在我们见面之前，丈夫拿了一笔社会保障金。 我们一直没有债务，我有一辆不错的 2020 年车辆。 虽然我过着谦虚的生活方式，但他的健康状况使我们无法享受八年的假期。 我渴望在未来更多地旅行。 我丈夫身患绝症，可能只活一两年。 他的医药费不是我的责任。
2019年，我们建了一个新家。 虽然它的确切价值未知，但我可能会为这笔资产清理大约 800,000 美元，预计我会在他去世后购买一个较小的房子。
我得到社会保障和养老金，现在每年总共收取大约 20,000 美元。 我一直是一个雄心勃勃的储蓄者，现在我的共同基金已经赚了大约 350,000 美元。 其他股票价值约 20,000 美元，我有一个价值 65,000 美元的 457 账户。 我目前有 60,000 美元的储蓄和 20,000 美元的支票。
我从来没有从我的投资中扣除过一分钱，我怀疑在我一个人之前会有很多变化，这将是必要的。 我丈夫现在支付我们的生活费。 我的目标是享受余生，把尽可能多的钱留给我的四个兄弟姐妹。
对我来说听起来不错，但在过去十年中，我一直在冒险将我的储蓄存入股票以赚取超过 15% 的年实现回报。 而且我没有长期护理保险。
我可以期望在财务状况良好的情况下过上我的生活吗？
亲爱的读者，
听到你丈夫的病，我很难过。 这样的经历实在是太难熬了。 我很高兴看到你在他去世后为你的财务做计划——这将在你心碎的同时为你省去很多头痛，并在你年老时给你带来稳定和安全感。
为了得到您的答案，您将不得不对您当前和预期的未来费用进行一些认真的分析。 但是请记住，任何事情都可能在几年甚至一年内发生变化，因此在规划未来财务时要灵活。
Concenture Wealth Management 董事总经理兼高级财富顾问 Robert Gilliland 表示，首先，制定一个计划（有些人可能称之为预算）。 考虑到您丈夫去世后您预期的每一项可能的费用，并考虑通货膨胀。 您可以将这些费用分解为短期（例如 1 到 5 年）、中期（即 6 到 10 年）和长期（或超过 10 年）。 包括您预计的住房费用，并可能计划您是否留在当前家中或寻找更小的东西。 还要考虑医疗保健，这是任何退休人员预算中的主要潜在费用； 公用事业； 紧急费用； 偶尔的用餐或娱乐； 等等。
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完成此分析后，请查看您的预期收入来源。 您提到了社会保障和养老金，您可以定期从您的投资中提取资金。 比较你的收入和支出。 “一旦你有了这个数字，你就可以确定资产的‘合理’提款率，以确定可用于旅行的多余资金，”吉利兰说。
关于您的投资的说明：顾问在投资中使用这种桶式方法，在这种情况下，通常会看到中期和长期需求的投资风险更大。 但是，您提到您的储蓄现在承担着很大的风险，您应该考虑与财务顾问（甚至是您存放资金的地方）交谈，以了解这是否适合您的资产配置。 如果您将靠固定收入生活，那么您不能承受在投资组合中损失太多。 多元化和适当的分配将是您成功的关键。 “归根结底，能够确保资金能够满足她的需求应该是最重要的，”吉利兰说。
此外，与社会保障局办公室联系，开始规划您可能有资格获得的其他潜在福利，例如寡妇福利，规划中心的认证财务规划师兼合伙人裘德·布德罗说。 结果，您甚至可能每个月都得到更多的钱，这取决于您的幸存者福利是否高于您的个人福利，现在开始了解福利或数字并没有什么坏处。 当您打电话时，您可能会被社会保障局搁置几个小时，但这是值得的。 （这里有更多关于 SSA 的幸存者福利的信息。）
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你提到你没有长期护理保险。 这可能非常昂贵，特别是因为您比典型的“理想”候选人大一点（顾问经常建议人们在 50 多岁时开始考虑长期护理保险）。 这对您来说可能有意义，因此查找一些保单不会有什么坏处，但要知道还有其他选择适合您，例如可以为您提供长期护理和可能为您提供死亡抚恤金的混合保单兄弟姐妹。 一些年金有长期护理附加险，但您应该在加入之前彻底审查这些产品。（这里有一份关于长期护理保险的综合指南供您细读。）
这不是财务建议，但仍然很重要：保持活跃并认真对待您的健康。 长时间散步，尽量保持健康的饮食习惯，并与亲人保持联系——无论是现在还是在你丈夫去世之后。 这些日常活动为一个人的晚年带来了不同的世界。
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这里有一些其他的建议。 Gilliland 说，他总是建议在失去配偶后决定是否搬家前花一年时间，因为那段时间太情绪化了，人们可能会做出最终后悔的决定。
您可能想现在开始做一些计算，并与您的丈夫交谈以征求他的意见。 您提到了一份婚前协议，但这些协议并不妨碍某人在婚姻期间向其配偶赠送礼物。 如果您所指的信托是生前或可撤销的信托，您的丈夫现在可以在他还活着的时候给您一些钱而不会产生税收后果。 当然，这可能会让人感觉很棘手，这个建议绝不是要挑起你和你丈夫和他儿子之间的任何戏剧，但问问你丈夫的想法并没有什么坏处，Boudreaux 说。 “值得探索。”
最终，您听起来对自己的财务状况非常认真，这肯定会在以后对您有所帮助。 试着想想你可能需要的一切，无论是金钱上的还是其他方面的，这样当你丈夫过世时你就不会措手不及。 并确保你和他就他认为你应该在他离开后知道的内容进行多次对话——从银行账户密码到他通常在家里负责的小任务。
祝你一切顺利。
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