我有嚴重的醫療問題。 如此重要，以至於當我能夠重返工作崗位時，他們讓我離開，因為他們認為我無法跟上工作流程。 他們可能是對的。 沒有其他人對我的健康問題感到滿意來僱用我。 我申請了殘疾，但被拒絕了。 我在 ICU 期間提出上訴，但上訴被駁回。 我再次上訴，但被拒絕了，因為他們認為我的原始申請沒有任何改變。
我假設您可以想像我現在的積蓄是多少。 我提前退休了，因為我需要收入。 每月 4,000 美元不會影響我的處方。
每個人都需要知道，沒有為退休留出的安全金額之類的東西。 生活發生了，眨眼之間，你的整個生活和你為之努力的一切都可能消失。
請看：我 68 歲，我丈夫身患絕症，他 300 萬美元的財產將歸他兒子所有。 我想把剩下的日子都花在旅行上——我有足夠的錢嗎？
親愛的讀者，
我通常只為這個專欄提供帶有問題的信件，但你的筆記對其他讀者來說非常重要，我不得不回復——讓其他人看到你分享的內容。
我很抱歉讓你經歷了這一切。 想要提前退休並沒有本質上的錯誤——很多人都希望這樣做，尤其是在工作了幾十年之後。 但如果沒有適當的計劃，它可能會導致絕望，尤其是在發生緊急情況時。
「早退休是許多人的夢想，」註冊理財規劃師 Landon Tan 說。 「但是，與我們在制定財務計劃時調整的幾乎任何其他指標相比，那些年不工作更能降低你成功退休的機會。」
提前退休意味著你需要有更多年的財務保障，而這需要錢——很多錢。 在計劃提前退休時，需要考慮那些額外的歲月——在退休的最前沿，但如果你的壽命比預期的長，也可以在後端考慮。
「今天的退休人員期望他們積累的資產能夠比以前多為他們工作 10-20 年，」經過認證的財務規劃師兼 CameronDowning 創始人格倫·唐寧 (Glenn Downing) 說。 「百歲老人不再罕見。 要成功實現這一點，就需要更多的資產——就這麼簡單。」 任何人都應該準備活得比預期的更長，這樣他們的錢就不會比他們長壽，這可能會讓人望而生畏。
那些缺失的年份也可能會影響您的社會保障福利，許多美國老年人的大部分退休收入都依賴這些福利。 提前退休的人應該清楚地了解未來對社會保障的期望，以及他們的計劃如何影響這些期望。
離開勞動力市場也意味著可能會失去參與團體健康計劃的機會，我認為我們可以肯定地說，大流行已經表明健康保險在危急時刻的重要性。
你是絕對正確的：在醫療保險之前退休是可怕的。 即使沒有緊急情況，醫療保健也很昂貴。 當他們夢想在 50 多歲時退出時，並不是每個人都會考慮這筆費用，但如果他們退休時沒有適當的保險，他們可能會很快耗盡他們的退休預算——或者讓自己處於非常危險的境地. 當大多數美國人在 65 歲時才開始獲得醫療保險資格時，那些年會感覺很長。 而且它也沒有考慮長期護理，這完全是另一項費用。 想想療養院、家庭保健助手和日常活動所需的醫療設備。
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知道多少足以為退休儲蓄是非常困難的。 退休前沒有一個「安全」號碼，但有一些指導方針可以讓您在老年時找到安全感。
該等式的一部分歸結為個人情況：您通常在退休前的生活中花費了多少，您預計退休後的支出是多少，各種財務因素，例如稅收以及住房和公用事業的成本等等。 正如您所經歷的那樣——並深思熟慮地提醒他人——重大的意外緊急情況絕對會破壞任何形式的財務安全。
另一個因素是您在晚年可以使用的東西。 稍後我會談到這一點，希望它可以幫助你或其他類似情況的人。
最近的一項調查發現，退休人員傾向於關注短期變化，這可能導致他們對未來的情況毫無準備。 根據精算師協會的研究，許多退休人員只是在這些緊急情況到來時處理。 該組織發現，每 10 名退休人員中就有超過 7 名曾考慮過他們的生活在接下來的幾十年中會發生怎樣的變化，但只有 27% 的人覺得為此做好了財務準備。
調查中超過一半的退休人員表示，在不危及退休保障的情況下，他們無法為意外緊急情況支付超過 25,000 美元的費用。 超過一半的黑人受訪者和拉丁裔受訪者表示，他們無法為金融衝擊花費 10,000 美元。
「你周圍的世界可以很快發生變化，你需要為變化做好準備並應對變化，」精算師協會研究所老齡化和退休計劃的成員 Anna Rappaport 說。 她說，在大流行之前，美國人並不經常為生活可能帶來的衝擊做好準備，而從那以後，這種情況也不一定會改變。 「之前有過衝擊，但情況只是發生了一點變化。」
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但你並不孤單。 許多人在退休之前和退休期間、大流行或沒有大流行期間都陷入了困境。 你可能已經用盡了所有的途徑，但是這位退休人員分享了他在 58 歲失業時所採取的步驟。他尋找另一份工作 18 個月，然後減薪 40%，並且不得不生活得更精簡直到他 64 歲正式退休。這種生活方式包括與室友、在一元店購買一些家居用品以及極端的膳食計劃。 這是他現在關於退休的說法。
如果您的身體狀況允許，您是否可以從事一些兼職工作，或者在家工作時想辦法賺錢？ 或者你可以縮小你住的地方或收留室友嗎？
我知道您沒有徵求任何建議，而且我確信您已經盡了最大努力過上舒適的生活，但是如果您還沒有考慮的話，您可能需要考慮很多資源。
您是否探索過任何政府福利，例如住房、取暖或雜貨費用援助？ 有許多聯邦和州計劃可供需要經濟援助的老年人使用——不僅僅是補充安全保險和醫療補助，當然這些是最著名的。
AARP 創建了一份資源清單，按州劃分，並擁有自己的服務，例如幫助人們在 50 多歲及以後重返工作崗位。 GoFundMe 還有一份針對美國老年人的經濟援助清單。 它包括住房、食品、藥品和重返勞動力市場的選擇。 各州，有時甚至是個別城市，都有專門處理老齡化問題的部門和辦公室，您可能也想嘗試致電。 那裡有幫助，即使可能不容易找到。
我希望你是最好的。
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