滲透到保險業的步伐可能很慢,但是現在保險公司開始意識到分散式分類賬技術的一些好處。 區塊鏈有可能改變涉及保險的多個流程,從簡化理賠和改善時間安排到提高合同透明度和保護數據安全。
1簡化第三方交易
在整個行業中,保險公司,再保險公司和經紀人都在努力簡化內部流程和交易。 但是,這不會產生大規模的回報,因為充滿挑戰的多樣化外部條件阻止了當前流程的更廣泛自動化。
區塊鏈有可能使保險業實現數據和合同的完全同步,同時保護隱私和主權,而無需在多方之間集中信息。
該技術可以使交易的預管理自動化,從而使第三方能夠專註於交易本身,而無需協調與保險交易有關的多方之間共享的大量數據。
全球保險行業財團B3i產品負責人Antonio Di Marzo說:「合同中的所有各方都可以從源頭上獲得完全的同步和和解,而無需進行人工交易。」 「在再保險中,有很大的機會可以自動化所有的配售後流程,在這些流程中,需要交換大量的技術和財務會計,並且目前手動進行對帳以結算交易。」
最終,可以降低整個市場的效率,同時仍保持加工標準。 「傳統的業務流程要求各方將數據自主地吸收到他們的系統中,進行處理,數據分析,然後做出交易決定。 所有這些活動都是孤立進行的,需要大量的工作,有可能導致錯誤。」他說。
考慮區塊鏈解決方案的主要驅動力是安全性,簡化流程並消除重複的手動操作
在保險中使用區塊鏈的優勢在於,它可以在參與者之間建立信任,並將他們鏈接到同一分類賬中。 「在必須手動輸入信息的情況下,這尤其重要。 區塊鏈消除了這種情況,並避免了手動操作的錯誤。 考慮使用區塊鏈解決方案的主要驅動力是安全性,簡化流程並消除重複的手動操作。」國際信用保險與擔保協會(ICISA)執行董事Robert Nijhout說。
2智能合約和再保險
「再保險合同是區塊鏈的明顯用例; 客戶平台的首席架構師兼安聯全球區塊鏈負責人羅伯特·克羅齊爾(Robert Crozier)說:
當前,每個保險人,經紀人和再保險人都承擔與處理,轉換和調整合同信息,然後將其數字化以促進其職責和義務的執行相關的費用。 區塊鏈可以消除摩擦,在保險中,摩擦是與執行合同所需的準備和管理流程相關的風險。
這些智能合約將在保險的核心上釋放更多的數字化,並實現更多的自動化,簡化理賠流程。 通過迅速解決索賠,縮短了企業和客戶恢復正常狀態的時間。」 Crozier說。
在再保險中,單個保險人與多個經紀人和再保險人進行交互,則由每一方負責維護,更新和核對數據,以臨時達成執行交易的目的; 然後該過程將再次開始,直到實現下一個對帳為止。 B3i的Di Marzo說:「要花很多精力才能達到可以放心交易的地步。」
智能合約具有自我執行的能力,無需執行此過程。 「今天,保險管理是由人為決策驅動的,並得到分析和機器學習的支持,但是仍然需要手動操作來觸發義務的執行。 這意味著合同的執行是一個概率過程,」 Di Marzo說。
智能合約由數字參數和編程邏輯定義,當符合約定條件時,合約可以自行執行。 這允許執行是確定性的,因此是可預測的。 「目前,流程得到了技術的支持。 在不久的將來,人們將信任諸如智能合約之類的機制,這將使流程能夠由技術執行。」他說。
3數據管理與安全
安全性是區塊鏈的根本優勢,因為只有網路中經過認證的各方才能進行交易。 區塊鏈分類賬是各方堅持並採取行動的真理的通用版本。 「在企業用途中,該技術允許需要查看信息的締約方可以看到它,而沒有其他人可以看到,」安聯的Crozier說。
「區塊鏈使我們可以從通過電子表格CSV文件傳輸客戶數據轉移到僅傳輸執行交易所需的實際數據。」 這意味著可以共享較少的個人信息來達到一定的結果。 「但是,支持區塊鏈的產品與構建它們的人以及部署它們的系統一樣安全,」 Crozier指出。
在此基礎架構內交換信息變得更加容易,並縮短了驗證信息的過程。 隨著信息以數字形式傳輸,它被保留為結構化信息,並隨著時間的推移逐漸得到改善。 記錄的任何更改都記錄為增量更改。
這種獨特的數字數據共享版本可防止重複和手動輸入,而無需集中信息。 它可以保證所有權和私密性,但更重要的是,可以使有權訪問相同數據的授權方之間保持同步。 B3i的Di Marzo說:「它消除了進行昂貴的數據對賬和密鑰更新的需要,最終可以提高合同的確定性,因為可以通過全面的相同信息做出決定。」
能夠驗證客戶的真實性,提供策略和交易的歷史記錄可帶來更好的安全性,更困難的文件損壞流程以及更好的防止欺詐行為,儘管法律尚需時日。 ICISA的Nijhout說:「對保險業實施區塊鏈的挑戰在於法律框架已經過時,需要根據新的現實和情況進行調整。」