FMR LLC 以 Fidelity 的名義開展業務，提供一系列金融服務，包括投資管理、經紀、財務規劃和財富管理服務。該公司成立於 1946 年，前身為 Fidelity Management & Research，為全球個人和機構客戶提供服務。截至 2021 年 9 月 30 日，富達管理的資產(AUA)約為 11.1 萬億美元，公司可自行控制的資產為 4.2 萬億美元。1公司的基金系列包括數百隻共同基金和交易所交易基金(ETF) . 2 3
作為其活動的一部分，富達是一家提供全方位服務的經紀商，通過向客戶提供投資管理、研究和分析服務賺取傭金。該公司還提供折扣經紀服務，包括在線美國股票、ETF 和期權交易的免傭金交易。4
美國的投資者可以使用多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括 401(k)、個人退休賬戶(IRA) 和 Roth IRA。Roth IRA 和傳統 IRA 之間的主要 區別在於 前者由稅後美元資助，這意味著捐款不能像後者那樣免稅。但與對提取的資金徵稅的 傳統 IRA不同 ，羅斯 IRA 允許投資者免稅提取資金。
關鍵要點
- 富達成立於 1946 年，擁有數百隻自己的共同基金和 ETF，管理著約 11.1 萬億美元的資產。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作為投資的唯一基礎，也可以作為更複雜投資的基礎。
- Roth IRA 允許投資者通過現在投資稅後收入來避免為投資回報納稅。
- 富達總市場指數基金 (FSKAX) 和富達美國債券指數基金 (FXNAX) 是從富達尋找羅斯 IRA 投資時需要考慮的兩個選擇。
下面，我們將仔細研究富達的一隻基礎廣泛的股票基金和一隻基礎廣泛的債券基金。數據截至 2022 年 3 月 1 日，但持股數據截至 2022 年 1 月 1 日。
富達總市場指數基金 (FSKAX)
- 費用比率：0.015%
- 管理資產：13億美元
- 1 年追蹤總回報率：7.5% 5
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.25% 6
- 成立日期：1997 年 11 月 5 日7
FSKAX 是一個共同基金，旨在複製廣泛的美國股票的表現，以道瓊斯美國總股票市場指數為代表。該基金將至少 80% 的資產投資於指數中的普通股，由 Deane Gyllenhaal、Louis Bottari、Peter Matthew、Robert Regan 和 Payal Gupta 管理。他們在基金的任期從 2.6 年到 13.1 年不等。該基金持有的 3,964 只股票包括美國大盤股公司的價值股和成長股8 7 9
像 FSKAX 這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也為投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者來說，這種共同基金可以作為多元化投資組合的基礎。然而，對於那些 風險承受能力非常低 或即將退休的人來說，以收入為導向的投資組合可能是更好的選擇。
富達美國債券指數基金 (FXNAX)
- 費用比率：0.025%
- 管理資產：577億美元
- 1 年追蹤總回報：-2.0% 10
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.86% 11
- 成立日期：1990 年 3 月 8 日12 13
FXNAX 是一個共同基金，旨在追蹤彭博巴克萊美國綜合債券指數的表現，該指數由美國投資級債券和其他債務證券組成。該基金將至少 80% 的資產投資於指數中的證券，由 Brandon C. Bettencourt 和 Richard Munclinger 管理。他們在基金的任期從 1.3 年到 7.7 年不等。12 13該基金持有的 8,317 只股票中，39.5% 為美國國債，26.7% 為過手抵押貸款支持證券(MBS)，25.2% 為公司債券，其餘持股包括政府相關、國內和國際債務證券、商業債券MBS和資產支持證券（ABS）。基本上，該基金的所有持股都被評為具有 BBB 或更高評級的投資級別。14
像 FXNAX 這樣基礎廣泛的債券或固定收益基金通常比股票基金風險更低。然而，債券基金並沒有提供與股票基金相同的增長潛力，這意味著回報率普遍較低。對於風險平均的投資者和投資組合多元化 策略的一部分，它們都是有用的投資工具 。與 現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現，投資於像 FXNAX 這樣的債券基金和基礎廣泛的股票基金可以提供一定程度的多元化，從而最大限度地提高投資者投資組合的回報，同時最大限度地降低風險。
富達是一個好的羅斯愛爾蘭共和軍嗎？
富達為投資者提供廣泛的低成本投資選擇，供其羅斯 IRA 選擇。投資者可以選擇讓富達的專業人士管理他們的賬戶或管理他們自己的投資。15 Fidelity 為投資者提供來自公司基金家族和其他基金公司的 10,000 多隻共同基金。16該公司還提供零佣金費用的 ETF、美國股票和期權的在線交易。17 18
Fidelity Roth IRA 是否收費？
開設 Fidelity Roth IRA 無需任何費用，也無需年費。但是，關閉帳戶可能需要支付 50 美元的費用。賬戶中持有的投資可能會產生其他費用，例如管理費、低餘額和短期交易費。此外，在線美國股票、ETF 和期權交易是免傭金的。19
您需要多少錢才能開設 Fidelity Roth IRA？
開設 Fidelity 零售 Roth IRA 或專業管理的 Fidelity Go Roth IRA 沒有最低投資要求。但是，投資者需要在 Fidelity Go Roth IRA 中擁有至少 10 美元的賬戶餘額，以便 Fidelity 根據投資者選擇的投資策略進行投資。為了有資格獲得 Fidelity Personalized Planning & Advice Roth IRA，投資者必須在所有此類賬戶中投資並維持至少 25,000 美元的總額。15
總結
Roth IRA，包括 Fidelity 提供的那種，為投資者提供了一定的稅收優勢，就像 401(k)s 和傳統的 IRA 一樣。Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。因此，投資羅斯 IRA 所產生的回報是免稅的。開設羅斯 IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及投資者希望投入的時間和精力來研究各種投資選擇。對於時間和精力不多的人來說，只用幾隻大而多元化的基金， 將一部分資金分配給一個基礎廣泛的股票基金，這不是沒有道理的。 以及基礎廣泛的債券基金的另一部分。但是，對於那些確實有額外時間和精力來分析和評估其他可能風險更高的投資選擇的投資者來說，諸如此類的大型多元化基金也可能成為堅實的基礎 ，例如對個別公司的押注，或對特定領域的投資。小盤股等市場