班加罗尔：
现年41岁的Vijay Shekhar Sharma于二十年前成立了紧密合作的One97 Communications及其品牌Paytm（带有ATM的押韵）。在2014年开始付款之前，它提供了各种数字服务，就像数百万印度城市居民开始在线购物一样。两年后，印度的银行创建了统一支付界面，这是一种技术伞，可帮助银行和金融科技初创公司快速创建服务，而政府则取消了高价值纸币，从而激增了对Paytm服务的需求。自我描述为嬉皮的夏尔马（Sharma）喜欢在对话中加入U2和平克·弗洛伊德（Pink Floyd）的歌词，现在有阿里巴巴的马云（Jack Ma），软银的孙正义（Masayoshi Son）和伯克希尔·哈撒韦（Berkshire Hathaway）的沃伦·巴菲特（Warren Buffett）等支持者。
Paytm是印度的市场领导者，毕马威（KPMG）认为印度的数字支付以任何国家最快的速度增长，从2019年到2023年，交易价值每年以估计的20.2％的速度增长。但是随着Google，沃尔玛和Facebook跳入印度，利用现金返还优惠来吸引客户。同时，政府提议取消Paytm的核心产品数字支付的费用。在德里接受采访时，夏尔马介绍了他的职业生涯以及Paytm如何适应印度不断变化的市场，将年度开支削减了45％，并准备筹集新资金以加速小城市的下一阶段增长。
Saritha Rai：是什么促使您进行数字支付和电子商务的？
Vijay Shekhar Sharma：我在一个叫Aligarh的小镇长大，在那里我就读了一本非常基础的印地语中学（印地语是教学语言）。我没有上学。我很幸运在15岁时进入德里的工程学院。我通过记忆摇滚歌曲并同时阅读英语和北印度语的翻译教科书来教自己英语。毕业时，我是德里大学最年轻的少年工程师。随着Pink Floyd歌曲（Breathe）的演唱，
奔跑，兔子奔跑。挖那个洞，忘了晒太阳，最后工作完成了。不要坐下，现在该挖另一个了。您长寿，高飞。但是，只有当你顺风顺水。并在最大的浪潮上保持平衡。您向着早期的坟墓赛跑。
我的早期英雄是互联网企业家杨致远和马克·安德森。我从2000年开始创建One97 Communications，开始是通过电信运营商向用户出售内容。到2010年，智能手机已成为分销渠道。付款成了我们的事，命运掌握在我们手中。 2014年，我们推出了许可的钱包产品。到2015年，蚂蚁金服投资了我们，然后是阿里巴巴，然后是软银。
印度的整个互联网企业家一代都来自小镇，他们渴望建立成功的重要事物。我父亲是一名学校老师。我有四个兄弟姐妹。没有钱可转。我必须设法通过周末咨询工作来赚钱，为小型企业建立计算机网络。在工程学院，我天真地问（找出）最赚钱的工作是什么。有人说首席执行官。我什至没有意识到这个人在讽刺。我知道成为首席执行官的唯一方法是建立自己的公司。往回看，我从来没有名片上有首席执行官的话。当我设置One97 Communications时，我的名片将我的头衔称为EO。我的工程学校的伙伴和我的第一批员工之一Harinder Takhar也拥有相同的头衔。我们都是EO。
我无法去斯坦福大学或硅谷。有些地方有我应该做一些有价值的事情的冲动，但我必须在名为德里的硅胡同中这样做。我想建立一个伟大的公司；我想吸引最优秀的人才。互联网时代正在呼唤。 Paytm开始为人们提供搜索服务，然后从那里进入商业服务，支付，商业，游戏，内容，金融服务和银行业务。
“如果您在印度建造，则可以在世界任何地方建造。您认为印度孩子首先学到什么？那个公共汽车站不是公共汽车将要停靠的地方”
SR：您对到目前为止的建造感到满意吗？
VSS：许多企业家被称为“一夜之间取得成功”。我说：“是的，我的一整夜都是19年。”我们开始于拨号互联网时代，在那里我们花了大笔电话费。现在，我们可以随身携带互联网了。我们走了多远！过去20年对印度来说是最重要的。这是世界前所未有的变革，即使在美国或中国也没有。在如此短的时间内，没有如此众多的用户可以上网。
SR：印度的数字支付转型将与中国有何不同？
