當Sheri Reid Grant從父母那裡繼承了數百萬美元時，她陷入了惡性循環。六年後，她仍然在談論它。
她說：「每個人都認為金錢就是答案。在這裡，我擁有所有這些錢，我所能想到的就是沒有做到這一點。」
現年53歲的格蘭特在繼承這筆錢時，是密歇根州的一名中學教師。
由於害怕而癱瘓，她確信她所做的任何舉動不僅會破壞她父親的遺產，還會破壞她的孩子和孫子孫女的未來。她經歷了胃痛，無法起床，對日常活動失去興趣。這筆錢讓每一個想法都壓在她身上。
幫助終於來了，不是來自財務顧問或心理學家，而是兩者的結合：金融治療師。這種治療幫助她揭開了她動蕩的根源：她的父親讓她相信她不知道如何處理金錢，所以繼承感覺就像陷阱，她永遠無法管理。
「如果我沒有金融治療師來幫助我控制內心的混亂和壓力，那我就會崩潰，」格蘭特說。
儘管她的情況不同尋常 – 很少有美國人獲得她的財富 – 格蘭特認為金融治療可以幫助任何人。因為它不只是你有多少;這是關於你對金錢的信念和感受。而且，男孩，我們有很多。根據2018年的一項調查，金錢畢竟是強調美國人最重要的事情 – 因為自2007年美國心理學會開始提出這個問題以來，每年都是這樣。
「只有大約20％的理財客戶對邏輯和教育做出回應。」財務顧問里克卡勒
在格蘭特的案例中，金融治療幫助她克服了癱瘓，逃避了弄巧成拙的行為，例如拒絕查看信用卡賬單或避免要求她的簿記員支付賬單。
她說：「金融治療可以幫助我做出圍繞金錢做出決策的情感和行為方面。」
什麼是金融治療？
金融治療處於金融諮詢和精神分析的交叉點。它的療法可以幫助人們發現指導他們的金錢決策的情緒來源，並在此過程中結束與金錢相關的自我毀滅行為。
「當他們的行為不符合他們的價值觀時，一個人可以從金融治療中受益，」瑞金城市的快速城市Rick Kahler說，他的公司Kahler Financial Group在過去八年中聘請了金融治療師誰是經過認證的理財規劃師（CFP）和臨床心理健康顧問。 「另一種說法是當有人被困或有人知道我應該這樣做時 – 我應該節約，我應該少花錢，我應該注意我的退休 – 但這不會發生。」
Kahler認為，包括治療師和理財規劃師在內的團隊將成為金融諮詢服務的黃金標準。
認證的
儘管自20世紀90年代以來它已經以各種形式存在，但現在金融治療已經變得更加標準化和更加普遍。到目前為止，職業的定義是鬆散的，任何人都可以稱自己為金融治療師。
該領域包括一系列專業人士 – 從心理治療師到婚姻顧問，從社會工作者到經過認證的理財規劃師 – 都希望幫助客戶了解他們圍繞金錢行為的情感基礎。從今年開始，從業者將能夠在接受100個問題的考試並滿足要求（包括記錄500小時的經驗）之後，由位於新澤西州普林斯頓樞紐的金融治療協會作為金融治療師進行認證。
對於金融治療的需求有望增長，Debra Kaplan說，他是位於亞利桑那州圖森市的持牌心理健康治療師，演講者和「為愛與金錢：探索關係中的性與金融背叛」的作者.Kaplan擁有工商管理碩士學位。在華爾街擔任商品期權交易員時，他首先對貨幣心理學感興趣。她觀察到，過去十年的股市繁榮與一代人的崛起同時發生了自我反省。
「這一代人本質上是內省的，因為他們想要一種自我滿足和令人滿意的工作軌跡，而不僅僅是薪水，」卡普蘭說。 「因此，金融治療可能會在人口統計學上受益於其所提供的東西：鑽研金錢和工作及其意義。」
