快门
首先，必须理解本文不会讨论零售银行和投资银行之间的区别，这一点很重要。该体系由1933年的《银行法》（Banking Act）定义，将接受存款和贷款的银行与投资股票和货币等证券的银行分开。该系统被称为存托与投资系统，尽管混淆投资银行和商业银行是很常见的，但它们并不是一回事。在此处了解有关投资银行业务的更多信息。
相反，商业银行和零售银行完全指存托机构（这意味着它们接受客户的存款并提供贷款）。它们只是为不同的客户提供服务，尽管在大多数情况下，“零售”和“商业”银行业务只是指同一业务的两个方面。这是您需要知道的。
什么是零售银行？
大多数人在考虑个人银行业务时会想到零售银行业务。它在其他金融服务中为个人提供存款，访问和借贷服务。
尽管名称如此，零售银行业务并不依赖于实体零售地点。实际上，许多银行已经开始重新评估他们如何使用实体店面，而其他机构则完全在网上开设。名称“零售”是指其业务模型。 “零售”业务是指经营规模较小的业务，或者是提供商品和服务以供消费而不是用于另一业务的业务。
例如，零售屠夫将为某人提供肉以带回家并进食，而批发（或商业）屠夫将为餐馆提供肉以转售作为其商业模式的一部分。零售银行业务以相同的方式运作，为个人提供管理个人财务的服务。
零售银行提供的典型金融服务包括：
- 存款帐户-支票，储蓄和其他形式的帐户，消费者可以在其中安全地存钱并获得一定的利率。
- 有担保的个人贷款-基于个人想要购买的一项大型资产的抵押，汽车贷款和其他形式的个人贷款。这通常是零售银行最大的收入来源之一。
- 无抵押个人贷款-发放给个人用于自己消费的个人贷款，信用额度和信用卡。
- 存款证-相对较低利息投资的安全形式。
- 现金访问-最显着的是通过ATM服务和（很少）支票，银行允许您在不携带现金的情况下访问存款现金。
尽管这些是银行提供的传统服务，但现代零售银行业已开始积极地扩展到金融咨询领域。随着交易服务（从本质上讲，是指提供，获取或以其他方式转移您的资金）在网上转移，银行已开始提供更广泛的服务，包括投资和储蓄建议，财富管理，实现更大的人生目标（例如退休）和更多。
越来越多的零售银行希望扩大其咨询服务的覆盖范围。这些是传统上高净值个人访问的服务。如今，零售银行正在努力将其带给更多的消费者。
什么是商业银行？
商业银行业务有两种定义。首先是任何私人银行机构。从字面上看，这意味着从事商业活动的银行。这是一个广义定义，通常不常用。
商业银行业务被广泛接受的定义是为企业，政府和其他机构提供银行服务的定义。也可以称为公司银行业务。如上所述，这与提供零售服务相反。在零售银行向个人提供产品的地方，商业银行向机构和企业使用的机构提供产品。
商业银行提供的金融产品通常与零售银行提供的金融产品相似或概念上相同。这可能包括：
- 存款帐户-支票，储蓄和其他形式的帐户，机构可以在其中存钱并可能获得利率。
- 有抵押和无抵押贷款-银行可能会根据抵押品发放一些贷款，例如购买建筑物或新车。它还可能发行无抵押贷款，例如信贷额度或公司信用卡。
- 现金访问-银行通过自动柜员机，支票账户，电汇和其他服务允许该机构访问其现金而无需实际取款。
如果商业银行提供的产品实质上类似于零售银行，则商业银行通常会提供不同的条款。例如，银行可以向商业客户提供与向个人不同的利率或付款时间表。
商业银行通常还专门提供服务以满足商业和机构客户的需求。这些服务可能包括：
- 付款处理服务-通过信用卡/借记卡处理，礼品卡和基于应用程序的付款服务，银行可以帮助该机构接受其客户的付款。
- 专门的贷款服务-银行可能有专门的计划向企业提供贷款。这些服务尤其可以围绕帮助机构确保短期现金流量和长期资本需求的基础来构建。
- 福利计划-银行可以提供服务以帮助该机构制定福利计划，例如为其雇员提供退休，健康保险和残疾计划。
- 现金管理-银行可能会提供一些程序来帮助企业管理其付款和收款，使用外币并在无法使用贷款时获得更大的资金来源。
商业银行与各种机构合作，从小型企业到大型公司和政府实体。通常，无论何时银行与一家企业合作，除非该银行规模太小，以至于涉及的个人自己为其提供资金并混入其个人和专业账户，否则就被视为商业银行。 （虽然不是最佳实践，但这种情况经常发生。）
两者都是存款银行
重要的是要理解零售银行和商业银行都是存户银行，因为它们将消费者的钱存入帐户，并使用这些钱来发放贷款。结果，大多数银行机构同时拥有零售和商业部门。虽然银行可能有不同的团队来处理每个帐户，但它们不是独立的机构。
有一些银行可以完全零售或完全商业化，但是很少见。在大多数情况下，“零售”银行和“商业”银行之间的区别仅指您选择的产品。
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