因此，如果您正在寻找顾问，您可能会发现那里的某个人可以帮助像您一样的人。
专业顾问证明他们对特定职业的深入熟悉使他们在为该职业服务时具有优势。 因为他们了解特定领域的特殊挑战和财务问题，所以他们可以脱颖而出。
然而，您是否聘请专门从事您专业的顾问是否重要？ 这是否会降低其他顾问提供帮助的资格？
威斯康星大学麦迪逊分校消费者科学副教授 Cliff Robb 说：“对于寻求经济帮助的绝大多数人来说，他们所需要的都是相当普遍的。”
然而，一些职业给理财规划师带来了复杂的挑战。 例子包括涉及延期支付或基于股权的工资、不稳定的收入、特殊税收规则或特殊情况的生计。
宾夕法尼亚州普鲁士国王美国金融服务学院教授迈克尔芬克说，“普通顾问可能没有时间研究”某些行业专业人士的复杂解决方案。他引用了职业运动员的例子不同的州，并可能面临与州所得税相关的复杂性。
Finke 补充说：“也可能有一些策略可以与在短时间内发生主要终生收入的客户打交道。”
知道顾问了解您的专业领域的内部运作，您可能会更自在。
“一些顾问专门研究收入较高的医疗专业人员，”罗伯说。 “有不同的细微差别，比如医疗事故保险和经营私人诊所的其他要求，所以这些专业人士可能需要一位了解他们业务的顾问。”
Robb 补充说，医生对顾问来说是一个有吸引力的市场，因为“他们的收入高于平均水平，没有太多时间处理个人财务问题。” 所以可以理解为什么有进取心的顾问会选择这个专属的利基市场。
相比之下，在利润较低的领域寻找客户的理财规划师往往会扩大他们建议的家庭数量。 在您聘请这样的顾问之前，请确定他们的公司是否有足够的人员来管理他们的业务范围。
“对于教师和其他中等收入者，顾问可能需要增加他们的数量，”罗伯说。 因此，他们不太可能提供个性化的关注，例如，如果您在股市动荡期间感到焦虑。
聘请您所在领域的专家的另一个潜在缺点是，他们的狭隘注意力可能会限制他们获得广泛的金融产品或策略。
加利福尼亚州圣何塞的财务顾问桑迪·斯旺森说：“如果一位顾问非常了解你的职业，比如他们是否了解教师的退休计划和 403(b) 规则，这可能是有道理的。”但如果我是一名老师把我所有的钱都放在我的 403(b) 中，如果他们缺乏广泛的投资选择，我的顾问可能无法利用。 你可能会错过一些机会，比如非交易房地产投资信托基金或新的大麻 ETF。”
芬克告诫消费者，在与专门从事其专业的顾问签约之前，要权衡另一个可能的不利因素。
“最大的劣势，特别是对于曾经从事该行业的顾问而言，是不值得信任的风险，”芬克说。 “成为顾问的前专业人士可能会将自己视为其他专业人士的倡导者，但如果他们没有提供高质量建议所需的知识深度，那么他们可能不是最佳选择。”
面试要问什么
在您与顾问的介绍性会议期间，测试他们对您的职业的洞察力。 即使顾问与代表您工作中其他人的工会密切合作——或者与您所在领域最杰出的贸易团体或专业协会有隶属关系——也要挖掘更多细节。
位于华盛顿特区的美国消费者联合会的金融服务顾问 Dylan Bruce 说，这两个问题是审查顾问的关键：
1. 你有哪些与我的职业相关的专业技能或专长？
2. 我的职业面临哪些与财务规划相关的独特情况，您如何解决这些情况？
“不要停在那里，”布鲁斯说。 “当您选择顾问时，请超越这一点，以便您了解收费结构和信托义务。”
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另外：我很快就 65 岁了，有 320,000 美元的退休储蓄和一个还清的房子，但我有 46,000 美元的债务——我应该从我的投资中拿出更多的钱吗？
