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在過去的一年中，資產和庫存的飆升在某些情況下使中層工人受益匪淺。
個人金融科技公司MYRA的創始人Sahil Vakil說，那些從市場激增中受益的人通常屬於以下三類之一：他們獲得了公司股票作為報酬，而最近這些股票卻大行其道。 他們抓住了去年的零售投資狂潮，將市場推向了新高。 否則他們會儘早投資於加密貨幣，從而取得巨大成功。
納斯達克綜合指數在過去的12個月中上漲了近47％，即使在最近的回調之後，在比特幣的2020-21年激增之後，在2019年底投入10,000美元的比特幣的加密投資者也可能獲得超過50,000美元的收益。
在過去的一年中，瓦基爾先生一半以上的客戶經歷了市場意外之財。 瓦基爾先生說，在東海岸，他的客戶通常在金融和諮詢行業工作。 在西海岸，大多數人都在科技行業工作。 他工作的家庭平均擁有25萬美元的資產，年齡在25至45歲之間。
在過去的一年中，資產和庫存的飆升在某些情況下使中層工人受益匪淺。 （iStock）
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這些工人中的許多人可能在職業生涯初期就一直為停滯工資和巨額的學生貸款債務而苦苦掙扎。 一些人擔心他們會管理不善，並永遠破壞他們獲得財務穩定的機會。
瓦基爾說：「這些人完全感受到，理解並認識到去年的痛苦，但現在他們有機會擺脫這種痛苦。」 「他們說，’這是我的一次機會。’ 他們用雙手抓住它。他們不想弄亂它。」
這裡有一些技巧，以管理突如其來的意外收穫。
首先，將長期目標作為重點
總部位於紐約的現年36歲的技術主管阿倫·古普塔（Arun Gupta）於2019年底開始投資加密貨幣，主要是比特幣和最近的以太坊。到2020年底，原始投資增長了三倍多。
他說：「我想有足夠的錢，如果我的家人想揮霍度假，沒有什麼可以阻止我們的。」 「我不要 [student debt] 對我的孩子或我的家人來說都是一個問題。」
他與其他對比特幣感興趣的朋友在群聊中談論自己的加密貨幣投資。 為了為未來的目標提供資金，古普塔先生計劃保留他的比特幣投資，希望它們繼續增長。
那些交易加密貨幣必須記住，從一種加密貨幣到另一種加密貨幣的出售或交換將被視為應納稅事件。
他說：「我只知道有錢存入銀行帳戶，這不是我的本性。」 「我喜歡用我的錢冒險。」
處理感情
Flow Financial Planning的創始人兼認證財務策劃師Meg Bartelt表示，在這些時期突然出現的市場意外收穫可能會導致決策癱瘓。 她曾看到客戶因興高采烈，恐懼，內和壓力而掙扎。
她說：「從數學的角度來看，他們現在可以輕鬆地以200萬美元的價格購買房屋，但是從心理上講，這令人不安。」 「他們不能把頭纏住它。」
巴特爾特女士的第一個行動計劃：暫時不要購買新的度假屋或開展新業務。
她說：「做出良好的財務決策很少會在情緒低落的過程中做出。」
「我發現自己一遍又一遍地給出的建議實際上是「突然賺錢」世界中的最佳實踐：不要做不必要的事情。我認為不做任何大事或不可撤銷的事非常值得直到您對這場巨大的財富事件的情緒安定下來。」
立即將錢留作稅收
瓦基爾先生說，他的所有客戶都提出了一個大問題：納稅時間到了，我會遇到麻煩嗎？
他說：「所有這些人都首先關心的不是’我用這筆錢做什麼嗎？’。」 「這是’我該如何繳稅？’」
他說，對於剛剛才開始交易的客戶來說，應付資本利得稅可能是一種新的且令人困惑的經歷。 例如，持有一年或以下的資產所獲利潤的稅率要高於持有一年以上的資產所獲利潤的稅率。
