FMR LLC 以 Fidelity 的名义开展业务，提供一系列金融服务，包括投资管理、经纪、财务规划和财富管理服务。该公司成立于 1946 年，前身为 Fidelity Management & Research，为全球个人和机构客户提供服务。截至 2021 年 9 月 30 日，富达管理的资产(AUA)约为 11.1 万亿美元，公司可自行控制的资产为 4.2 万亿美元。1公司的基金系列包括数百只共同基金和交易所交易基金(ETF) . 2 3
作为其活动的一部分，富达是一家提供全方位服务的经纪商，通过向客户提供投资管理、研究和分析服务赚取佣金。该公司还提供折扣经纪服务，包括在线美国股票、ETF 和期权交易的免佣金交易。4
美国的投资者可以使用多种税收优惠的储蓄计划，包括 401(k)、个人退休账户(IRA) 和 Roth IRA。Roth IRA 和传统 IRA 之间的主要 区别在于 前者由税后美元资助，这意味着捐款不能像后者那样免税。但与对提取的资金征税的 传统 IRA不同 ，罗斯 IRA 允许投资者免税提取资金。
关键要点
- 富达成立于 1946 年，拥有数百只自己的共同基金和 ETF，管理着约 11.1 万亿美元的资产。
- 在建立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的唯一基础，也可以作为更复杂投资的基础。
- Roth IRA 允许投资者通过现在投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- 富达总市场指数基金 (FSKAX) 和富达美国债券指数基金 (FXNAX) 是从富达寻找罗斯 IRA 投资时需要考虑的两个选择。
下面，我们将仔细研究富达的一只基础广泛的股票基金和一只基础广泛的债券基金。数据截至 2022 年 3 月 1 日，但持股数据截至 2022 年 1 月 1 日。
富达总市场指数基金 (FSKAX)
- 费用比率：0.015%
- 管理资产：13亿美元
- 1 年追踪总回报率：7.5% 5
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.25% 6
- 成立日期：1997 年 11 月 5 日7
FSKAX 是一个共同基金，旨在复制广泛的美国股票的表现，以道琼斯美国总股票市场指数为代表。该基金将至少 80% 的资产投资于指数中的普通股，由 Deane Gyllenhaal、Louis Bottari、Peter Matthew、Robert Regan 和 Payal Gupta 管理。他们在基金的任期从 2.6 年到 13.1 年不等。该基金持有的 3,964 只股票包括美国大盘股公司的价值股和成长股8 7 9
像 FSKAX 这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者来说，这种共同基金可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些 风险承受能力非常低 或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
富达美国债券指数基金 (FXNAX)
- 费用比率：0.025%
- 管理资产：577亿美元
- 1 年追踪总回报：-2.0% 10
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.86% 11
- 成立日期：1990 年 3 月 8 日12 13
FXNAX 是一个共同基金，旨在追踪彭博巴克莱美国综合债券指数的表现，该指数由美国投资级债券和其他债务证券组成。该基金将至少 80% 的资产投资于指数中的证券，由 Brandon C. Bettencourt 和 Richard Munclinger 管理。他们在基金的任期从 1.3 年到 7.7 年不等。12 13该基金持有的 8,317 只股票中，39.5% 为美国国债，26.7% 为过手抵押贷款支持证券(MBS)，25.2% 为公司债券，其余持股包括政府相关、国内和国际债务证券、商业债券MBS和资产支持证券（ABS）。基本上，该基金的所有持股都被评为具有 BBB 或更高评级的投资级别。14
像 FXNAX 这样基础广泛的债券或固定收益基金通常比股票基金风险更低。然而，债券基金并没有提供与股票基金相同的增长潜力，这意味着回报率普遍较低。对于风险平均的投资者和投资组合多元化 策略的一部分，它们都是有用的投资工具 。与 现代投资组合理论一致，规避风险的投资者会发现，投资于像 FXNAX 这样的债券基金和基础广泛的股票基金可以提供一定程度的多元化，从而最大限度地提高投资者投资组合的回报，同时最大限度地降低风险。
富达是一个好的罗斯爱尔兰共和军吗？
富达为投资者提供广泛的低成本投资选择，供其罗斯 IRA 选择。投资者可以选择让富达的专业人士管理他们的账户或管理他们自己的投资。15 Fidelity 为投资者提供来自公司基金家族和其他基金公司的 10,000 多只共同基金。16该公司还提供零佣金费用的 ETF、美国股票和期权的在线交易。17 18
Fidelity Roth IRA 是否收费？
开设 Fidelity Roth IRA 无需任何费用，也无需年费。但是，关闭帐户可能需要支付 50 美元的费用。账户中持有的投资可能会产生其他费用，例如管理费、低余额和短期交易费。此外，在线美国股票、ETF 和期权交易是免佣金的。19
您需要多少钱才能开设 Fidelity Roth IRA？
开设 Fidelity 零售 Roth IRA 或专业管理的 Fidelity Go Roth IRA 没有最低投资要求。但是，投资者需要在 Fidelity Go Roth IRA 中拥有至少 10 美元的账户余额，以便 Fidelity 根据投资者选择的投资策略进行投资。为了有资格获得 Fidelity Personalized Planning & Advice Roth IRA，投资者必须在所有此类账户中投资并维持至少 25,000 美元的总额。15
总结
Roth IRA，包括 Fidelity 提供的那种，为投资者提供了一定的税收优势，就像 401(k)s 和传统的 IRA 一样。Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。因此，投资罗斯 IRA 所产生的回报是免税的。开设罗斯 IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及投资者希望投入的时间和精力来研究各种投资选择。对于时间和精力不多的人来说，只用几只大而多元化的基金， 将一部分资金分配给一个基础广泛的股票基金，这不是没有道理的。 以及基础广泛的债券基金的另一部分。但是，对于那些确实有额外时间和精力来分析和评估其他可能风险更高的投资选择的投资者来说，诸如此类的大型多元化基金也可能成为坚实的基础 ，例如对个别公司的押注，或对特定领域的投资。小盘股等市场