VSS：中国有两个参与者。我们将不会拥有这种优势。印度将有四到五个参与者，其中有一个领导者，它将占有重要的市场份额。每个人都可以共存。付款对于一个或两个玩家来说是一个太大的问题，无法控制。
印度更具竞争力。我们既没有最好的人才，也没有最好的基础设施，也没有所需的资本水平。我们必须更加足智多谋。为了筹集资金，我们必须飞往印度，并向投资者解释我们的市场。中国人和美国人都不必向投资者描述他们的市场。
SR：印度正在改变吗？
VSS：随着低廉的移动数据资费，互联网已经到达印度的角落。这催生了众多的支付，云计算初创企业，甚至是帮助人们报税的初创企业。有一个很大的本地市场。风险资本可用来赢得市场。我们现在是A级企业家，而不是第三世界企业。可以为该国服务，然后再将其带到世界其他地区。这些是惊人的日子。十年前，还没有本地市场，没有风险资本，没有互联网基础设施，也没有客户。当我们开始时，这是该国互联网时代的开始。我感到很tick愧，因为我现在和今天的印度年轻企业家（如OYO的Ritesh Agarwal（Oravel Stays Pvt。）和Ola的Bhavish Aggarwal（电动汽车和ANI Technologies Pvt。）一起参加了会议。没有人记得我是从老一代互联网企业开始的。
SR：竞争在数字支付中逐步建立，如沃尔玛，谷歌和其他即将推出的支付。
VSS：竞争对手花了很多钱，但没有一个削弱我们的市场份额。印度的数字支付市场份额正在扩大。在未来五年中，印度将成为一个更加数字化的国家。这是好事。至于花钱的竞争对手，财大气粗的大巨头从来没有赢得过战争。微软没有赢得搜索大战。搜索没有赢得社会战争。社交没有赢得信息战。
我敢打赌，上述任何一项都无法赢得数字支付大战。这是一个巨大的机会。将会有很多玩家。这个国家可能会产生支付业者，它将继续统治世界。它将是印度球员，而不是中国球员。印度的支付领导者将在竞争激烈的环境中构建低成本，高度可扩展的模型。这里的赢家可以去任何地方赢钱。
SR：为什么现金在印度仍然占主导地位？
VSS：我们已经进入了印度数字支付之旅的第一阶段，与许多世界各地的竞争对手展开了竞争。我们是数字钱包阶段的明显领导者。
第二阶段从联合支付界面开始，该界面是连接银行和数字支付参与者的技术骨干，因此他们可以快速，廉价地创建服务。我们的竞争对手正在使用该主干进行人对人的转账，而不是商人付款。我们的商业模式是商家付款，即用户支付业务的日常经验。这就是我们的旅程。
用户支付给企业的款项中，只有不到10％是通过数字方式支付的。我们认为，商家应该为客户提供所有选择，而这就是我们通过Paytm钱包提供的服务，该钱包接受现金，借记卡，信用卡，与UPI关联的银行帐户和其他钱包。数字钱包更具包容性。即使用户没有银行帐户，他也可以进行数字付款。
SR：UPI推出时，数字钱包似乎将要消亡。
VSS：早期，我以为人们可以在链接银行帐户并开始使用UPI之后放弃钱包。但是用户仍然对链接银行帐户感到不满意。数字货币渗透率低，消费者信任度低。该国的啄食顺序为：现金，信用卡，钱包和UPI。
我们每月要支付超过6亿的商户付款。所有UPI付款加起来甚至不及我们的钱包交易数量。 UPI整个领域拥有1.1亿注册用户，但其中不到10％的用户占交易的80％以上。在UPI上，所有应用程序合计的每月付款额为1.5亿美元。通过Paytm，UPI，其他钱包，卡和现金，我们的交易额总计390至4亿美元。在花费了数十亿美元之后，Google Pay和Walmart的PhonePe无法与我们联系。
SR：您如何招募商人？
VSS：这需要时间。店主需要大量的人工处理数字支付，云服务以及其他所有内容。科技公司对它们的服务不足。我们目前有1300万商家，到2020年3月将达到2500万。这是关于多少城市，多少商店，多少市场为消费者提供了使用数字支付的机会。在印度主要城市中，我们非常有名。现在，我们将进入3级和4级市场。
SR：要将商家转变为数字支付和其他数字服务并非易事。
