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每個人都試圖保持健康的信用評分，但有時候每月的賬單，過去的債務，生活費用等等都可能加起來有點太多而無法提前。對於那些落後於賬單並感受到信用評分刺痛的人，不要認為你的號碼完全切斷了你的信用額度。那些信用評分不佳（通常被認為低於650）的人仍然可以找到願意聽取他們案件的貸方，但他們應該小心。貸款人承擔風險，您的信用評分通常意味著您將自己承擔一些風險。
如何獲得不良信用貸款
1.個人分期貸款
對於那些信用不良的人，個人分期貸款人可以派遣用於緊急開支或承擔高息債務。個人分期貸款很常見，只是指借款人分幾期分期償還的借款人貸款。
許多在線貸款人和當地銀行都為這些信用評分不佳的人量身定製了這些類型的個人貸款。其中一些貸款是有擔保的，這意味著借款人必須提供抵押品才能獲得貸款，或者無抵押，這意味著不需要抵押品。無論貸款是擔保還是無擔保，貸款人都可以輕鬆地貸款給信用評分不佳的人，他們通常會收取更高的利率，並且可能會收取更高的費用，例如行政服務。
2.信用合作社
對於信用評分較差的人來說，信用合作社可能是一項重要的資產，因為與銀行不同，他們對借款人的初步評估並非純粹基於她或他的信用評分。他們還傾向於以免稅，非營利狀態收取較低的利率。然而，關鍵是實際進入其中一個信用合作社。成員資格通常需要某種共享特徵，但它們往往是廣泛且容易滿足的，其中諸如地點，職業，家庭或教育等特徵都是資格的共同來源。
3.抵押貸款
通過獲得擔保貸款，您有更好的機會吸引利率較低的謹慎貸方。問題在於，您必須願意為房屋凈值或私人交通工具提供抵押品以保證貸款人的安全。雖然這可以為更多利率更高的貸款打開大門，但請記住它帶來的風險。未能滿足付款可能意味著失去您的房屋，汽車或任何您作為抵押品的東西。
4.朋友和家人
需要注意的是，從朋友或家人那裡獲得貸款可以改變您與該人的關係的動態。但是，如果你覺得足夠自在或者願意將這種關係的性質放在一線，那麼從與你有私人關係的人那裡獲得貸款通常會讓你獲得比尋求抵消風險的銀行更好的條件。 。
但請記住，未能償還個人貸款可能會導致您個人生活中的損失遠遠超過任何銀行貸款。如果您打算參加此項活動，請盡量嚴肅對待。考慮甚至起草正式文件，例如列出貸款條款，利率以及未能償還貸款所產生的後果的合同。
5. Co-Signer
使用個人關係獲得貸款的另一種不那麼直接的方式是尋找共同簽名者。通過與某人共同簽署貸款，您可以讓貸方有權向您或您的共同簽字人收取債務。這意味著如果你沒有，你的共同簽名者將承擔100％的償還貸款的責任。考慮到這一重大責任，共同簽名者的信用評分將嚴重影響貸款的條款和條件。
如果您能找到一個信用評分和收入的共同簽名者，保證至少有一個人能夠償還貸款，那麼利率和付款條件就會變得寬鬆得多。
6.跟進你的貸款人
雖然貸款人看到的第一件事就是你的信用評分，但並不一定是最後一件事。
如果你有充分的理由說明為什麼你現在是一個安全的賭注，你應該讓你的貸方知道。如果你希望通過不良的信用評分，這些必須是非常堅如磐石的，但是當前的高收入因素可以很容易地承擔新的債務，或者薄弱的信用記錄無法準確傳達你的借款人的風險可能讓您的貸方重新考慮。
7.發薪日貸款（作為最後，最後的度假村）
發薪日貸款通常看起來像救命稻草，提供短期貸款，以彌補薪水之間的差距，提供少量500美元或更少，必須在兩到四周內償還。然而，消費者金融保護局將這些標記為「債務陷阱」，理由是許多拿出這些貸款的人無法負擔在初始到期日償還貸款的高額費用。這導致收取更多費用以推遲支付日期，直到最終應付的總費用大於貸款金額。
此外，發薪日貸方通常不會將這些交易報告給信用局。因此，即使您設法在不陷入債務陷阱的情況下支付它，它也無法改善您的信用狀況。
8.點對點貸款
自2008年經濟衰退以來，對等貸款的增長導致銀行切斷了除了最值得信賴的客戶之外的所有人的信貸額度。在這種形式的貸款中，個人直接從其他人或群體而不是機構借款。借款人只需在對等網站上發布他們需要的貸款及其所需的貸款，然後等待回復。
雖然您仍然會報告這些貸款的信用評分，但由於個人而不是金融機構正在評估您的風險，您更有可能說服人們權衡除信用評分以外的因素來確定貸款的風險。
9.重建您的信用評分
獲得信用不良貸款的最直接方式是：提高您的信用。按時支付賬單，擺脫債務，保持低信用餘額 – 所有這些都將有助於您的信用評分隨著時間的推移而恢復。當然，並非所有人都有時間等待貸款，但如果可以的話，獲得安全，合理價格貸款的風險最小的方法是恢復您的信用評分。
不良信用貸款的利弊
優點
它很快：便利性是信貸不良者貸款的主要資產。信用不良的人不必等待重新獲得對貸方有吸引力的信用評分所花費的時間，而是可以找到外部渠道，在一個工作日的短時間內獲得他們所需的資金。
提高您的信用評分：通過承擔這些不良信用貸款，您甚至可以為更多的主流貸款人做好準備。這一切都取決於您選擇的貸方是否向信用局報告，但如果是這樣，現在償還壞信用貸款可能意味著將來可以獲得更多種類的貸款。
大量貸款人：隨著各種點對點貸方的出現，你應該有很多選擇。有耐心和精明，找到適合您的利率和費用可能是觸手可及的。
缺點
高利率和抵押品：信用不良貸款的主要問題是貸方通常會收取高利率以使自己免受貸款風險的影響。為了獲得更多保護，一些將包括抵押品作為交易的一部分。在這種情況下，您不僅要提高您的興趣，而且可能會因為丟失您的珠寶，汽車甚至家庭而失去它的後果。
壞貸款人：許多掠奪性貸方都在等待信用評分不佳的人願意為快速現金承擔一些風險。警惕不良信用貸款所附帶的利率和費用，尤其是擔保貸款，其中涉及的抵押品通常可以多次超過貸款的價值。
費用和處罰：魔鬼在細節中。知道你同意的是什麼。留意隱藏費用。發薪日貸款尤其如此，這基本上是借款人無法償還其短期貸款所附的全部費用，然後陷入更多債務的周期，以推遲償還日期。
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