隨著傳統的財務規劃變得越來越自動化，投資者依賴機器人顧問和指數基金，並談論人工智慧幫助客戶進行資產配置，Kahler認為金融治療的前景光明。
他說：「金融計劃專業對這種關係這一事實表示贊同。」 「我認為情緒問題不會消失。為了相關，財務規劃專業需要接受金融治療。「
金融治療的案例
經過將近40年的金融諮詢業務，64歲的Kahler得出的結論是，只有約20％的理財客戶對邏輯和教育做出回應。例如，如果顧問告訴他們，那麼少數人就會停止超支。但是，對於大多數人來說，「它會更深入」，他說，他們需要的不僅僅是每月預算來改變他們的行為。
卡勒認為與節食並行。我們被關於卡路里計數和每日步行保持健康的信息轟炸，但大多數美國人仍然超重。 「這不是錢，」卡勒說。 「錢是一個更深層次問題的癥狀。在我們解決這個情緒問題之前，這種行為不會改變。你只是在上面放一個創可貼。「
傳統的財務規劃無法應對這一現實。事實上，理財規劃師稱那些不做他們被告知「不合規」的客戶，Kahler指出。
另一方面，金融治療師將幫助有人發現為什麼他們似乎無法打開那些401（k）陳述;為什麼他們不斷超支他們的信用卡，即使他們已經答應自己也不會再這樣做了;為什麼他們有足夠的錢，卻又不會用它來修理破舊的房子或汽車;為什麼每次與配偶的鬥爭似乎與家庭預算有關;為什麼他們對金錢失眠並且似乎無法集中注意力;或者為什麼他們有秘密的銀行賬戶，他們從未告訴過他們的配偶。
這個怎麼運作
在每種情況下，通過金融治療師解決人們關於金錢的問題都是不同的，但它通常涉及檢查客戶關於金錢的核心信念以及他們如何控制金錢。他們追錢嗎？他們害怕沒錢嗎？他們的薪水中有多少數字，他們的自我價值感是否被束縛？他們不惜一切代價避免思考和談論金錢嗎？他們認為錢是無關緊要的嗎？當我們的父母有意識或無意識地教導我們什麼以及如何思考金錢時，討論通常會回到童年時代。
關於金錢的那些「故事」有時被稱為「金錢劇本」，由Brad和Ted Klontz（金融心理學家的父子團隊）創造的術語。 Ted Klontz是Sheri Reid Grant的金融治療師。當她在密歇根長大的時候，每年聖誕節都會加強她的一個金錢劇本 – 女人不知道如何管理錢財。她的父親是一名受過培訓的工業工程師，他在底特律以外的一家製造汽車零部件的製造公司買下了自己的財產。她的三個兄弟為這項業務工作，但格蘭特卻沒有。在聖誕節，家人聚集在一起打開禮物，這個活動最終導致她的父親打開一盒信封，並向她的兄弟們分發支票。
消息 – 她不知道如何處理金錢 – 後來推動了她的「避稅」，這表現在格蘭特拒絕查看，例如，信用卡聲明。對於局外人來說，金錢劇本似乎是不合理的，但對於生活在他們身上的人來說，這些劇本是完全合乎邏輯識別它們有助於客戶認識到與金錢相關的焦慮的根源，並最終希望結束其有害的金融行為。
沒有確切的公式可以幫助客戶改變行為;卡普蘭說，金融治療更多的是藝術而不是科學。但正如俗話所說，「如果你可以命名，你可以馴服它，」因此卡普蘭有時會讓客戶以書面形式記錄他們在採取他們想要改變的與金錢相關的行動時的感受。
一個客戶因為覺得自己有責任拯救他們而負債借錢給他的朋友，可能會寫下這樣一來，當他給一個特定的朋友錢時，他覺得他是個好朋友;當他不這樣做時，他感到悲傷和內疚。在治療中，該客戶可能會意識到他的借貸習慣更多是關於他自己的自尊，卡普蘭會幫助他找到更健康的方式來培養自尊。 「我不會譴責他們，但我希望他們注意到當他們從事這種行為時會發生什麼，」卡普蘭說。
