顧問應該對遺產計劃提供第二套眼睛，以確保不會錯過重要的細節。 夢幻時光
一些公司經常與客戶的遺產規劃律師合作，提供財務文件和其他服務——無需客戶額外費用，因為他們認為這是他們提供的整體方法的一部分。 其他人已經與獨立的遺產規劃律師建立了合同關係，或者與可能為客戶提供折扣率的特定律師密切合作。 另一種模式是在諮詢公司的工資單上聘請內部專家。
顧問們表示，無論採用何種方法，財務顧問和遺產規劃專家協同工作為客戶服務是很重要的。
「合作是關鍵，」總部位於喬治亞州奧古斯塔的 AP Wealth Management 的合伙人 Clayton Quamme 說，他與遺產規劃律師密切合作以滿足客戶的需求。
以下是顧問正在採取的五種不同方法的示例。
模式一：不增加成本的諮詢方法。 當客戶需要轉介時，Quamme 經常推薦與他的公司無關的遺產規劃律師，但不接受建立這些聯繫的轉介費。 他還經常幫助完成可以節省客戶時間和金錢的任務，例如為起草遺產計劃文件的律師準備客戶的凈資產報表。 他還在客戶簽字之前審查這些文件，以確保它們符合他們的財務目標，並能夠更好地向客戶提供有關簽字後需要採取哪些步驟的建議。
例如，通常情況下，受益人不匹配或條款與客戶賬戶的設置方式相衝突。 Quamme 說，擁有第二雙眼睛可以幫助確保不會錯過重要的細節。 「顧問應該與遺產規劃律師一起推動這個過程，」他說。
文件簽署後，Quamme 會為客戶準備一份遺產規劃資金清單。 這包括下一步任務，其中可能包括更新他們的受益人名稱和更改賬戶標題。 Quamme 說，客戶不需要為這些服務中的任何一項支付額外費用，因為它們是他提供的全面規划過程的一部分。
模型 2：按小時計費的方法。 Fidato Wealth 的高級財富顧問 Marissa Beyer 說，位於俄亥俄州米德爾堡高地的 Fidato Wealth 與一位獨立的遺產規劃律師有著長期的合作關係，該律師為該諮詢公司的客戶提供諮詢服務，每小時收費 200 美元。
一般來說，諮詢律師為每個客戶做大約兩到三個小時的工作，他們為這些服務自掏腰包。 這包括與顧問和客戶會面，以進行初步規劃並開始制定客戶的遺產計劃。 然後，客戶可以使用自己的律師起草必要的文件，或者，理想情況下，他們將與與公司有長期合作關係的幾位律師中的一位合作。
Beyer 說，該公司不接受這些建議的推薦費以避免利益衝突，但他們已經審查了這些律師，並對他們的合作過程感到滿意。 她補充說：「我們的目標是為我們的客戶提供全面、值得信賴、持續的財富管理，其中一部分意味著我們會將他們推薦給財務規劃領域的外部專業人士，而這些專業不是我們的專長，以確保他們的需求得到妥善解決。」 .
