傳統上，財富管理一直是超富人的財產，但是技術創新正在打開市場。 從機器人顧問到交易應用程序，有無數種有望使投資民主化的解決方案，但它們能提供與傳統財富管理公司相同或更好的結果嗎？
這個市場上湧現出數十個新名字，與傳統公司相比，其中許多都是小魚。 甚至聲稱是最大的數字財富管理公司的肉豆蔻也只有100,000個客戶。 相比之下，2019年勞埃德銀行（Lloyds Bank）的數字銀行服務登錄量為40億。
尤其是數字財富管理平台為使投資民主化做了很多工作。 一旦市場變得非常複雜，通常需要提供諮詢意見並需要大量的資金啟動，投資者就可以在短短的幾分鐘內上網，每月僅需25英鎊。 將其與冠狀病毒大流行和相關的封鎖相結合，我們已經看到活動量激增。
確實，有人認為「即插即用」太容易了。 去年開始投資鎖定市場的許多股市新手只是在谷歌上搜索「交易應用」。 這樣的搜索帶來了數十種選擇，包括一些不受監管的公司，其產品更像賭博，而不是像使用區塊鏈進行的加密貨幣投資那樣； 這是投資的狂野西部。
對投資的影響
金融行為監管局（FCA）擔心由於投資應用程序的可訪問性而導致的新型自我指導投資者。 FCA表示：「那些對高風險，高回報類型進行投資的人往往具有高度的信心和自負的知識。 但是，他們關於投資的行為和信念的現實表明，這可能是錯誤的。」
對於那些對自我指導的投資缺乏信心的人，由Aviva支持的Wealthify等機器人顧問會根據投資者將自己描述為謹慎，嘗試，自信，雄心勃勃還是喜歡冒險的想法，提出一個模型投資組合。 然後它將提供持續的管理。 最低投資額僅為£1。 但是這些產品對普通投資者有用嗎？ 越來越多的證據表明它們確實如此。
在過去三年中，我的500英鎊投資使我在一家提供商處的收入比在另一家提供商處的收入高出86英鎊。 這種差異是實質性的，目前幾乎無法確定您是否是零售客戶，四處逛逛以尋求現成的解決方案
金融網站Boring Money在15個平台和機器人顧問的「中度風險」投資組合或自有品牌的多資產基金中投資了500英鎊，這些投資組合的投資組合在2018年第一季度占股票的比重接近60％。 2021年1月，扣除費用後，Moneyfarm，Vanguard和肉豆蔻成為表現最佳的投資組合。 扣除費用後，2021年所有機器人賬戶的平均餘額為552英鎊，在三年期間增長了11％。 相比之下，在同一時期，富時100指數下跌了14％。
Boring Money首席執行官Holly Mackay觀察到：「隨著機器人顧問不斷增長，越來越多的記錄將關注點從誰擁有最活潑的應用程序轉移到更根本的性能決策上。
「在過去三年中，我的500英鎊投資使我在一家提供商處的收入比另一家提供商高出86英鎊。 這種差異是實質性的，目前幾乎無法確定您是否是零售客戶，四處逛逛以尋求現成的解決方案。」
對於正在尋找更傳統的財富管理公司的投資者，數字Brewin投資組合服務使消費者能夠以500英鎊的價格訪問模型投資組合解決方案。
其他人則喜歡獨自一人去做：對於他們來說，自我指導型市場中比較成熟的參與者，例如Hargreaves Lansdown，Interactive Investor和AJ Bell，可能會為他們提供安慰。 在總部位於布里斯托爾的Hargreaves Lansdown，與去年相比，網站登錄量增長了60％，應用程序登錄量增長了150％以上，這表明鎖定了投資狂潮。
在Interactive Investor，去年約有80％的交易是使用台式機或筆記本電腦在其應用程序上進行的，而使用行動電話的交易約佔20％。
技術對儲蓄的影響
在儲蓄市場上，過去幾年也發生了一些革命。 Moneyhub開發了開放銀行技術，以使消費者能夠以較低的成本在其設備上獲得其財務狀況的概覽。 像葡萄乾和阿科尼樞紐這樣的顛覆者使管理各種銀行和建房協會的現金儲蓄變得更加容易。
利用這些現金管理平台，儲戶可以將資金分散到不同的銀行和帳戶中，從而可以訪問一系列的儲蓄帳戶，交換帳戶以獲得更好的利率，更改其訪問條件，獲得85,000英鎊的金融服務補償計劃全面保護，每次更改時都無需填寫表格並提供ID的麻煩。
一旦完成了申請程序，這將使平台能夠為保護者搜索新術語，該保護者只需決定他們想要給予多少訪問許可權或通知即可。 其餘的由平台完成。
退休顧問LEBC的公共政策總監凱伊·英格拉姆（Kay Ingram）解釋說：「這些工具相對較新，但一旦被廣泛採用，便有能力減少孤兒資產，據財政部稱，這些孤兒資產目前節省了150億英鎊，而英國保險協會估計200億美元的退休金。」
LEBC的Hummingbird等個人理財應用程序使用開放銀行技術為用戶提供收入，支出，投資，儲蓄和借款的概覽。 其中包括80多家機構的活期賬戶和儲蓄賬戶，ISA，養老金和投資，透支，信用卡和抵押，但尚未得到廣泛採用。
科技在大型保險公司中也有影響。 皇家倫敦公司聲稱收購了財富嚮導公司（Wealth Wizards），這是一個可以使建議過程的關鍵部分實現自動化的數字金融建議平台，最終應該意味著建議可以更廣泛地獲得。
儘管一些投資者，尤其是那些有大筆錢的投資者，仍然更喜歡人類顧問的經驗和情商，但技術證明，它可以競爭並通過投資或儲蓄幫助拓寬理財渠道。 但是與往常一樣，進行研究並選擇正確的服務或工具至關重要。
