在我們見面之前，丈夫拿了一筆社會保障金。 我們一直沒有債務，我有一輛不錯的 2020 年車輛。 雖然我過著謙虛的生活方式，但他的健康狀況使我們無法享受八年的假期。 我渴望在未來更多地旅行。 我丈夫身患絕症，可能只活一兩年。 他的醫藥費不是我的責任。
2019年，我們建了一個新家。 雖然它的確切價值未知，但我可能會為這筆資產清理大約 800,000 美元，預計我會在他去世後購買一個較小的房子。
我得到社會保障和養老金，現在每年總共收取大約 20,000 美元。 我一直是一個雄心勃勃的儲蓄者，現在我的共同基金已經賺了大約 350,000 美元。 其他股票價值約 20,000 美元，我有一個價值 65,000 美元的 457 賬戶。 我目前有 60,000 美元的儲蓄和 20,000 美元的支票。
我從來沒有從我的投資中扣除過一分錢，我懷疑在我一個人之前會有很多變化，這將是必要的。 我丈夫現在支付我們的生活費。 我的目標是享受餘生，把儘可能多的錢留給我的四個兄弟姐妹。
對我來說聽起來不錯，但在過去十年中，我一直在冒險將我的儲蓄存入股票以賺取超過 15% 的年實現回報。 而且我沒有長期護理保險。
我可以期望在財務狀況良好的情況下過上我的生活嗎？
親愛的讀者，
聽到你丈夫的病，我很難過。 這樣的經歷實在是太難熬了。 我很高興看到你在他去世後為你的財務做計劃——這將在你心碎的同時為你省去很多頭痛，並在你年老時給你帶來穩定和安全感。
為了得到您的答案，您將不得不對您當前和預期的未來費用進行一些認真的分析。 但是請記住，任何事情都可能在幾年甚至一年內發生變化，因此在規劃未來財務時要靈活。
Concenture Wealth Management 董事總經理兼高級財富顧問 Robert Gilliland 表示，首先，制定一個計劃（有些人可能稱之為預算）。 考慮到您丈夫去世後您預期的每一項可能的費用，並考慮通貨膨脹。 您可以將這些費用分解為短期（例如 1 到 5 年）、中期（即 6 到 10 年）和長期（或超過 10 年）。 包括您預計的住房費用，並可能計劃您是否留在當前家中或尋找更小的東西。 還要考慮醫療保健，這是任何退休人員預算中的主要潛在費用； 公用事業； 緊急費用； 偶爾的用餐或娛樂； 等等。
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完成此分析後，請查看您的預期收入來源。 您提到了社會保障和養老金，您可以定期從您的投資中提取資金。 比較你的收入和支出。 「一旦你有了這個數字，你就可以確定資產的『合理』提款率，以確定可用於旅行的多餘資金，」吉利蘭說。
關於您的投資的說明：顧問在投資中使用這種桶式方法，在這種情況下，通常會看到中期和長期需求的投資風險更大。 但是，您提到您的儲蓄現在承擔著很大的風險，您應該考慮與財務顧問（甚至是您存放資金的地方）交談，以了解這是否適合您的資產配置。 如果您將靠固定收入生活，那麼您不能承受在投資組合中損失太多。 多元化和適當的分配將是您成功的關鍵。 「歸根結底，能夠確保資金能夠滿足她的需求應該是最重要的，」吉利蘭說。
此外，與社會保障局辦公室聯繫，開始規劃您可能有資格獲得的其他潛在福利，例如寡婦福利，規劃中心的認證財務規劃師兼合伙人裘德·布德羅說。 結果，您甚至可能每個月都得到更多的錢，這取決於您的倖存者福利是否高於您的個人福利，現在開始了解福利或數字並沒有什麼壞處。 當您打電話時，您可能會被社會保障局擱置幾個小時，但這是值得的。 （這裡有更多關於 SSA 的倖存者福利的信息。）
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你提到你沒有長期護理保險。 這可能非常昂貴，特別是因為您比典型的「理想」候選人大一點（顧問經常建議人們在 50 多歲時開始考慮長期護理保險）。 這對您來說可能有意義，因此查找一些保單不會有什麼壞處，但要知道還有其他選擇適合您，例如可以為您提供長期護理和可能為您提供死亡撫恤金的混合保單兄弟姐妹。 一些年金有長期護理附加險，但您應該在加入之前徹底審查這些產品。（這裡有一份關於長期護理保險的綜合指南供您細讀。）
這不是財務建議，但仍然很重要：保持活躍並認真對待您的健康。 長時間散步，盡量保持健康的飲食習慣，並與親人保持聯繫——無論是現在還是在你丈夫去世之後。 這些日常活動為一個人的晚年帶來了不同的世界。
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這裡有一些其他的建議。 Gilliland 說，他總是建議在失去配偶後決定是否搬家前花一年時間，因為那段時間太情緒化了，人們可能會做出最終後悔的決定。
您可能想現在開始做一些計算，並與您的丈夫交談以徵求他的意見。 您提到了一份婚前協議，但這些協議並不妨礙某人在婚姻期間向其配偶贈送禮物。 如果您所指的信託是生前或可撤銷的信託，您的丈夫現在可以在他還活著的時候給您一些錢而不會產生稅收後果。 當然，這可能會讓人感覺很棘手，這個建議絕不是要挑起你和你丈夫和他兒子之間的任何戲劇，但問問你丈夫的想法並沒有什麼壞處，Boudreaux 說。 「值得探索。」
最終，您聽起來對自己的財務狀況非常認真，這肯定會在以後對您有所幫助。 試著想想你可能需要的一切，無論是金錢上的還是其他方面的，這樣當你丈夫過世時你就不會措手不及。 並確保你和他就他認為你應該在他離開後知道的內容進行多次對話——從銀行賬戶密碼到他通常在家裡負責的小任務。
祝你一切順利。
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