班加羅爾：
現年41歲的Vijay Shekhar Sharma於二十年前成立了緊密合作的One97 Communications及其品牌Paytm（帶有ATM的押韻）。在2014年開始付款之前，它提供了各種數字服務，就像數百萬印度城市居民開始在線購物一樣。兩年後，印度的銀行創建了統一支付界面，這是一種技術傘，可幫助銀行和金融科技初創公司快速創建服務，而政府則取消了高價值紙幣，從而激增了對Paytm服務的需求。自我描述為嬉皮的夏爾馬（Sharma）喜歡在對話中加入U2和平克·弗洛伊德（Pink Floyd）的歌詞，現在有阿里巴巴的馬雲（Jack Ma），軟銀的孫正義（Masayoshi Son）和伯克希爾·哈撒韋（Berkshire Hathaway）的沃倫·巴菲特（Warren Buffett）等支持者。
Paytm是印度的市場領導者，畢馬威（KPMG）認為印度的數字支付以任何國家最快的速度增長，從2019年到2023年，交易價值每年以估計的20.2％的速度增長。但是隨著Google，沃爾瑪和Facebook跳入印度，利用現金返還優惠來吸引客戶。同時，政府提議取消Paytm的核心產品數字支付的費用。在德里接受採訪時，夏爾馬介紹了他的職業生涯以及Paytm如何適應印度不斷變化的市場，將年度開支削減了45％，並準備籌集新資金以加速小城市的下一階段增長。
Saritha Rai：是什麼促使您進行數字支付和電子商務的？
Vijay Shekhar Sharma：我在一個叫Aligarh的小鎮長大，在那裡我就讀了一本非常基礎的印地語中學（印地語是教學語言）。我沒有上學。我很幸運在15歲時進入德里的工程學院。我通過記憶搖滾歌曲並同時閱讀英語和北印度語的翻譯教科書來教自己英語。畢業時，我是德里大學最年輕的少年工程師。隨著Pink Floyd歌曲（Breathe）的演唱，
奔跑，兔子奔跑。挖那個洞，忘了曬太陽，最後工作完成了。不要坐下，現在該挖另一個了。您長壽，高飛。但是，只有當你順風順水。並在最大的浪潮上保持平衡。您向著早期的墳墓賽跑。
我的早期英雄是互聯網企業家楊致遠和馬克·安德森。我從2000年開始創建One97 Communications，開始是通過電信運營商向用戶出售內容。到2010年，智能手機已成為分銷渠道。付款成了我們的事，命運掌握在我們手中。 2014年，我們推出了許可的錢包產品。到2015年，螞蟻金服投資了我們，然後是阿里巴巴，然後是軟銀。
印度的整個互聯網企業家一代都來自小鎮，他們渴望建立成功的重要事物。我父親是一名學校老師。我有四個兄弟姐妹。沒有錢可轉。我必須設法通過周末諮詢工作來賺錢，為小型企業建立計算機網路。在工程學院，我天真地問（找出）最賺錢的工作是什麼。有人說首席執行官。我什至沒有意識到這個人在諷刺。我知道成為首席執行官的唯一方法是建立自己的公司。往回看，我從來沒有名片上有首席執行官的話。當我設置One97 Communications時，我的名片將我的頭銜稱為EO。我的工程學校的夥伴和我的第一批員工之一Harinder Takhar也擁有相同的頭銜。我們都是EO。
我無法去斯坦福大學或矽谷。有些地方有我應該做一些有價值的事情的衝動，但我必須在名為德里的硅衚衕中這樣做。我想建立一個偉大的公司；我想吸引最優秀的人才。互聯網時代正在呼喚。 Paytm開始為人們提供搜索服務，然後從那裡進入商業服務，支付，商業，遊戲，內容，金融服務和銀行業務。
「如果您在印度建造，則可以在世界任何地方建造。您認為印度孩子首先學到什麼？那個公共汽車站不是公共汽車將要停靠的地方」
SR：您對到目前為止的建造感到滿意嗎？
VSS：許多企業家被稱為「一夜之間取得成功」。我說：「是的，我的一整夜都是19年。」我們開始於撥號互聯網時代，在那裡我們花了大筆電話費。現在，我們可以隨身攜帶互聯網了。我們走了多遠！過去20年對印度來說是最重要的。這是世界前所未有的變革，即使在美國或中國也沒有。在如此短的時間內，沒有如此眾多的用戶可以上網。
SR：印度的數字支付轉型將與中國有何不同？
