因此，如果您正在尋找顧問，您可能會發現那裡的某個人可以幫助像您一樣的人。
專業顧問證明他們對特定職業的深入熟悉使他們在為該職業服務時具有優勢。 因為他們了解特定領域的特殊挑戰和財務問題，所以他們可以脫穎而出。
然而，您是否聘請專門從事您專業的顧問是否重要？ 這是否會降低其他顧問提供幫助的資格？
威斯康星大學麥迪遜分校消費者科學副教授 Cliff Robb 說：「對於尋求經濟幫助的絕大多數人來說，他們所需要的都是相當普遍的。」
然而，一些職業給理財規劃師帶來了複雜的挑戰。 例子包括涉及延期支付或基於股權的工資、不穩定的收入、特殊稅收規則或特殊情況的生計。
賓夕法尼亞州普魯士國王美國金融服務學院教授邁克爾芬克說，「普通顧問可能沒有時間研究」某些行業專業人士的複雜解決方案。他引用了職業運動員的例子不同的州，並可能面臨與州所得稅相關的複雜性。
Finke 補充說：「也可能有一些策略可以與在短時間內發生主要終生收入的客戶打交道。」
知道顧問了解您的專業領域的內部運作，您可能會更自在。
「一些顧問專門研究收入較高的醫療專業人員，」羅伯說。 「有不同的細微差別，比如醫療事故保險和經營私人診所的其他要求，所以這些專業人士可能需要一位了解他們業務的顧問。」
Robb 補充說，醫生對顧問來說是一個有吸引力的市場，因為「他們的收入高於平均水平，沒有太多時間處理個人財務問題。」 所以可以理解為什麼有進取心的顧問會選擇這個專屬的利基市場。
相比之下，在利潤較低的領域尋找客戶的理財規劃師往往會擴大他們建議的家庭數量。 在您聘請這樣的顧問之前，請確定他們的公司是否有足夠的人員來管理他們的業務範圍。
「對於教師和其他中等收入者，顧問可能需要增加他們的數量，」羅伯說。 因此，他們不太可能提供個性化的關注，例如，如果您在股市動蕩期間感到焦慮。
聘請您所在領域的專家的另一個潛在缺點是，他們的狹隘注意力可能會限制他們獲得廣泛的金融產品或策略。
加利福尼亞州聖何塞的財務顧問桑迪·斯旺森說：「如果一位顧問非常了解你的職業，比如他們是否了解教師的退休計劃和 403(b) 規則，這可能是有道理的。」但如果我是一名老師把我所有的錢都放在我的 403(b) 中，如果他們缺乏廣泛的投資選擇，我的顧問可能無法利用。 你可能會錯過一些機會，比如非交易房地產投資信託基金或新的大麻 ETF。」
芬克告誡消費者，在與專門從事其專業的顧問簽約之前，要權衡另一個可能的不利因素。
「最大的劣勢，特別是對於曾經從事該行業的顧問而言，是不值得信任的風險，」芬克說。 「成為顧問的前專業人士可能會將自己視為其他專業人士的倡導者，但如果他們沒有提供高質量建議所需的知識深度，那麼他們可能不是最佳選擇。」
面試要問什麼
在您與顧問的介紹性會議期間，測試他們對您的職業的洞察力。 即使顧問與代表您工作中其他人的工會密切合作——或者與您所在領域最傑出的貿易團體或專業協會有隸屬關係——也要挖掘更多細節。
位於華盛頓特區的美國消費者聯合會的金融服務顧問 Dylan Bruce 說，這兩個問題是審查顧問的關鍵：
1. 你有哪些與我的職業相關的專業技能或專長？
2. 我的職業面臨哪些與財務規劃相關的獨特情況，您如何解決這些情況？
「不要停在那裡，」布魯斯說。 「當您選擇顧問時，請超越這一點，以便您了解收費結構和信託義務。」
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另外：我很快就 65 歲了，有 320,000 美元的退休儲蓄和一個還清的房子，但我有 46,000 美元的債務——我應該從我的投資中拿出更多的錢嗎？
