印度储备银行（RBI）已授权银行将其贷款利率与回购利率等外部基准挂钩。这是为了确保更快地向客户传输政策利率变化。但住房融资公司（HFCs）和非银行金融公司（NBFCs）并没有被纳入这一规定的范围，即使它们在贷款市场中占有很大份额。 Nilanjana Chakraborty向专家询问这种部分实施将如何影响这些公司及其客户，以及是否会导致新借款人自然而然地倾向于银行。
Shubham住房开发财务部首席执行官Sanjay Chaturvedi
Sanjay Chaturvedi
Niche NBFC产品将始终吸引客户
现在前者将具有与基准相关的利率的借款人是否会选择银行贷款超过氢氟碳化合物和NBFC提供的贷款的问题是基于房屋贷款是商品的假设，而具有最低利率的人将吸引客户。但在现实市场中，人们愿意为差异化的产品支付更多费用。
许多NBFC和氢氟碳化合物的产生是因为它们服务于银行不感兴趣的利基市场，因为利基市场太小或者银行信贷交付的成本不适合为它们服务。所以，我认为总会有利基市场可以由不同的公司提供服务，而不一定是最大和最便宜的产品。
另一个因素是大多数NBFC和HFC不是存款实体。另一方面，银行是并从公众筹集资金。因此，两者的监管和治理略有不同。此外，鉴于回购窗口不对NBFC和HFC开放，它们将费率与回购挂钩的问题根本不会出现。
Mukesh Jain，房地产和银行法专家，创始人Mukesh Jain＆Associates
穆克什耆那教
EMI的微小变化可能不会产生巨大的差异
RBI的任务旨在将回购利率下调转嫁给客户。监管机构干预的原因是银行没有将其基准利率与回购利率变化联系起来。对于现有的消费贷款，他们有完全不同的标准，因为他们认为现有的定期存款将以现有的利率继续到成熟为止，因此现有的贷款利率应该相同。
但与银行不同，氢氟碳化合物和NBFC不能从公众筹集资金。为了实现资产负债兼容性，他们的借款期限必须与其贷款期限相匹配。由于资金来源和结构不同，适用于银行的内容不适用于HFC和NBFC。
至于它是否会阻止借款人，EMI的微小差异可能不会产生影响。处理的速度和可访问性同样重要。 HFCs和NBFCs提供门阶服务，而公共部门银行则让您经历艰难的过程以获得贷款。但是，从理论上讲，会有所不同。如果你是一个便士，你可能想要选择银行而不是NBFC和HFC。
Gaurav Gupta，MyLoanCare的创始人兼首席执行官
高拉夫古普塔
HFC，NBFC可能会寻找留住客户的方法
新借款人更愿意选择贷款人提供与外部基准挂钩的房屋贷款。然而，住房贷款市场的很大一部分，尤其是较低端的住房贷款市场，可以更好地为氢氟碳化合物提供服务。除非氢氟碳化合物也迁移到外部基准，否则一些现有借款人可能会尝试将其贷款转移到银行。
如果氢氟碳化合物和NBFC转向外部基准（自愿或强制），其净利差可能会受到压力。这可能解释了为什么监管机构尚未将新的外部基准制度扩展到氢氟碳化合物和NBFC。
然而，氢氟碳化合物将难以与银行竞争，除非客户购买银行无法资助的房产或客户正在寻找银行无法提供的更高贷款额度。这种对现有借款人选择退出的担忧以及新借款人更倾向于选择银行，这可能会迫使HFC和NBFC寻找保留和吸引客户的方法，即使这意味着他们的利润会略微减少。
BankBazaar首席执行官Adhil Shetty
Adhil Shetty
NBFC已经提供的好处不应该受到损害
NBFCs和HFCs的贷款与优惠贷款利率（PLR）挂钩。虽然银行受RBI管辖，但NBFC受“公司法”管辖。因此，NBFC可以根据业务需求自由设置PLR。这使得NBFC可以更自由地设定利率。
虽然这可以使贷款更加昂贵，但它适合客户并为他们提供更多选择，特别是当他们未能满足银行的贷款资格标准时。此外，尽管NBFC提供高利率贷款，但它们对信用评分较低的客户有更宽松的政策。虽然不允许NBFC和银行为印花税和注册费用提供资金，但NBFC可以将这些费用作为房地产市场估值的一部分。这允许客户借入更多的金额。
总体而言，更具响应性的利率系统意味着客户可以更快地看到其贷款账户中反映的财务趋势。但是，这需要在不损害NBFC已经带来的好处的情况下完成。