準備好文件後，諮詢律師會在客戶簽署之前對其進行審查——作為第二雙眼睛——然後準備流程圖，以作為未來客戶及其顧問的快速參考指南。 公司推薦的律師還會向客戶提供具體指示，以確保及時指定所有受益人並重新命名。 這個過程「提供了一種不遺餘力的」方法，」拜爾說。
模型 3：保留費方法。 位於賓夕法尼亞州肯尼特廣場的 Brandywine Oak Private Wealth 的創始人兼首席執行官 Michael Henley 與當地一家律師事務所簽訂了聘用協議。 該公司（與客戶相反）按小時支付聘請律師的服務費用，其中包括審查客戶文件的準確性和完整性以及一般遺產規劃審查。 亨利說，沒有足夠的工作來聘請全職律師，但聘用協議可以滿足公司及其客戶的需求。 「當我們將客戶交給律師時，我們無法控制體驗。 如果我們參與其中，我們可以填補空白，」亨利先生說。
這種關係可以以多種方式發揮作用。 例如，假設一個新客戶需要一份更新的遺囑。 如果客戶沒有考慮專業人士，聘請的律師可以查看現有文件並在必要時以折扣價重做這些文件。 另一種選擇是聘請的律師與客戶的私人律師合作，並盡量減少一些往往會增加成本的來回。 Henley 說，現有客戶還有機會定期與聘請的律師會面——無需額外費用——進行遺產計劃審查。
模型 4：保留費方法。 馬里蘭州肯辛頓 Stratus Wealth Advisors 的創始人 Sam Brownell 與一些遺產規劃律師密切合作，以應對企業主客戶在創建或更新遺產計劃時需要推薦或特定專業知識的情況。 他說，這通常用於業務轉移或多代財富轉移。
Brownell 不收取推薦費或使用收入分享安排。 取而代之的是，他將他與遺產規劃律師所做的工作以及期望做的工作納入他向客戶收取的商業繼承計劃服務的保留費中。 作為這個角色的一部分，他經常參加客戶-律師會議，討論繼承計劃的細節，以及所有者或繼任所有者的個人遺產規劃需求。 他還向起草遺產規劃文件的律師提供必要的商業估值信息。
這種類型的協調方法對於經常需要來自幾種不同類型的律師和金融專業人士的多種類型的建議的小企業主來說尤其重要。 「如果每個人都呆在自己的孤島里，它會給客戶留下很多需要綜合的好建議，」他說。 有一個「可以成為四分衛為這些人制定比賽計劃的人會產生很大的不同」。
模型 5：在職專家方法。 這種方法通常適用於擁有大量資金的公司，那些與多個具有複雜需求的超高凈值人士合作的公司，或者那些有足夠的遺產規劃相關工作以保證僱用專門的遺產規劃人員的公司。
例如，紐約梅隆銀行財富管理公司擁有在職的遺產規劃專家，其中許多人曾是信託和遺產律師，以及根據需要與客戶進行諮詢的其他專業人士，紐約梅隆銀行財富管理公司的負責人 Ben McGloin 說。諮詢、規劃和信託服務組。 例如，遺產規劃專家經常為客戶審查文件，回答他們可能遇到的問題，並提供教育資源和詳細分析，以支持圍繞其遺產計劃做出深思熟慮的決策。
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財富顧問會根據需要聘請這些專家進行諮詢，而不會向客戶收取額外費用。 McGloin 說，客戶，尤其是超高凈值人士，希望在財務規劃、投資建議、遺產規劃等方面進行協調，因此事情不會在真空中發生。
與此同時，富國銀行財富與投資管理公司擁有其諮詢和規劃卓越中心。 Wells Fargo Wealth & Investment Management 的高級諮詢主管 Emily Irwin 表示，這是一個由大約 250 人組成的團隊，其中包括前執業房地產規劃律師和前執業註冊會計師，他們在整個財富連續體中為顧問和客戶提供支持，而不會給客戶帶來額外費用。
當需要時，財務顧問可以聘請遺產規劃專家，該公司稱之為財富規劃策略師，在遺產規劃的初始階段為客戶提供幫助，或在這些會議之前回答顧問可能提出的問題。 在職專家不會為客戶起草文件，但他們會提供有助於流程的建議。
例如，假設客戶想做下一代送禮。 可以聘請財富規劃策略師討論潛在影響並幫助制定適當的送禮策略。 歐文說，這些對話可能會影響文件最終由外部遺產規劃律師撰寫的方式。
這些戰略家與財務顧問的作用是「幫助客戶實現目標，教育他們，並幫助他們制定可能的策略，」她說，並補充說顧問還希望「更深入地了解他們，以便他們能夠做出和實施更好的決策。」
