当Sheri Reid Grant从父母那里继承了数百万美元时，她陷入了恶性循环。六年后，她仍然在谈论它。
她说：“每个人都认为金钱就是答案。在这里，我拥有所有这些钱，我所能想到的就是没有做到这一点。”
现年53岁的格兰特在继承这笔钱时，是密歇根州的一名中学教师。
由于害怕而瘫痪，她确信她所做的任何举动不仅会破坏她父亲的遗产，还会破坏她的孩子和孙子孙女的未来。她经历了胃痛，无法起床，对日常活动失去兴趣。这笔钱让每一个想法都压在她身上。
帮助终于来了，不是来自财务顾问或心理学家，而是两者的结合：金融治疗师。这种治疗帮助她揭开了她动荡的根源：她的父亲让她相信她不知道如何处理金钱，所以继承感觉就像陷阱，她永远无法管理。
“如果我没有金融治疗师来帮助我控制内心的混乱和压力，那我就会崩溃，”格兰特说。
尽管她的情况不同寻常 – 很少有美国人获得她的财富 – 格兰特认为金融治疗可以帮助任何人。因为它不只是你有多少;这是关于你对金钱的信念和感受。而且，男孩，我们有很多。根据2018年的一项调查，金钱毕竟是强调美国人最重要的事情 – 因为自2007年美国心理学会开始提出这个问题以来，每年都是这样。
“只有大约20％的理财客户对逻辑和教育做出回应。”财务顾问里克卡勒
在格兰特的案例中，金融治疗帮助她克服了瘫痪，逃避了弄巧成拙的行为，例如拒绝查看信用卡账单或避免要求她的簿记员支付账单。
她说：“金融治疗可以帮助我做出围绕金钱做出决策的情感和行为方面。”
什么是金融治疗？
金融治疗处于金融咨询和精神分析的交叉点。它的疗法可以帮助人们发现指导他们的金钱决策的情绪来源，并在此过程中结束与金钱相关的自我毁灭行为。
“当他们的行为不符合他们的价值观时，一个人可以从金融治疗中受益，”瑞金城市的快速城市Rick Kahler说，他的公司Kahler Financial Group在过去八年中聘请了金融治疗师谁是经过认证的理财规划师（CFP）和临床心理健康顾问。 “另一种说法是当有人被困或有人知道我应该这样做时 – 我应该节约，我应该少花钱，我应该注意我的退休 – 但这不会发生。”
Kahler认为，包括治疗师和理财规划师在内的团队将成为金融咨询服务的黄金标准。
认证的
尽管自20世纪90年代以来它已经以各种形式存在，但现在金融治疗已经变得更加标准化和更加普遍。到目前为止，职业的定义是松散的，任何人都可以称自己为金融治疗师。
该领域包括一系列专业人士 – 从心理治疗师到婚姻顾问，从社会工作者到经过认证的理财规划师 – 都希望帮助客户了解他们围绕金钱行为的情感基础。从今年开始，从业者将能够在接受100个问题的考试并满足要求（包括记录500小时的经验）之后，由位于新泽西州普林斯顿枢纽的金融治疗协会作为金融治疗师进行认证。
对于金融治疗的需求有望增长，Debra Kaplan说，他是位于亚利桑那州图森市的持牌心理健康治疗师，演讲者和“为爱与金钱：探索关系中的性与金融背叛”的作者.Kaplan拥有工商管理硕士学位。在华尔街担任商品期权交易员时，他首先对货币心理学感兴趣。她观察到，过去十年的股市繁荣与一代人的崛起同时发生了自我反省。
“这一代人本质上是内省的，因为他们想要一种自我满足和令人满意的工作轨迹，而不仅仅是薪水，”卡普兰说。 “因此，金融治疗可能会在人口统计学上受益于其所提供的东西：钻研金钱和工作及其意义。”
随着传统的财务规划变得越来越自动化，投资者依赖机器人顾问和指数基金，并谈论人工智能帮助客户进行资产配置，Kahler认为金融治疗的前景光明。
他说：“金融计划专业对这种关系这一事实表示赞同。” “我认为情绪问题不会消失。为了相关，财务规划专业需要接受金融治疗。“
金融治疗的案例
经过将近40年的金融咨询业务，64岁的Kahler得出的结论是，只有约20％的理财客户对逻辑和教育做出回应。例如，如果顾问告诉他们，那么少数人就会停止超支。但是，对于大多数人来说，“它会更深入”，他说，他们需要的不仅仅是每月预算来改变他们的行为。
卡勒认为与节食并行。我们被关于卡路里计数和每日步行保持健康的信息轰炸，但大多数美国人仍然超重。 “这不是钱，”卡勒说。 “钱是一个更深层次问题的症状。在我们解决这个情绪问题之前，这种行为不会改变。你只是在上面放一个创可贴。“
传统的财务规划无法应对这一现实。事实上，理财规划师称那些不做他们被告知“不合规”的客户，Kahler指出。
另一方面，金融治疗师将帮助有人发现为什么他们似乎无法打开那些401（k）陈述;为什么他们不断超支他们的信用卡，即使他们已经答应自己也不会再这样做了;为什么他们有足够的钱，却又不会用它来修理破旧的房子或汽车;为什么每次与配偶的斗争似乎与家庭预算有关;为什么他们对金钱失眠并且似乎无法集中注意力;或者为什么他们有秘密的银行账户，他们从未告诉过他们的配偶。
这个怎么运作
在每种情况下，通过金融治疗师解决人们关于金钱的问题都是不同的，但它通常涉及检查客户关于金钱的核心信念以及他们如何控制金钱。他们追钱吗？他们害怕没钱吗？他们的薪水中有多少数字，他们的自我价值感是否被束缚？他们不惜一切代价避免思考和谈论金钱吗？他们认为钱是无关紧要的吗？当我们的父母有意识或无意识地教导我们什么以及如何思考金钱时，讨论通常会回到童年时代。