VSS：中國有兩個參與者。我們將不會擁有這種優勢。印度將有四到五個參與者，其中有一個領導者，它將佔有重要的市場份額。每個人都可以共存。付款對於一個或兩個玩家來說是一個太大的問題，無法控制。
印度更具競爭力。我們既沒有最好的人才，也沒有最好的基礎設施，也沒有所需的資本水平。我們必須更加足智多謀。為了籌集資金，我們必須飛往印度，並向投資者解釋我們的市場。中國人和美國人都不必向投資者描述他們的市場。
SR：印度正在改變嗎？
VSS：隨著低廉的移動數據資費，互聯網已經到達印度的角落。這催生了眾多的支付，雲計算初創企業，甚至是幫助人們報稅的初創企業。有一個很大的本地市場。風險資本可用來贏得市場。我們現在是A級企業家，而不是第三世界企業。可以為該國服務，然後再將其帶到世界其他地區。這些是驚人的日子。十年前，還沒有本地市場，沒有風險資本，沒有互聯網基礎設施，也沒有客戶。當我們開始時，這是該國互聯網時代的開始。我感到很tick愧，因為我現在和今天的印度年輕企業家（如OYO的Ritesh Agarwal（Oravel Stays Pvt。）和Ola的Bhavish Aggarwal（電動汽車和ANI Technologies Pvt。）一起參加了會議。沒有人記得我是從老一代互聯網企業開始的。
SR：競爭在數字支付中逐步建立，如沃爾瑪，谷歌和其他即將推出的支付。
VSS：競爭對手花了很多錢，但沒有一個削弱我們的市場份額。印度的數字支付市場份額正在擴大。在未來五年中，印度將成為一個更加數字化的國家。這是好事。至於花錢的競爭對手，財大氣粗的大巨頭從來沒有贏得過戰爭。微軟沒有贏得搜索大戰。搜索沒有贏得社會戰爭。社交沒有贏得信息戰。
我敢打賭，上述任何一項都無法贏得數字支付大戰。這是一個巨大的機會。將會有很多玩家。這個國家可能會產生支付業者，它將繼續統治世界。它將是印度球員，而不是中國球員。印度的支付領導者將在競爭激烈的環境中構建低成本，高度可擴展的模型。這裡的贏家可以去任何地方贏錢。
SR：為什麼現金在印度仍然佔主導地位？
VSS：我們已經進入了印度數字支付之旅的第一階段，與許多世界各地的競爭對手展開了競爭。我們是數字錢包階段的明顯領導者。
第二階段從聯合支付界面開始，該界面是連接銀行和數字支付參與者的技術骨幹，因此他們可以快速，廉價地創建服務。我們的競爭對手正在使用該主幹進行人對人的轉賬，而不是商人付款。我們的商業模式是商家付款，即用戶支付業務的日常經驗。這就是我們的旅程。
用戶支付給企業的款項中，只有不到10％是通過數字方式支付的。我們認為，商家應該為客戶提供所有選擇，而這就是我們通過Paytm錢包提供的服務，該錢包接受現金，借記卡，信用卡，與UPI關聯的銀行帳戶和其他錢包。數字錢包更具包容性。即使用戶沒有銀行帳戶，他也可以進行數字付款。
SR：UPI推出時，數字錢包似乎將要消亡。
VSS：早期，我以為人們可以在鏈接銀行帳戶並開始使用UPI之後放棄錢包。但是用戶仍然對鏈接銀行帳戶感到不滿意。數字貨幣滲透率低，消費者信任度低。該國的啄食順序為：現金，信用卡，錢包和UPI。
我們每月要支付超過6億的商戶付款。所有UPI付款加起來甚至不及我們的錢包交易數量。 UPI整個領域擁有1.1億註冊用戶，但其中不到10％的用戶占交易的80％以上。在UPI上，所有應用程序合計的每月付款額為1.5億美元。通過Paytm，UPI，其他錢包，卡和現金，我們的交易額總計390至4億美元。在花費了數十億美元之後，Google Pay和Walmart的PhonePe無法與我們聯繫。
SR：您如何招募商人？
VSS：這需要時間。店主需要大量的人工處理數字支付，雲服務以及其他所有內容。科技公司對它們的服務不足。我們目前有1300萬商家，到2020年3月將達到2500萬。這是關於多少城市，多少商店，多少市場為消費者提供了使用數字支付的機會。在印度主要城市中，我們非常有名。現在，我們將進入3級和4級市場。
SR：要將商家轉變為數字支付和其他數字服務並非易事。
