從長期資本收益（LTCG）的角度來看，我是否應該考慮投資像Bajaj Allianz未來目標保證和Canara 4G計劃這樣的單位掛鉤保險計劃（Ulips），其往績記錄已經過往，並且Ulips的費用大大減少了？如果我保持投資大約15年，相對於共同基金，我會或多或少地受益？請解決這個難題。
－ Debasis Saha
當前市場上的所有金融公司都試圖在投資者的投資組合中佔一席之地，保險公司在推出具有競爭力並能夠與共同基金相匹配的產品方面表現出色。與共同基金相比，第10（10D）條下的稅收現在有利於保險公司，在共同基金中，基於股票的共同基金應就長期資本收益按10％的稅率徵稅，這給保險公司帶來了好處。但是，在確定資產類別之前，需要檢查的點很少。
Ulip產品要求被保險人定期支付保費-至少需要五年的支付，您需要持有該投資直至到期才能獲得最大的利益。通常，期限為10-15年。因此，投資者需要長遠眼光。同時，在任何錶現不佳的情況下，只有在最初的五年鎖定期之後，才可以選擇在到期前放棄投資。不存在開放式共同基金表現不佳時發生鎖定的風險，因為可以贖回和再投資。
此外，共同基金是與Ulips不同的相當標準化的產品，後者要求投資者仔細研究其功能以了解該產品。很難預測在15年後哪個人會表現更好。
扣除費用後，檢查該計劃的過去效果也很好。但是，過去的表現並不能保證未來的回報。
Surya Bhatia是Asset Managers的管理合伙人。查詢和觀點在mintmoney@livemint.com
