我來自喀拉拉邦，擁有大量的黃金和房地產。我繼承了2英畝土地（250萬盧比）。我也有兩套公寓待租（高知一間（700萬盧比），浦那一間（450萬盧比））（總租金50,000盧比）。我住在班加羅爾自己的公寓（1300萬盧比）。除此之外，我妻子以她的名字擁有一個小的祖先地塊（150萬盧比）和一個別墅（900萬盧比）。她還擁有價值近1千萬盧比的黃金珠寶。我們還有2,000萬盧比的定期存款（FD）和150萬盧比的銀行存款。我們希望至少將60％的資金用於股權投資，其餘的用於債務工具。除了土地和班加羅爾的公寓外，我們不介意清算其餘的土地。我們也可以清算70％的黃金，其餘的用於女兒的婚姻。請指教。
—按要求保留姓名
正如您正確地說的那樣，您的資產敞口傾向於房地產和黃金。您擁有的第三類資產是固定收入，形式為銀行存款和定期存款。意識到這一點並希望調整資產組合是一件好事。您可以扣留這兩個地塊以及您自己的住宅資產。同樣，以珠寶形式存在的黃金也可降至300萬盧比。
另外，包括定期存款在內的銀行存款都可以修剪，並且可以純粹從投資角度進行持有。充其量，您可能會持有少量存款以維持自己的流動性籃子。這將打開您的資產類別。
您可以考慮通過共同基金投資股票以及債務資產類別。由於您將一次性投資，因此您可以考慮通過系統轉移計劃（STP）以交錯方式進行投資，即您將錢投資於債務計劃，並且在固定的時間間隔內將固定金額轉移到權益計劃中。轉移可以完成，例如12個月。如果您是保守的投資者，則可以將其進一步擴展到24個月。
股本敞口可以投資於大盤，多盤和中盤基金，對於債務資產類別，您可以考慮購買短期債務基金並開設公共公積金帳戶，前提是您可以鎖定長期的資金。
Surya Bhatia是Asset Managers的管理合伙人。
