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在过去的一年中，资产和库存的飙升在某些情况下使中层工人受益匪浅。
个人金融科技公司MYRA的创始人Sahil Vakil说，那些从市场激增中受益的人通常属于以下三类之一：他们获得了公司股票作为报酬，而最近这些股票却大行其道。 他们抓住了去年的零售投资狂潮，将市场推向了新高。 否则他们会尽早投资于加密货币，从而取得巨大成功。
纳斯达克综合指数在过去的12个月中上涨了近47％，即使在最近的回调之后，在比特币的2020-21年激增之后，在2019年底投入10,000美元的比特币的加密投资者也可能获得超过50,000美元的收益。
在过去的一年中，瓦基尔先生一半以上的客户经历了市场意外之财。 瓦基尔先生说，在东海岸，他的客户通常在金融和咨询行业工作。 在西海岸，大多数人都在科技行业工作。 他工作的家庭平均拥有25万美元的资产，年龄在25至45岁之间。
在过去的一年中，资产和库存的飙升在某些情况下使中层工人受益匪浅。 （iStock）
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这些工人中的许多人可能在职业生涯初期就一直为停滞工资和巨额的学生贷款债务而苦苦挣扎。 一些人担心他们会管理不善，并永远破坏他们获得财务稳定的机会。
瓦基尔说：“这些人完全感受到，理解并认识到去年的痛苦，但现在他们有机会摆脱这种痛苦。” “他们说，’这是我的一次机会。’ 他们用双手抓住它。他们不想弄乱它。”
这里有一些技巧，以管理突如其来的意外收获。
首先，将长期目标作为重点
总部位于纽约的现年36岁的技术主管阿伦·古普塔（Arun Gupta）于2019年底开始投资加密货币，主要是比特币和最近的以太坊。到2020年底，原始投资增长了三倍多。
他说：“我想有足够的钱，如果我的家人想挥霍度假，没有什么可以阻止我们的。” “我不要 [student debt] 对我的孩子或我的家人来说都是一个问题。”
他与其他对比特币感兴趣的朋友在群聊中谈论自己的加密货币投资。 为了为未来的目标提供资金，古普塔先生计划保留他的比特币投资，希望它们继续增长。
那些交易加密货币必须记住，从一种加密货币到另一种加密货币的出售或交换将被视为应纳税事件。
他说：“我只知道有钱存入银行帐户，这不是我的本性。” “我喜欢用我的钱冒险。”
处理感情
Flow Financial Planning的创始人兼认证财务策划师Meg Bartelt表示，在这些时期突然出现的市场意外收获可能会导致决策瘫痪。 她曾看到客户因兴高采烈，恐惧，内和压力而挣扎。
她说：“从数学的角度来看，他们现在可以轻松地以200万美元的价格购买房屋，但是从心理上讲，这令人不安。” “他们不能把头缠住它。”
巴特尔特女士的第一个行动计划：暂时不要购买新的度假屋或开展新业务。
她说：“做出良好的财务决策很少会在情绪低落的过程中做出。”
“我发现自己一遍又一遍地给出的建议实际上是“突然赚钱”世界中的最佳实践：不要做不必要的事情。我认为不做任何大事或不可撤销的事非常值得直到您对这场巨大的财富事件的情绪安定下来。”
立即将钱留作税收
瓦基尔先生说，他的所有客户都提出了一个大问题：纳税时间到了，我会遇到麻烦吗？
他说：“所有这些人都首先关心的不是’我用这笔钱做什么吗？’。” “这是’我该如何缴税？’”
他说，对于刚刚才开始交易的客户来说，应付资本利得税可能是一种新的且令人困惑的经历。 例如，持有一年或以下的资产所获利润的税率要高于持有一年以上的资产所获利润的税率。
