收入增加时增加储蓄

我有两个女儿(八岁和十岁)。我想投资于他们的教育和婚礼。在八到十年内,我将需要2千万卢比的资金用于他们的教育,在接下来的15-18年内,我将需要10,000卢比用于他们的婚礼。我每个月最多可以投资10万卢比。请提出共同基金和其他投资选择。我不想冒险。

—Vinith Rao

如果您在接下来的八年中每月投资10万卢比,您将能够积累960万卢比的本金,平均收益率为12%,则本金将变成1600万卢比。如果我们将10年作为储蓄期,则本金为120万卢比,总价值为2300万卢比,增长率为12%。这样可以确保您女儿的教育受到良好保护。但是,这需要股权投资,因为您的投资期限是长期的。如果您对拥有股票投资组合没有风险偏好,则需要在收入增加时提高储蓄率。因此,如果我们假设收益率为8%,投资期为8年,则该语料库将变为134万卢比。在接下来的五到八年中,假设您在接下来的六年中继续以每月10万卢比的储蓄率进行储蓄,则本金积累将为720万卢比,增长率为10%(降低了收益率,因为投资范围降低了),因此该语料库变成了990万卢比,再次达到了您的目标。您还需要确保您有足够的保险,在发生任何意外事件时,您的家人也得到了很好的保护。

您可以将每月节省的资金投资于多种工具。您可以以女儿的名义创建公共公积金(PPF),还可以启动跨债务类别的系统投资计划(SIP),您可以在其中投资短期债务共同基金以及股票计划,大盘股和多盘股可能是您的理想投资选择。

Surya Bhatia是Asset Managers的管理合伙人。查询和观点在mintmoney@livemint.com

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