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那些交易加密貨幣的人必須記住，從一種加密貨幣到另一種加密貨幣的出售或交換將被視為應納稅事件（在加密世界中，這也可能包括被稱為分叉和空投的事件）。 仔細記錄所有交易可以在納稅時有所幫助，因為當前法律尚未強制經紀人報告加密貨幣銷售。
為了幫助客戶最大程度地減少即將來臨的稅款，瓦基爾先生經常建議收稅損失，這意味著從戰略上出售失敗者以收穫可抵消獲勝者應納稅所得額的損失。 對於加密貨幣投資者來說，如果他們自己沒有保留記錄，可能很難解決。
儘管經紀公司必須保留有關股票交易的記錄並將信息發送給美國國稅局，但根據現行法律，加密貨幣交易所不必這樣做。
Vakil先生還建議經常交易的客戶，他們可能需要每季度向Sam叔叔支付估計的稅款，以避免在報稅時受到處罰。
舊金山的Simplify Financial的財務規劃師和創始人Sarah Behr經常建議在出售時將稅收的錢轉移到一個單獨的帳戶中，這樣就不會有被花費或管理不當的危險。 貝爾女士說，應稅收益可觀，對於那些有慈善心的投資者來說也是一個機會。
儘管經紀公司必須保留有關股票交易的記錄並將信息發送給美國國稅局，但根據現行法律，加密貨幣交易所不必這樣做。 （iStock）
根據現行法律，將增值資產贈予慈善機構的捐助者通常無需為增值繳納資本利得稅。 取而代之的是，他們從資產的全部市場價值中獲得了慈善扣除。
Behr女士說：「這使您可以從庫存中分離出一些庫存，這也許可以使您獲得高收益。」 「然後，您將向慈善機構提供比您僅贈予現金更大的禮物。」
接下來，為您的迫切需求做好計劃
對於那些不確定下一步該怎麼做的人，瓦基爾先生建議您立即處理問題，以便給自己更多的時間。
那可能是還清抵押貸款或汽車，或者清除了其他債務。 有了這些月度賬單後，客戶就有了更多的頭腦空間來考慮他們想用這筆新的，略小的錢來做什麼。
貝hr女士的客戶名單上的其他初始步驟之一是：使他們的投資組合多樣化。 由於其中許多客戶將從公司的流動性事件中受益，因此他們的投資組合可能會偏重於一隻股票，這可能會帶來風險。
她說：「每次有人發財時，都應該有一個計劃。」 「我正在努力使他們採取行動。」
現在與以後
瓦基爾（Vakil）先生和貝爾（Behr）女士說，他們的大多數客戶都不會踢腳跟，也不會在遊艇上航行。
貝爾說：「我沒有像’我要去買蘭博基尼’或’我要去塔希提島’這樣的客戶，儘管我確定那些人在那裡。」 「我讓人們問：「我現在如何生活？ 我能像以前一樣靠薪水生活嗎？」 我說：「看，天空是極限。」
計劃突然的意外收穫如何開啟新的篇章可能會讓某些人感到恐懼，但對另一些人來說，這是令人興奮的。
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拉利特·卡拉尼（Lalit Kalani）是一位現年37歲的商人，目前居住在印度孟買，他尚未賺到一百萬美元。提前退休。
卡拉尼說：「去年我曾有幾次想過：’我為什麼要工作？我應該只是做買賣。’ 「我現在有一條跑道。」
在正確的地方尋求建議
Behr女士說，尋求家人或朋友的建議立即採取行動還可能導致複雜的競爭和決策疲勞感。
她說：「很多人不知所措。」 「這些上市公司中的每一個都有一些Slack渠道在談論個人理財，而且這種情況可能會升溫。」
Behr女士的客戶說，在這些Slack小組中，最常見的擔憂是與稅收相關的（「我需要徹底檢查我的歸檔方式嗎？」）和對未來的痴迷（「我應該把這筆錢放在哪裡，直到我確定自己如何處理）。管理好嗎？」）。
貝爾說，從「我在財務上不穩定」到「我終於有選擇權」，這會讓人感到震驚，甚至令人生畏。 她敦促不要制定虛擬的飲水機技巧，而是敦促制定切合實際的財務計劃，並尋求他們認為會理解其價值的顧問的幫助。