VSS：我们提供的软件可以让他们创建自己的商店并开始在线销售。他们可以建立企业的信用评分并访问我们的即时企业贷款。我们已经从成为一家支付公司跃升为针对中小企业的完整软件生态系统，以满足其软件和金融服务需求。我们的“ Paytm业务”应用程序支持10种语言，在政府要求的零利润数字支付时代，我们必须通过金融服务和云服务等其他服务来赚钱。
SR：不是每个数字支付服务都以现金返还为诱饵吗？
VSS：现金返还是一件好事。他们激励用户和商家尝试数字支付。顺便说一下，我们的现金返还不是现金。它们采用电影票，航班票等形式。现金返还对我们来说是一种策略。在过去的几个月中，我们将Paytm现金返还徽标推得更多了。
“如果您在印度建造，则可以在世界任何地方建造。您认为印度孩子首先学到什么？那个公共汽车站不是公共汽车将要停靠的地方”
SR：您如何为小城镇和印度半城市的用户进行创新？
VSS：我们使用大量数据。富裕用户对20卢比（28美分）的现金返还并不重视。我们的引擎了解谁看重这笔小钱。我们的AI是在多伦多的Paytm Labs建立的。我们于2014年开始。我们具有生态系统优势，因为我们可以成为许多事情的一站式服务。我们推出了电影票取消保险。这是全球第一。取消价值极低，我们的AI引擎可确保获得额外收入。
再举一个例子：印度可以节省黄金。我们允许用户购买极少量的金属。例如，用户可以以11卢比和总计的价格购买黄金。购买黄金是我们为所有人提供的一项财富服务。我们的黄金产品拥有的客户数量超过印度所有财富管理公司的总和。我们有1700万用户。
SR：要赢得印度需要什么？
VSS：有些人仍然想用卡付款，卡交易的价值最高。其他人则希望通过钱包付款，因为他们不想将自己的银行帐户链接到第三方应用程序，因为担心数字盗窃。随着市场的成熟，作为组合产品的所有用例都是有意义的，而不仅仅是一个。在乡下，人们非常担心他们会骗取钱财。随着一个系统的发展，欺诈者进入该系统。这就是为什么我们要在加拿大建立实验室以建立欺诈检测系统进行大量投资的原因。我们那里有110个人。到目前为止，我们很幸运。我们一直在努力。对于像我们这样的支付公司，竞争不会来自其他支付公司。它来自黑客。
SR：印度企业家的生活怎么样？最近，我们对印度最大的咖啡馆连锁店（V.G. Siddhartha）的创始人进行了一次悲剧性的自杀，他称自己是一位失败的企业家。
VSS：在印度，这尤其困难。与美国不同，企业家精神受到了重视。就人均收入而言，我们仅处于非洲市场之上。我们必须为此建立业务模型。然后有许多规章制度，情感，行为。
悉达多的自杀对于像我这样的企业家来说令人心碎。
为了在这个国家生存，您必须更加禅宗。就像我说的，如果您在印度建造，则可以在世界上任何地方建造。您认为印度孩子首先学到什么？公交车站不在公交车站。
SR：是否有即将上市的IPO？由孙正义（Masayoshi Son）支持的一些最受瞩目的公司，例如优步（Uber），已经走上了首次公开募股的道路。
VSS：Masa从未向我提及IPO一词。我们肯定会在接下来的两三年内保持私有状态。我仰望沃伦·巴菲特，孙正义和马云。他们的志向是对其市场，城市，国家，业务领域产生巨大影响。它们都是以市场份额为中心的。我从他们那里得到的是：首先，学会做好一件事情。然后在此基础上建立更高的业务水平。那是常见的话题。我们甚至都没有进行IPO的准备工作，这本身需要花费几年的时间。
SR：那你想筹集资金吗？
VSS：有大量的新来投资者兴趣。大额支票的人正在敲我们的门。一旦确定了业务需求并获得必要的董事会批准，我们将筹集资金。我们的商业模式资金雄厚。
SR：Paytm在接下来的几年会去哪里？
VSS：Paytm在（主导）并且将主导印度的移动支付生态系统。 Paytm Payments Bank已超越印度第一大移动银行，国有银行印度国家银行。就像蚂蚁金服在中国占主导地位一样，Paytm也想在印度占主导地位。我们正在涉足保险和放贷。我们创造了世界一流的技术，可以在新兴市场和发达市场中复制。我们使用“印度制造”技术在日本自下而上建立付款。 PayPay（Paytm，SoftBank和Yahoo Japan的合资企业）如今拥有1000万客户。我们将去美洲和欧洲。
该故事是从一家电讯公司的提要中发布的，未经修改。仅标题已更改。
