。
可疑資產是指已經使用了一年以上的資產。截至2019年3月，這些資產占銀行貸款的6.4％，較2016財年的4.4％大幅上升。回想一下，《破產與破產法》（IBC）於2016年6月生效，有望推動銀行提高應收賬款的力度。即使在實施代碼三年後，恢復率也沒有顯著提高。
IBC的目標是迅速提供解決方案，以使資產的價值不被侵蝕。在過去三年中，不良貸款只會變得更糟，這表明該法規在實現快速解決方案方面的成功有限。
可以肯定的是，不良貸款的存量下降了。但是正如本專欄早先指出的那樣，銀行主要通過註銷來減少不良貸款。可疑資產的激增預示著註銷的增加。
缺少使不良貸款成為標準的有利條件。經濟正處於持續的放緩之中，一些壓力較大的部門尚未擺脫困境。即使新的壓力已經堆積在銀行的資產負債表上，過去的痛苦也只會越來越嚴重，這對未來的復甦來說並不是一個好兆頭。
