顾问应该对遗产计划提供第二套眼睛，以确保不会错过重要的细节。 梦幻时光
一些公司经常与客户的遗产规划律师合作，提供财务文件和其他服务——无需客户额外费用，因为他们认为这是他们提供的整体方法的一部分。 其他人已经与独立的遗产规划律师建立了合同关系，或者与可能为客户提供折扣率的特定律师密切合作。 另一种模式是在咨询公司的工资单上聘请内部专家。
顾问们表示，无论采用何种方法，财务顾问和遗产规划专家协同工作为客户服务是很重要的。
“合作是关键，”总部位于佐治亚州奥古斯塔的 AP Wealth Management 的合伙人 Clayton Quamme 说，他与遗产规划律师密切合作以满足客户的需求。
以下是顾问正在采取的五种不同方法的示例。
模式一：不增加成本的咨询方法。 当客户需要转介时，Quamme 经常推荐与他的公司无关的遗产规划律师，但不接受建立这些联系的转介费。 他还经常帮助完成可以节省客户时间和金钱的任务，例如为起草遗产计划文件的律师准备客户的净资产报表。 他还在客户签字之前审查这些文件，以确保它们符合他们的财务目标，并能够更好地向客户提供有关签字后需要采取哪些步骤的建议。
例如，通常情况下，受益人不匹配或条款与客户账户的设置方式相冲突。 Quamme 说，拥有第二双眼睛可以帮助确保不会错过重要的细节。 “顾问应该与遗产规划律师一起推动这个过程，”他说。
文件签署后，Quamme 会为客户准备一份遗产规划资金清单。 这包括下一步任务，其中可能包括更新他们的受益人名称和更改账户标题。 Quamme 说，客户不需要为这些服务中的任何一项支付额外费用，因为它们是他提供的全面规划过程的一部分。
模型 2：按小时计费的方法。 Fidato Wealth 的高级财富顾问 Marissa Beyer 说，位于俄亥俄州米德尔堡高地的 Fidato Wealth 与一位独立的遗产规划律师有着长期的合作关系，该律师为该咨询公司的客户提供咨询服务，每小时收费 200 美元。
一般来说，咨询律师为每个客户做大约两到三个小时的工作，他们为这些服务自掏腰包。 这包括与顾问和客户会面，以进行初步规划并开始制定客户的遗产计划。 然后，客户可以使用自己的律师起草必要的文件，或者，理想情况下，他们将与与公司有长期合作关系的几位律师中的一位合作。
Beyer 说，该公司不接受这些建议的推荐费以避免利益冲突，但他们已经审查了这些律师，并对他们的合作过程感到满意。 她补充说：“我们的目标是为我们的客户提供全面、值得信赖、持续的财富管理，其中一部分意味着我们会将他们推荐给财务规划领域的外部专业人士，而这些专业不是我们的专长，以确保他们的需求得到妥善解决。” .
准备好文件后，咨询律师会在客户签署之前对其进行审查——作为第二双眼睛——然后准备流程图，以作为未来客户及其顾问的快速参考指南。 公司推荐的律师还会向客户提供具体指示，以确保及时指定所有受益人并重新命名。 这个过程“提供了一种不遗余力的”方法，”拜尔说。
模型 3：保留费方法。 位于宾夕法尼亚州肯尼特广场的 Brandywine Oak Private Wealth 的创始人兼首席执行官 Michael Henley 与当地一家律师事务所签订了聘用协议。 该公司（与客户相反）按小时支付聘请律师的服务费用，其中包括审查客户文件的准确性和完整性以及一般遗产规划审查。 亨利说，没有足够的工作来聘请全职律师，但聘用协议可以满足公司及其客户的需求。 “当我们将客户交给律师时，我们无法控制体验。 如果我们参与其中，我们可以填补空白，”亨利先生说。
这种关系可以以多种方式发挥作用。 例如，假设一个新客户需要一份更新的遗嘱。 如果客户没有考虑专业人士，聘请的律师可以查看现有文件并在必要时以折扣价重做这些文件。 另一种选择是聘请的律师与客户的私人律师合作，并尽量减少一些往往会增加成本的来回。 Henley 说，现有客户还有机会定期与聘请的律师会面——无需额外费用——进行遗产计划审查。
模型 4：保留费方法。 马里兰州肯辛顿 Stratus Wealth Advisors 的创始人 Sam Brownell 与一些遗产规划律师密切合作，以应对企业主客户在创建或更新遗产计划时需要推荐或特定专业知识的情况。 他说，这通常用于业务转移或多代财富转移。
Brownell 不收取推荐费或使用收入分享安排。 取而代之的是，他将他与遗产规划律师所做的工作以及期望做的工作纳入他向客户收取的商业继承计划服务的保留费中。 作为这个角色的一部分，他经常参加客户-律师会议，讨论继承计划的细节，以及所有者或继任所有者的个人遗产规划需求。 他还向起草遗产规划文件的律师提供必要的商业估值信息。
这种类型的协调方法对于经常需要来自几种不同类型的律师和金融专业人士的多种类型的建议的小企业主来说尤其重要。 “如果每个人都呆在自己的孤岛里，它会给客户留下很多需要综合的好建议，”他说。 有一个“可以成为四分卫为这些人制定比赛计划的人会产生很大的不同”。
模型 5：在职专家方法。 这种方法通常适用于拥有大量资金的公司，那些与多个具有复杂需求的超高净值人士合作的公司，或者那些有足够的遗产规划相关工作以保证雇用专门的遗产规划人员的公司。
例如，纽约梅隆银行财富管理公司拥有在职的遗产规划专家，其中许多人曾是信托和遗产律师，以及根据需要与客户进行咨询的其他专业人士，纽约梅隆银行财富管理公司的负责人 Ben McGloin 说。咨询、规划和信托服务组。 例如，遗产规划专家经常为客户审查文件，回答他们可能遇到的问题，并提供教育资源和详细分析，以支持围绕其遗产计划做出深思熟虑的决策。
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财富顾问会根据需要聘请这些专家进行咨询，而不会向客户收取额外费用。 McGloin 说，客户，尤其是超高净值人士，希望在财务规划、投资建议、遗产规划等方面进行协调，因此事情不会在真空中发生。
与此同时，富国银行财富与投资管理公司拥有其咨询和规划卓越中心。 Wells Fargo Wealth & Investment Management 的高级咨询主管 Emily Irwin 表示，这是一个由大约 250 人组成的团队，其中包括前执业房地产规划律师和前执业注册会计师，他们在整个财富连续体中为顾问和客户提供支持，而不会给客户带来额外费用。
当需要时，财务顾问可以聘请遗产规划专家，该公司称之为财富规划策略师，在遗产规划的初始阶段为客户提供帮助，或在这些会议之前回答顾问可能提出的问题。 在职专家不会为客户起草文件，但他们会提供有助于流程的建议。
例如，假设客户想做下一代送礼。 可以聘请财富规划策略师讨论潜在影响并帮助制定适当的送礼策略。 欧文说，这些对话可能会影响文件最终由外部遗产规划律师撰写的方式。
这些战略家与财务顾问的作用是“帮助客户实现目标，教育他们，并帮助他们制定可能的策略，”她说，并补充说顾问还希望“更深入地了解他们，以便他们能够做出和实施更好的决策。”
