《紐約時報》的一篇文章闡明了安德烈·弗朗索瓦·拉夫雷（Andre-Francois Raffray）的一個相當有趣的故事。拉夫雷與一位90歲的法國女士珍妮·卡門特（Jeanne Calment）達成協議，同意每月支付她的2500法郎，直到她去世為止，以換取在她去世時獲得的住房。拉夫雷以為他得到了很多。一個90歲的女人到底能活多久？然而，卡勒姆倖存了驚人的120年，進入了《吉尼斯世界紀錄》，活了拉夫雷本人，後者去世時享年77歲。後者還必須掏出約90萬法郎，遠遠超出了他的想像。
根據衛生和家庭福利部10月30日發布的《 2019年國家衛生概況》，印度人的預期壽命從1970-75年的49.7歲增加到2012-16年的68.7歲。與以前的調查相比，這有了一點改進-從1970-75年的49.7年增加到2011-15年度的68.3年。但是，許多人的壽命可能會長得多，一直到八十年代和九十年代，這就提出了如何為如此長的退休金提供資金的問題。
您將需要的錢
在計劃需要多少之前要回答的第一個問題是要考慮要離開的時間。理財規劃師通常會考慮更高的期望值。 Ladder7 Financial Advisories的創辦人Suresh Sadgopan表示：「制定我們的財務計劃時，我通常將老年配偶的預期壽命設為84歲，將較年輕配偶的預期壽命設為80歲。」即使到了這些年齡，也要再過10到15年。如果客戶的經濟狀況不允許這樣做，我鼓勵他們考慮出售自己的主要房屋以籌集資金。」
計算退休語料是很複雜的。您必須對儲蓄所能獲得的回報，通貨膨脹將吞噬它們的速度以及退休後您的支出如何增長做出假設。假設您今年30歲，在65歲退休時每月需要支付50,000盧比的現金。此外，您的儲蓄可獲得9％的回報，通貨膨脹率為7％。在這種情況下，您每月必須預留36,000盧比才能達到目標。但是，如果您將自己的積蓄投入股票，並且獲得12％的較高回報，該怎麼辦？好吧，這將使每月所需的儲蓄減少到更合理的₹12,600。
有多種方法可以使這些數字適合您自己。首先，您可以稍後退休。在固定退休年齡的有薪工作中，這可能是不可能的。然後，您可能必須開始計劃退休後的第二職業。其次，您可以節省更多嘗試。這始終是一個可喜的步驟，但也可能給您當前的生活水平帶來巨大壓力。第三，您可以進行更好的投資。就改變生活方式或生活水平而言，這可能是要求最低的。但是，這要求您能夠長期（數十年）投資於股票並接受股票投資帶來的風險。請注意，儘管股票在短期內極易波動，但在較長時期內，它們傾向於反映經濟的增長。 Finsafe India Pvt。Ltd.創始人Mrin Agarwal表示：「僅由固定收益產品（如定期存款（FDs）和公共公積金（PPF））組成的投資組合無法為大多數人建立足夠大的退休金。」暴露是必不可少的，特別是對於30多歲和40多歲的退休人員來說，這很長一段時間。」
選擇合適的產品
資產分配是起點。確定債務與權益的分配後，請查看符合要求的產品。對於債務分配，請考慮低風險，以退休為導向的產品，例如員工的公積金（EPF），PPF或其他小型儲蓄計劃，例如國民儲蓄證書（NSC）。不要看保險計劃，因為這樣的保單往往會將保險與投資混為一談，並且在這兩個方面都帶來不好的結果。對於權益法或混合法，多元化的共同基金和國家養老金系統（NPS）都是最好的。如果您沒有用完第80C條規定的15萬盧比的減稅額，您還可以考慮股票掛鉤儲蓄計劃（ELSS）。
「在產品方面，我考慮了員工的公積金，酬金和其他退休福利。另外，我要求客戶將其PPF帳戶視為純粹的退休帳戶。」但請注意，有些產品比其他產品更接近退休儲蓄。例如，五年期到期的銀行FD或長期債務共同基金可能不適合跨十年退休目標，在可用的一攬子選擇中，NPS是最好的選擇之一，它允許在NPS的「所有公民模式」下50歲以下的儲戶投資最多75根據CCD 80條文（1B）的規定，每年可從NPS投資中扣除最高₹50,000的NPS投資，並且在到期時，可以提取60％的主體免稅。
薩戈潘說：「除了對從NPS獲得的年金徵稅外，NPS也是一個不錯的選擇。」投資者必須強制使用其NPS語料庫的40％來購買年金（定期養老金），這是完全應稅的。
該怎麼辦
不要推遲退休計劃。儘早開始並節省正確產品的好處是巨大的。如果您無法計算出適合您的生活方式所需的正確儲蓄金額，請諮詢財務顧問。如果您已經接近退休年齡，那麼開始工作還為時不晚。考慮在最初的退休年中第二份工作或職業來彌補任何不足。