关于金钱的那些“故事”有时被称为“金钱剧本”，由Brad和Ted Klontz（金融心理学家的父子团队）创造的术语。 Ted Klontz是Sheri Reid Grant的金融治疗师。当她在密歇根长大的时候，每年圣诞节都会加强她的一个金钱剧本 – 女人不知道如何管理钱财。她的父亲是一名受过培训的工业工程师，他在底特律以外的一家制造汽车零部件的制造公司买下了自己的财产。她的三个兄弟为这项业务工作，但格兰特却没有。在圣诞节，家人聚集在一起打开礼物，这个活动最终导致她的父亲打开一盒信封，并向她的兄弟们分发支票。
消息 – 她不知道如何处理金钱 – 后来推动了她的“避税”，这表现在格兰特拒绝查看，例如，信用卡声明。对于局外人来说，金钱剧本似乎是不合理的，但对于生活在他们身上的人来说，这些剧本是完全合乎逻辑识别它们有助于客户认识到与金钱相关的焦虑的根源，并最终希望结束其有害的金融行为。
没有确切的公式可以帮助客户改变行为;卡普兰说，金融治疗更多的是艺术而不是科学。但正如俗话所说，“如果你可以命名，你可以驯服它，”因此卡普兰有时会让客户以书面形式记录他们在采取他们想要改变的与金钱相关的行动时的感受。
一个客户因为觉得自己有责任拯救他们而负债借钱给他的朋友，可能会写下这样一来，当他给一个特定的朋友钱时，他觉得他是个好朋友;当他不这样做时，他感到悲伤和内疚。在治疗中，该客户可能会意识到他的借贷习惯更多是关于他自己的自尊，卡普兰会帮助他找到更健康的方式来培养自尊。 “我不会谴责他们，但我希望他们注意到当他们从事这种行为时会发生什么，”卡普兰说。
“他们以为我们是邪教”
金融治疗的起源可以追溯到20世纪90年代中期，当时一群无领导的理财师 – 他们来自全国各地并首次在科罗拉多州相遇 – 称为Nazrudin项目，每年开始聚集一次，讨论情感的交集和金钱。其余的财务规划领域犹豫不决。 “他们认为我们是邪教，”卡勒回忆道。 “规划人员只是觉得财务规划专业没有任何商业情绪困扰。”
与该国85,000名CFP相比，金融治疗协会的300多名成员，包括美国以外的32名成员，组成了一个规模小但迅速增长的从业者群体。
关于弥合治疗和财务规划的最佳方法仍存在争议。金融治疗师现在来自两个“家庭学科”之一 – 金融规划领域或心理健康咨询。但是，提供金融治疗的经过认证的理财规划师无法对待应对严重心理健康问题的人，而心理治疗师也不应该提供投资建议，Alex Melkumian是一位洛杉矶的持牌婚姻和家庭治疗师，他提供金融服务。治疗。
“为了你的钱，你想要一个受托人，”他说。 “为了您的情绪健康，您需要一位有执照的心理学家或治疗师，他们知道如何治疗您的诊断并尊重机密性。”
他说，治疗师不应该发布财务规划建议或告诉客户要购买什么样的投资。客户可以理想化他们的治疗师，并试图取悦他们。 “想象一下，如果我说你必须投资这个特定的基金，或者这是一个对你有效的策略110％，那么它就不起作用，”Melkumian说。 “作为治疗师，他们和我之间会有怨恨，这会使治疗变得阴霾，使其失效。”
一些金融治疗师发布免责声明，解释说他们不能治疗急性精神疾病;其他人先说他们不会提供投资建议。这个难题的一个可能的解决方案是让治疗师和理财规划师与同一个客户并肩工作，Melkumian和Kahler等人提倡的策略。
“当你开始在心理健康领域开展比赛时，道德和透明度以及意图非常重要，”卡勒说。 “人们对金钱比其他任何东西都更容易受到攻击，所以它绝对会让供应商的诚信感到尖叫。”
根据金融治疗协会的新认证计划，经过认证的金融治疗师将成为受托人，并且必须遵守道德准则，其中包括避免“控制客户生活中的金融因素，这可能会影响客户的最佳利益。”他们赢了允许出售金融产品。
金融治疗有效吗？
该领域是如此新颖，以至于没有对其有效性进行大量研究。堪萨斯州立大学教授2018年的一项研究发现，13对夫妇被教授“爱与金钱”课程 – 技术与他们在金融治疗中可能遇到的相似 – 后来感到更快乐，对金钱的压力更小，并报告显着减少了金钱三个月后接受采访的压力相关。
但像Sheri Reid Grant这样的真正信徒客户不需要研究来说服他们获益。
“我所挣扎的财务问题是普遍的，”格兰特说。 “唯一的区别是我的净资产结束时会有一些零。”
她说治疗可能会带来情感上的负担，但她坚持使用它的部分原因是因为她的孩子：“我觉得有责任打破围绕金钱的家庭功能障碍链，而不是把它传给我的孩子。”
Leslie Albrecht
Leslie Albrecht是纽约的个人财务记者。她之前曾在纽约市社区新闻网站DNAinfo担任当地新闻记者，并曾在Modesto Bee和Merced Sun-Star担任记者，这是加州中央山谷的两份McClatchy报纸。她毕业于哥伦比亚大学新闻学研究生院。在Twitter上关注她@ReporterLeslie。
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