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那些交易加密货币的人必须记住，从一种加密货币到另一种加密货币的出售或交换将被视为应纳税事件（在加密世界中，这也可能包括被称为分叉和空投的事件）。 仔细记录所有交易可以在纳税时有所帮助，因为当前法律尚未强制经纪人报告加密货币销售。
为了帮助客户最大程度地减少即将来临的税款，瓦基尔先生经常建议收税损失，这意味着从战略上出售失败者以收获可抵消获胜者应纳税所得额的损失。 对于加密货币投资者来说，如果他们自己没有保留记录，可能很难解决。
尽管经纪公司必须保留有关股票交易的记录并将信息发送给美国国税局，但根据现行法律，加密货币交易所不必这样做。
Vakil先生还建议经常交易的客户，他们可能需要每季度向Sam叔叔支付估计的税款，以避免在报税时受到处罚。
旧金山的Simplify Financial的财务规划师和创始人Sarah Behr经常建议在出售时将税收的钱转移到一个单独的帐户中，这样就不会有被花费或管理不当的危险。 贝尔女士说，应税收益可观，对于那些有慈善心的投资者来说也是一个机会。
尽管经纪公司必须保留有关股票交易的记录并将信息发送给美国国税局，但根据现行法律，加密货币交易所不必这样做。 （iStock）
根据现行法律，将增值资产赠予慈善机构的捐助者通常无需为增值缴纳资本利得税。 取而代之的是，他们从资产的全部市场价值中获得了慈善扣除。
Behr女士说：“这使您可以从库存中分离出一些库存，这也许可以使您获得高收益。” “然后，您将向慈善机构提供比您仅赠予现金更大的礼物。”
接下来，为您的迫切需求做好计划
对于那些不确定下一步该怎么做的人，瓦基尔先生建议您立即处理问题，以便给自己更多的时间。
那可能是还清抵押贷款或汽车，或者清除了其他债务。 有了这些月度账单后，客户就有了更多的头脑空间来考虑他们想用这笔新的，略小的钱来做什么。
贝hr女士的客户名单上的其他初始步骤之一是：使他们的投资组合多样化。 由于其中许多客户将从公司的流动性事件中受益，因此他们的投资组合可能会偏重于一只股票，这可能会带来风险。
她说：“每次有人发财时，都应该有一个计划。” “我正在努力使他们采取行动。”
现在与以后
瓦基尔（Vakil）先生和贝尔（Behr）女士说，他们的大多数客户都不会踢脚跟，也不会在游艇上航行。
贝尔说：“我没有像’我要去买兰博基尼’或’我要去塔希提岛’这样的客户，尽管我确定那些人在那里。” “我让人们问：“我现在如何生活？ 我能像以前一样靠薪水生活吗？” 我说：“看，天空是极限。”
计划突然的意外收获如何开启新的篇章可能会让某些人感到恐惧，但对另一些人来说，这是令人兴奋的。
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拉利特·卡拉尼（Lalit Kalani）是一位现年37岁的商人，目前居住在印度孟买，他尚未赚到一百万美元。提前退休。
卡拉尼说：“去年我曾有几次想过：’我为什么要工作？我应该只是做买卖。’ “我现在有一条跑道。”
在正确的地方寻求建议
Behr女士说，寻求家人或朋友的建议立即采取行动还可能导致复杂的竞争和决策疲劳感。
她说：“很多人不知所措。” “这些上市公司中的每一个都有一些Slack渠道在谈论个人理财，而且这种情况可能会升温。”
Behr女士的客户说，在这些Slack小组中，最常见的担忧是与税收相关的（“我需要彻底检查我的归档方式吗？”）和对未来的痴迷（“我应该把这笔钱放在哪里，直到我确定自己如何处理）。管理好吗？”）。
贝尔说，从“我在财务上不稳定”到“我终于有选择权”，这会让人感到震惊，甚至令人生畏。 她敦促不要制定虚拟的饮水机技巧，而是敦促制定切合实际的财务计划，并寻求他们认为会理解其价值的顾问的帮助。
