现年56岁的Gurdeep Singh Bakshi是位于德里的一家跨国公司的高级销售专员，他计划工作到65岁（即公司的退休年龄），尽管自从他选择退休后，他一直可以自愿退休。 55岁。工作更长的时间对他来说很有意义，因为他没有退休后需要的专用语料库。值得庆幸的是，他没有其他财务承诺或负债。
Bakshi的妻子Gurdarshan Kaur，52岁，是家庭主妇，他们的女儿正在攻读MBA，该学位将于明年完成。 Bakshi说：“除了我女儿的结婚费用外，我没有任何其他财务承诺。”
当孩子上大学或刚开始职业时，退休是大多数空巢老人的下一个重要里程碑。但是，像巴克什（Bakshi）一样，很多人只是在这个阶段才意识到这一要求。
对于退休后的收入，巴克西高度依赖于房地产投资中的租金。 “我没有退休的具体计划，但是有一些房地产投资，包括商业地产，” Bakshi说。
但是，考虑到过去几年房地产市场的低迷以及当前的经济放缓，他现在感到担忧。 Bakshi对他的财产的资本价值的增长以及退休后能够找到自己的生活方式所需的租金收入的数量表示怀疑。
大多数专家认为拥有太多房地产是有风险的。 “对于房地产而言，截止日期是总投资组合的30-40％。在目前的情况下，最好只有20％至30％的房地产。”金融计划公司International Money Matters Pvt。Ltd的董事总经理兼首席执行官Lovaii Navlakhi说。
Navlakhi说，与其他金融资产相比，房地产周期经过了更长的周期，因此即使有人受到打击，也有必要清算一些房地产投资并重新投资于金融资产。 “房地产至少在接下来的几年中不可能带来有效的回报；租金也将取决于需求和供应。空缺风险将始终存在。”
在空头阶段，费用模式发生了变化：虽然与儿童有关的正常费用下降了，但医疗费用却趋于增加。因此，“计划足够的流动性，重新审视您的风险偏好，并查看您的投资是否符合您的风险意愿和风险承受能力。确保有足够的医疗保险。如果可能的话，请制定一个单独的紧急医疗计划作为B计划。” Getting You Rich的创始人兼首席执行官Rohit Shah说。
一个人应该有适当的投资产品组合，可以长期提供固定收入。 “任何极端情况都是可以避免的—超支或绝对控制支出。可以采取平衡的方式来考虑可用于日常支出的支出和用于一次性支出的支出，包括与朋友的假期和晚上。” Navlakhi说。
尽管您现在更接近退休年龄，但不要完全忽略股权投资。 “最常见的错误之一是减少对诸如股权之类的增长资产的敞口，进入保守的模式。沙阿说：“在风险状况允许的情况下，增长资产的风险敞口必须足以抵御通货膨胀。”但与此同时，确保充足的流动性也将有所帮助。
对Bakshi有用的一件事是，他没有未偿还的贷款，现在只能专注于为他的退休后需求创建主体。
