班加羅爾：據印度國家支付公司（NPCI）稱，數字服務已憑藉手機，Aadhaar和統一支付介面（UPI）的成熟發展而進入印度市場，上個月已完成9億筆交易。印度儲備銀行（RBI）稱，Jan Dhan計劃導致銀行帳戶激增，使3.7億人進入該系統。
但是，印度在貸款，投資或保險等金融服務領域仍然落後。根據印度儲備銀行的數據，印度的家庭債務佔國內生產總值的比率為12％，遠低於60％的全球平均水平。同樣，世界銀行的數據顯示，其共同基金資產與GDP的比率僅為11％，而全球平均水平為62％。
信貸和投資將是該國雄心勃勃地實現到2025年成為5萬億美元經濟體的宏偉目標，這將需要GDP翻一番。如果必須做到這一點，將群眾帶入正式的金融服務至關重要。總部位於班加羅爾的金融科技初創公司Setu就是在此努力，推出旨在覆蓋更廣泛人群的金融產品。
Setu的創始人Sahil Kini和Nikhil Kumar早先與Infosys聯合創始人Nandan Nilekani一起在Aadhaar和UPI的「印度堆棧」上工作。數字平台來解決這些問題。」基尼說。 「它始於ID，但計劃始終是在ID之上構建，因為一旦您確定了自己的身份，就可以進行數字化交易，付款，索取信用等。」
他們剛剛成立的合資企業今年初籌集了350萬美元的種子資金，它採用了類似的平台方法，使金融服務提供商能夠通過新穎的產品以新的方式吸引消費者。
Collect是Setu的第一款產品。這是一個平台，可通過應用程序編程介面（API）將帳單與多個付款渠道連接起來。與Collect集成後，開票人可以收集會費，獲取信用警報並將收據推送給客戶。它不僅拓寬了可以在線收集定期付款的開票人的類別，而且還使流程自動化。
越來越多的收藏
例如，巴拉特·比爾（Bharat Bill Pay）正在其平台上將賬單類別從公用事業擴展到學校，保險，稅金，共同基金和訂閱費。開票人通過諸如BillDesk之類的支付網關進入Bharat Bill Pay。由於後端需要人工處理，因此設置和跟蹤付款可能很麻煩。 Kini說：「 Setu已對Collect的整個過程進行API驗證。」支撐Collect的API調用還捕獲了來自用戶的更豐富的數據集，這有助於金融服務提供商。例如，孟買的初創公司Moneytor擁有SaaS Moneytor的聯合創始人之一Anubhav Singh說：「這是一個繁瑣的過程，用於協調通過在線網關向非銀行金融公司進行的付款，這是一個繁瑣的過程，該過程非常繁瑣。」收藏。現在，嵌入在Google Pay和PhonePe等應用程序中的Setu API可以從客戶那裡獲取更多信息，例如貸款帳號，這比常規的交易ID設置了更好的上下文。辛格說：「當付款達到銀行帳戶時，對帳即刻進行。」
用戶可以打開基於UPI的應用程序（例如Google Pay），搜索學費類別，找到孩子的學校，輸入孩子的ID號，獲取特定時期的賬單，然後結算。啟用此功能的是一方面集成了付款應用程序中的Collect的API，另一方面是集成了學校的API。
總部位於海得拉巴的初創公司MyClassboard提供了基於雲的企業資源計劃（ERP）產品，有1,500所學校正在使用該產品來管理從入學到學術和收費的一切事務。通過與Collect集成，現在可以使用流行的支付應用程序訪問所有MyClassboard學校，這使學生及其父母更方便地支付費用。它還使學校的收款和跟蹤工作變得輕鬆自如。 MyClassboard的共同創始人Raveendra Choudary Adusumilli說：「由於我們與Collect集成在一起，所以我們不需要分別與每個付款聚合器集成。而且，只要父母從任何一個應用程序中付款，它就會反映出來。在MyClassboard儀錶板上實時顯示。您無需登錄MyClassboard進行付款，因為所有內容都與API集成。」
收集只是Setu的第一站。聯合創始人Nikhil Kumar說，接下來將是由API驅動的即時付款。例如，它可以與餐廳計費軟體集成，以生成虛擬支付地址並在賬單上列印QR碼。當您掃描要付款的QR碼時，訪問賬單中的所有信息（例如您訂購的菜肴）將轉到您的Google Pay或PhonePe應用。 Blue Dart送貨員可以從他的應用程序實時生成QR碼並獲得付款。 「我們希望構建這種支付API來支持成千上萬的用例，」 Kumar說。
下一座橋樑
支付賬單和付款後，Setu將轉向API銀行業務。這將使任何應用程序都能通過對銀行的API調用，向客戶提供儲蓄銀行帳戶體驗，從開設賬戶到轉賬和獲取對帳單的所有過程。該產品仍在開發中。
Kumar的父母在卡納塔克邦Kolar區的一家合作銀行工作。他自己的職業生涯始於會計軟體公司Tally，隨後是Exotel，在那裡他開發了電信API，這些API啟用了Uber駕駛員與騎乘者之間的路由和呼叫屏蔽等功能。他曾在金融軟體公司Intuit工作，然後幫助啟動UPI及其推廣。他認為Setu是同一條道路的自然發展-「改變世界的階梯功能」。
Kini自稱是Mangalorean商業家族的「第四代企業家」，他從麥肯錫開始職業生涯，但知道自己會成為企業家。他的第一家企業是一家工業物聯網初創公司，「在其時代之前」到了，並且資金耗盡。 。在索羅斯基金（Soros Fund）的支持下，他轉投另一方，擔任Aspada的風險投資人。自願建立印度堆棧並在三年半內看到UPI從零到9億筆交易促成了Setu。 「我們了解到，公共數字基礎設施僅與使用它的生態系統一樣好。要使其正常工作，銀行與NPCI和支付應用程序之間需要進行大量的協作。」
現在，Setu（可以輕鬆地轉換為高架橋）正在通過API來建立金融服務，金融科技應用程序及其用戶之間的橋樑，這些API旨在接觸眾多企業和數億人。 「這種規模感和服務感令人上癮，」基尼說。
Sumit Chakraberty是Mint的特約編輯。寫信給他chakraberty@gmail.com