VSS：我們提供的軟體可以讓他們創建自己的商店並開始在線銷售。他們可以建立企業的信用評分並訪問我們的即時企業貸款。我們已經從成為一家支付公司躍升為針對中小企業的完整軟體生態系統，以滿足其軟體和金融服務需求。我們的「 Paytm業務」應用程序支持10種語言，在政府要求的零利潤數字支付時代，我們必須通過金融服務和雲服務等其他服務來賺錢。
SR：不是每個數字支付服務都以現金返還為誘餌嗎？
VSS：現金返還是一件好事。他們激勵用戶和商家嘗試數字支付。順便說一下，我們的現金返還不是現金。它們採用電影票，航班票等形式。現金返還對我們來說是一種策略。在過去的幾個月中，我們將Paytm現金返還徽標推得更多了。
「如果您在印度建造，則可以在世界任何地方建造。您認為印度孩子首先學到什麼？那個公共汽車站不是公共汽車將要停靠的地方」
SR：您如何為小城鎮和印度半城市的用戶進行創新？
VSS：我們使用大量數據。富裕用戶對20盧比（28美分）的現金返還並不重視。我們的引擎了解誰看重這筆小錢。我們的AI是在多倫多的Paytm Labs建立的。我們於2014年開始。我們具有生態系統優勢，因為我們可以成為許多事情的一站式服務。我們推出了電影票取消保險。這是全球第一。取消價值極低，我們的AI引擎可確保獲得額外收入。
再舉一個例子：印度可以節省黃金。我們允許用戶購買極少量的金屬。例如，用戶可以以11盧比和總計的價格購買黃金。購買黃金是我們為所有人提供的一項財富服務。我們的黃金產品擁有的客戶數量超過印度所有財富管理公司的總和。我們有1700萬用戶。
SR：要贏得印度需要什麼？
VSS：有些人仍然想用卡付款，卡交易的價值最高。其他人則希望通過錢包付款，因為他們不想將自己的銀行帳戶鏈接到第三方應用程序，因為擔心數字盜竊。隨著市場的成熟，作為組合產品的所有用例都是有意義的，而不僅僅是一個。在鄉下，人們非常擔心他們會騙取錢財。隨著一個系統的發展，欺詐者進入該系統。這就是為什麼我們要在加拿大建立實驗室以建立欺詐檢測系統進行大量投資的原因。我們那裡有110個人。到目前為止，我們很幸運。我們一直在努力。對於像我們這樣的支付公司，競爭不會來自其他支付公司。它來自黑客。
SR：印度企業家的生活怎麼樣？最近，我們對印度最大的咖啡館連鎖店（V.G. Siddhartha）的創始人進行了一次悲劇性的自殺，他稱自己是一位失敗的企業家。
VSS：在印度，這尤其困難。與美國不同，企業家精神受到了重視。就人均收入而言，我們僅處於非洲市場之上。我們必須為此建立業務模型。然後有許多規章制度，情感，行為。
悉達多的自殺對於像我這樣的企業家來說令人心碎。
為了在這個國家生存，您必須更加禪宗。就像我說的，如果您在印度建造，則可以在世界上任何地方建造。您認為印度孩子首先學到什麼？公交車站不在公交車站。
SR：是否有即將上市的IPO？由孫正義（Masayoshi Son）支持的一些最受矚目的公司，例如優步（Uber），已經走上了首次公開募股的道路。
VSS：Masa從未向我提及IPO一詞。我們肯定會在接下來的兩三年內保持私有狀態。我仰望沃倫·巴菲特，孫正義和馬雲。他們的志向是對其市場，城市，國家，業務領域產生巨大影響。它們都是以市場份額為中心的。我從他們那裡得到的是：首先，學會做好一件事情。然後在此基礎上建立更高的業務水平。那是常見的話題。我們甚至都沒有進行IPO的準備工作，這本身需要花費幾年的時間。
SR：那你想籌集資金嗎？
VSS：有大量的新來投資者興趣。大額支票的人正在敲我們的門。一旦確定了業務需求並獲得必要的董事會批准，我們將籌集資金。我們的商業模式資金雄厚。
SR：Paytm在接下來的幾年會去哪裡？
VSS：Paytm在（主導）並且將主導印度的移動支付生態系統。 Paytm Payments Bank已超越印度第一大移動銀行，國有銀行印度國家銀行。就像螞蟻金服在中國佔主導地位一樣，Paytm也想在印度佔主導地位。我們正在涉足保險和放貸。我們創造了世界一流的技術，可以在新興市場和發達市場中複製。我們使用「印度製造」技術在日本自下而上建立付款。 PayPay（Paytm，SoftBank和Yahoo Japan的合資企業）如今擁有1000萬客戶。我們將去美洲和歐洲。
該故事是從一家電訊公司的提要中發布的，未經修改。僅標題已更改。
