很长时间以来，印度银行一直面临着艰难的时刻，要从顽强的借款人那里收回钱款。但是他们收回应收帐款的最大障碍是时间。随着时间的流逝，不良贷款只会变得更糟，银行不得不继续以利润为代价增加拨备。
将错误的借款人标记为不良只是银行的第一步。真正的挑战始于借款人长期无法或不愿清偿会费。
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盯着旁边的图表，该图表显示了不良贷款的各种色调。根据印度储备银行（RBI）的说法，如果90天内或更长时间未清偿会费，则贷款将不合格。如果借款人重新开始定期还款，不良贷款可能会恢复到标准水平，或者可能进一步下滑至低于标准水平，并且对最终损失资产产生怀疑。损失资产总是被注销。
可疑资产是指已经使用了一年以上的资产。截至2019年3月，这些资产占银行贷款的6.4％，较2016财年的4.4％大幅上升。回想一下，《破产与破产法》（IBC）于2016年6月生效，有望推动银行提高应收账款的力度。即使在实施代码三年后，恢复率也没有显着提高。
IBC的目标是迅速提供解决方案，以使资产的价值不被侵蚀。在过去三年中，不良贷款只会变得更糟，这表明该法规在实现快速解决方案方面的成功有限。
可以肯定的是，不良贷款的存量下降了。但是正如本专栏早先指出的那样，银行主要通过注销来减少不良贷款。可疑资产的激增预示着注销的增加。
缺少使不良贷款成为标准的有利条件。经济正处于持续的放缓之中，一些压力较大的部门尚未摆脱困境。即使新的压力已经堆积在银行的资产负债表上，过去的痛苦也只会越来越严重，这对未来的复苏来说并不是一个好兆头。
