从长期资本收益（LTCG）的角度来看，我是否应该考虑投资像Bajaj Allianz未来目标保证和Canara 4G计划这样的单位挂钩保险计划（Ulips），其往绩记录已经过往，并且Ulips的费用大大减少了？如果我保持投资大约15年，相对于共同基金，我会或多或少地受益？请解决这个难题。
－ Debasis Saha
当前市场上的所有金融公司都试图在投资者的投资组合中占一席之地，保险公司在推出具有竞争力并能够与共同基金相匹配的产品方面表现出色。与共同基金相比，第10（10D）条下的税收现在有利于保险公司，在共同基金中，基于股票的共同基金应就长期资本收益按10％的税率征税，这给保险公司带来了好处。但是，在确定资产类别之前，需要检查的点很少。
Ulip产品要求被保险人定期支付保费-至少需要五年的支付，您需要持有该投资直至到期才能获得最大的利益。通常，期限为10-15年。因此，投资者需要长远眼光。同时，在任何表现不佳的情况下，只有在最初的五年锁定期之后，才可以选择在到期前放弃投资。不存在开放式共同基金表现不佳时发生锁定的风险，因为可以赎回和再投资。
此外，共同基金是与Ulips不同的相当标准化的产品，后者要求投资者仔细研究其功能以了解该产品。很难预测在15年后哪个人会表现更好。
扣除费用后，检查该计划的过去效果也很好。但是，过去的表现并不能保证未来的回报。
Surya Bhatia是Asset Managers的管理合伙人。查询和观点在mintmoney@livemint.com