「他們以為我們是邪教」
金融治療的起源可以追溯到20世紀90年代中期，當時一群無領導的理財師 – 他們來自全國各地並首次在科羅拉多州相遇 – 稱為Nazrudin項目，每年開始聚集一次，討論情感的交集和金錢。其餘的財務規劃領域猶豫不決。 「他們認為我們是邪教，」卡勒回憶道。 「規劃人員只是覺得財務規劃專業沒有任何商業情緒困擾。」
與該國85,000名CFP相比，金融治療協會的300多名成員，包括美國以外的32名成員，組成了一個規模小但迅速增長的從業者群體。
關於彌合治療和財務規劃的最佳方法仍存在爭議。金融治療師現在來自兩個「家庭學科」之一 – 金融規劃領域或心理健康諮詢。但是，提供金融治療的經過認證的理財規劃師無法對待應對嚴重心理健康問題的人，而心理治療師也不應該提供投資建議，Alex Melkumian是一位洛杉磯的持牌婚姻和家庭治療師，他提供金融服務。治療。
「為了你的錢，你想要一個受託人，」他說。 「為了您的情緒健康，您需要一位有執照的心理學家或治療師，他們知道如何治療您的診斷並尊重機密性。」
他說，治療師不應該發布財務規劃建議或告訴客戶要購買什麼樣的投資。客戶可以理想化他們的治療師，並試圖取悅他們。 「想像一下，如果我說你必須投資這個特定的基金，或者這是一個對你有效的策略110％，那麼它就不起作用，」Melkumian說。 「作為治療師，他們和我之間會有怨恨，這會使治療變得陰霾，使其失效。」
一些金融治療師發布免責聲明，解釋說他們不能治療急性精神疾病;其他人先說他們不會提供投資建議。這個難題的一個可能的解決方案是讓治療師和理財規劃師與同一個客戶並肩工作，Melkumian和Kahler等人提倡的策略。
「當你開始在心理健康領域開展比賽時，道德和透明度以及意圖非常重要，」卡勒說。 「人們對金錢比其他任何東西都更容易受到攻擊，所以它絕對會讓供應商的誠信感到尖叫。」
根據金融治療協會的新認證計劃，經過認證的金融治療師將成為受託人，並且必須遵守道德準則，其中包括避免「控制客戶生活中的金融因素，這可能會影響客戶的最佳利益。」他們贏了允許出售金融產品。
金融治療有效嗎？
該領域是如此新穎，以至於沒有對其有效性進行大量研究。堪薩斯州立大學教授2018年的一項研究發現，13對夫婦被教授「愛與金錢」課程 – 技術與他們在金融治療中可能遇到的相似 – 後來感到更快樂，對金錢的壓力更小，並報告顯著減少了金錢三個月後接受採訪的壓力相關。
但像Sheri Reid Grant這樣的真正信徒客戶不需要研究來說服他們獲益。
「我所掙扎的財務問題是普遍的，」格蘭特說。 「唯一的區別是我的凈資產結束時會有一些零。」
她說治療可能會帶來情感上的負擔，但她堅持使用它的部分原因是因為她的孩子：「我覺得有責任打破圍繞金錢的家庭功能障礙鏈，而不是把它傳給我的孩子。」
Leslie Albrecht
Leslie Albrecht是紐約的個人財務記者。她之前曾在紐約市社區新聞網站DNAinfo擔任當地新聞記者，並曾在Modesto Bee和Merced Sun-Star擔任記者，這是加州中央山谷的兩份McClatchy報紙。她畢業於哥倫比亞大學新聞學研究生院。在Twitter上關注她@ReporterLeslie。
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