连接点以自动进行数字支付

班加罗尔:据印度国家支付公司(NPCI)称,数字服务已凭借手机,Aadhaar和统一支付接口(UPI)的成熟发展而进入印度市场,上个月已完成9亿笔交易。印度储备银行(RBI)称,Jan Dhan计划导致银行帐户激增,使3.7亿人进入该系统。

但是,印度在贷款,投资或保险等金融服务领域仍然落后。根据印度储备银行的数据,印度的家庭债务占国内生产总值的比率为12%,远低于60%的全球平均水平。同样,世界银行的数据显示,其共同基金资产与GDP的比率仅为11%,而全球平均水平为62%。

信贷和投资将是该国雄心勃勃地实现到2025年成为5万亿美元经济体的宏伟目标,这将需要GDP翻一番。如果必须做到这一点,将群众带入正式的金融服务至关重要。总部位于班加罗尔的金融科技初创公司Setu就是在此努力,推出旨在覆盖更广泛人群的金融产品。

Setu的创始人Sahil Kini和Nikhil Kumar早先与Infosys联合创始人Nandan Nilekani一起在Aadhaar和UPI的“印度堆栈”上工作。数字平台来解决这些问题。”基尼说。 “它始于ID,但计划始终是在ID之上构建,因为一旦您确定了自己的身份,就可以进行数字化交易,付款,索取信用等。”

他们刚刚成立的合资企业今年初筹集了350万美元的种子资金,它采用了类似的平台方法,使金融服务提供商能够通过新颖的产品以新的方式吸引消费者。

Collect是Setu的第一款产品。这是一个平台,可通过应用程序编程接口(API)将帐单与多个付款渠道连接起来。与Collect集成后,开票人可以收集会费,获取信用警报并将收据推送给客户。它不仅拓宽了可以在线收集定期付款的开票人的类别,而且还使流程自动化。

越来越多的收藏

例如,巴拉特·比尔(Bharat Bill Pay)正在其平台上将账单类别从公用事业扩展到学校,保险,税金,共同基金和订阅费。开票人通过诸如BillDesk之类的支付网关进入Bharat Bill Pay。由于后端需要人工处理,因此设置和跟踪付款可能很麻烦。 Kini说:“ Setu已对Collect的整个过程进行API验证。”支撑Collect的API调用还捕获了来自用户的更丰富的数据集,这有助于金融服务提供商。例如,孟买的初创公司Moneytor拥有SaaS Moneytor的联合创始人之一Anubhav Singh说:“这是一个繁琐的过程,用于协调通过在线网关向非银行金融公司进行的付款,这是一个繁琐的过程,该过程非常繁琐。”收藏。现在,嵌入在Google Pay和PhonePe等应用程序中的Setu API可以从客户那里获取更多信息,例如贷款帐号,这比常规的交易ID设置了更好的上下文。辛格说:“当付款达到银行帐户时,对帐即刻进行。”

用户可以打开基于UPI的应用程序(例如Google Pay),搜索学费类别,找到孩子的学校,输入孩子的ID号,获取特定时期的账单,然后结算。启用此功能的是一方面集成了付款应用程序中的Collect的API,另一方面是集成了学校的API。

总部位于海得拉巴的初创公司MyClassboard提供了基于云的企业资源计划(ERP)产品,有1,500所学校正在使用该产品来管理从入学到学术和收费的一切事务。通过与Collect集成,现在可以使用流行的支付应用程序访问所有MyClassboard学校,这使学生及其父母更方便地支付费用。它还使学校的收款和跟踪工作变得轻松自如。 MyClassboard的共同创始人Raveendra Choudary Adusumilli说:“由于我们与Collect集成在一起,所以我们不需要分别与每个付款聚合器集成。而且,只要父母从任何一个应用程序中付款,它就会反映出来。在MyClassboard仪表板上实时显示。您无需登录MyClassboard进行付款,因为所有内容都与API集成。”

收集只是Setu的第一站。联合创始人Nikhil Kumar说,接下来将是由API驱动的即时付款。例如,它可以与餐厅计费软件集成,以生成虚拟支付地址并在账单上打印QR码。当您扫描要付款的QR码时,访问账单中的所有信息(例如您订购的菜肴)将转到您的Google Pay或PhonePe应用。 Blue Dart送货员可以从他的应用程序实时生成QR码并获得付款。 “我们希望构建这种支付API来支持成千上万的用例,” Kumar说。

下一座桥梁

支付账单和付款后,Setu将转向API银行业务。这将使任何应用程序都能通过对银行的API调用,向客户提供储蓄银行帐户体验,从开设账户到转账和获取对帐单的所有过程。该产品仍在开发中。

Kumar的父母在卡纳塔克邦Kolar区的一家合作银行工作。他自己的职业生涯始于会计软件公司Tally,随后是Exotel,在那里他开发了电信API,这些API启用了Uber驾驶员与骑乘者之间的路由和呼叫屏蔽等功能。他曾在金融软件公司Intuit工作,然后帮助启动UPI及其推广。他认为Setu是同一条道路的自然发展-“改变世界的阶梯功能”。

Kini自称是Mangalorean商业家族的“第四代企业家”,他从麦肯锡开始职业生涯,但知道自己会成为企业家。他的第一家企业是一家工业物联网初创公司,“在其时代之前”到了,并且资金耗尽。 。在索罗斯基金(Soros Fund)的支持下,他转投另一方,担任Aspada的风险投资人。自愿建立印度堆栈并在三年半内看到UPI从零到9亿笔交易促成了Setu。 “我们了解到,公共数字基础设施仅与使用它的生态系统一样好。要使其正常工作,银行与NPCI和支付应用程序之间需要进行大量的协作。”

现在,Setu(可以轻松地转换为高架桥)正在通过API来建立金融服务,金融科技应用程序及其用户之间的桥梁,这些API旨在接触众多企业和数亿人。 “这种规模感和服务感令人上瘾,”基尼说。

Sumit Chakraberty是Mint的特约编辑。写信给他[email protected]

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