年轻人正在走向养老金危机吗？

年轻一代的工人面临着艰苦的财务未来。大流行前，许多人都在努力购买自己的房屋或定期储蓄。大流行后，可能会变得更加困难。失业率上升，工作环境大不相同以及增加税收以支付政府休假和商业支持，这一切将在未来几年内困扰他们。

随着州养老金的起始年龄有望进一步提高，甚至可能提高到75岁，似乎令人担忧的是，皇家伦敦的研究发现，在冠状病毒感染后，五分之二的18至34岁的千禧一代已经停止或减少了养老金的缴纳。 Unbiased.co.uk的一项调查还报告说，在35岁以下的年轻人中，有24％的人表示根本没有养老金储蓄。

政府的工作场所自动注册计划已经在某种程度上化解了危机，但它没有考虑到许多临时或不安全的零工经济角色或自谋职业的年轻人。当资金紧缺，退休似乎是遥不可及的梦想时，鼓励他们资助自己投资的个人养老金或SIPP可能会很困难。

怡安（Aon）英国退休政策负责人Matthew Arends说：“在面临压力的时候，长期关注短期是很自然的。自动注册的问题是它不适用于没有最低储蓄要求的自雇人士，也不适用于无业人士。尽管有自动入学，但就业不足的人也往往会储蓄不足。

“虽然很容易谈论强制增加最低缴费水平，但现实是，如果个人的薪水少或工作少，就不会转化成更高的储蓄水平。”

一些人提出了改变这种状况的方法。例如，奎尔特（Quilter）退休政策负责人乔恩·格里尔（Jon Greer）提出了允许只为雇主自动供款的想法，这可以使年薪较低，可支配收入较少的年轻人受益。

巴克的固定供款和财富负责人马克·彭伯西（Mark Pemberthy）认为，将自动入学年龄降低至18岁，并取消不可养老金的较低收入门槛，“将极大地影响这一代人的储蓄数量” 。

轻推改变养老金习惯

行为科学也正在被使用。行为洞察力小组和苏格兰寡妇在去年9月的一项英国研究中，对3,000名22至29岁的年轻人进行了调查，发现许多所谓的“推销员”可以增加年轻人的退休金。

它指出使用“投资”一词而不是“保存”，同时还要更多地说明收益。 “通过提供切实的解释，例如’12％的供款将使您保持在贫困线以上’和’15％的供款将使您的退休生活舒适’，两倍的年轻人建议将违约金提高近一倍。至少8％到15％。”研究称。

但是，它也发现，在大流行之前，该年龄组的49％的储蓄不足以退休。

但是，其中一位是22岁的培训会计师Lewis Harding。他打算以55岁退休，他使用Freetrade管理他的资金，但同时也突显了他的同龄人所面临的一个日益严重的问题，即从终身工作转向更多的投资组合职业。

他解释说：“自动入学解决了一个问题，但是年轻人更有可能转而从事工作，尤其是在20多岁的时候。” “我发现跟踪沿途可以领取的养老金罐非常有压力。如果我忘了一个，那可能意味着宝贵的积蓄逐渐被侵蚀掉了。

“合并和转移养老金的困难可能会使许多人失望，这实际上消除了及早开始投资以使自己有更多时间增长储蓄的好处。

“在加入公司计划时，如果给雇员默认选择让雇主缴款或去现有的SIPP，这在简化养老金储蓄过程上将有很大帮助。

“默认的供款方式可以使定期储蓄和复利的力量发挥作用，而不是让每位新雇主显得微不足道，毫无鼓舞性。

防止年轻人退休金危机的另一个想法来自库什翁（Cushon）的创始人本·波拉德（Ben Pollard），他最近宣布推出“世界上第一个”净零养老金。

“如果我们希望年轻一代更多地使用养老金，我们需要给他们他们想要的东西，并且可以真正加入。绿色投资和保护地球是他们非常重视的事情，并且62％的35岁以下的年轻人告诉我们，如果他们知道养老金对气候变化产生积极影响，他们将投入更多的养老金。”

然而，这并不是所有的厄运和忧郁。针对数字财富管理公司Moneyfarm的研究发现，在锁定期间，拥有SIPP的18至34岁年轻人中有50％进行了更多投资或开设了新帐户。大流行之后，四分之一的人更有可能将提前退休定为财务目标。

同样，波拉德（Pollard）看到，与大流行之前相比，未满24岁的人储蓄的养老金增加了50％，其中35％的35岁以下未成年人和92％的30岁以下的未成年人选择了最高风险的基金，而66％的人选择了最高风险的基金。是35岁以上。

根据数字投资服务机构Wealthify的数据，其SIPP客户中有30％的年龄在35岁以下，其中许多是典型的自雇或零工，例如电工，砌砖工，园丁和音乐家。

Broadstone的技术总监David Brooks总结道：“尽管目前的情况很困难，但年轻人不应该灰心。提前存入养老金有很多好处，但是养老金并不是万能的。如果退休金感觉像是将钱锁在太久的东西上，那么年轻人应该考虑一生的ISA。古老的格言是正确的：如果您能负担得起，那么最小的总比没有好。