购买保险单时，务必要注意各种费用。除了特定于保险的费用（例如死亡成本）外，您还需要支付商品和服务税（GST）。但是，您可能找不到此信息在广告中突出显示。
请记住，这将是购买保单时的额外费用。
不同的利率
不同的消费税税率适用于不同类型的人寿保险单。
定期保单收取18％的商品及服务税，这是最便宜的保险形式，因为它们只包含死亡成本。因此，如果您的定期保险计划的年度保费是5,000卢比，请知道其中的900卢比将用于缴纳GST。如果您选择了附加保险，例如意外身故赔偿（在因意外事故死亡的情况下需要额外支付），则您将需要为骑手额外支付18％的消费税。
与单位挂钩的保险计划（Ulips）的商品及服务税税率也为18％，适用于所有费用类别，包括保费和基金管理费用。您的Ulip保费一部分用于保险，一部分用于投资。消费税不扣除投资成本。
对于将保险和投资捆绑在一起的传统保单，第一年保费的消费税为4.5％，随后几年为2.25％。因此，在每年10,000卢比的保费中，450卢比在第一年将缴纳GST，随后几年为225卢比。
如果是保险养恤金计划或年金，您一次性支付并获得年收入作为回报，则适用1.8％的消费税。在这种情况下，如果您一次性支付100万卢比来获得80,000欧元的年收入，则购买成本中的GST部分将为8,000卢比。
比较一下
拥有共同基金：尽管共同基金也收取商品及服务税，但它属于印度证券交易委员会规定的总费用比率的上限。例如，股票基金的上限为2.25％。此外，MF的低成本结构降低了GST的连锁效应-因为税收是成本的百分比，因此成本越低，GST越低。
对于国家养老金系统（NPS）：NPS也收取GST，但鉴于上限极低（基金管理人费用为0.01％），影响很小。另外，如果您购买的是在NPS下购买的年金（通常在到期后进行），则与保险计划不同的是，没有GST减免。
您必须考虑商品及服务税的成本，尤其是在具有投资成分的保单中。请记住，这笔费用会降低您的回报。
