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您应该还清债务还是投资呢？
这是一个经常在美国餐桌周围问的常见问题，而且确实没有完美的答案。
债务与投资问题的唯一共同答案取决于您个人的财务状况以及您的短期和长期财务目标。在不了解金融消费者自己独特的现金流量和债务状况的情况下，很难说债务或投资是否应优先于其他人。
金融专家确实知道，在更具体的家庭预算方案中，还清债务比投资更有意义-反之亦然。
因此，为了为历史上棘手且普遍存在的家庭财务问题提供一些急需的清晰性，让我们研究在哪些方面偿还债务胜于投资，在哪些方面投资胜于偿还债务。
首先还清债务的情况
总体而言，即使您的投资组合在此过程中正在收集蜘蛛网，基本上免除债务也是一种解放的前景。
通过还清债务，您将睡得更好，压力更少，信用评分更高，并节省未来的信贷和贷款需求，因为更可靠的信贷得分将导致利率降低以及贷款和信贷状况更好。
对于任何消费者来说，这些都是非常可取的结果，并且它们充分强调了还清债务应该放在第一位的观点。
当然，在以下情况下，某些情况比其他情况更可怕，并且您真的需要重点关注债务而不是投资：
您要偿还高额利息的债务偿还债务确实可以归结为您为该债务支付的利息。
例如，如果您以25％的利率还清$ 5,000的信用卡债务（这在信用卡债务中并不罕见），那么您在考虑投资于钱。
即使您每月支付250美元，这对于中产阶级的月收入来说还是很可观的，但您仍然需要27个月才能偿还5,000美元的债务。同时，您还需要为该卡额外支付$ 1,535的总利息。
现在，通过在同一时期投资股票市场，您可能会或可能不会做得更好。可以肯定的是，如果您想套现，您将对投资收益征税，五年之后，您可能仍将面临更高的信用债务。
判决
首先还清高息信用卡。您将免除信用卡上25％的利息支付罚款，并在此过程中改善信用状况。
这可能比投资钱更好，特别是如果您完全取消或严格限制使用该高息信用卡的话。
您正在还清高额的学生贷款债务让我们面对现实吧，承担高额的学生贷款债务负担既是一个情感问题，又是一个财务问题。
几乎没有什么投资可以减轻高学生贷款债务带来的压力和压力。学生贷款债务为6％或更高的情况尤其如此，当您偿还债务时，这确实会吞噬家庭预算。
幸运的是，有一个很好的“尝试而真实”的公式可以决定还清学生贷款债务或投资这笔钱，这又很大程度上取决于学生贷款的利率。
如果您的贷款利率为6％或更高，则应将注意力集中在尽快偿还学生贷款债务上。
这是因为大多数投资工具-甚至高回报的股票-税后回报率通常通常只有6％。当您的学生贷款债务为25,000美元或50,000美元且贷款利率为6％或更高时，以6％的回报率将资金投入股票和基金，从财务和情感上来说都是不好的生意。
判决
如果您的学生贷款利率为6％或更高，请先还清贷款，然后尽快偿还。
考虑到您想在工作后立即开始为退休储蓄的事实，这是一个艰难的选择，但高利率的学生贷款将始终给您带来麻烦。
如果您的家庭预算目前比较紧张，最好先偿还高利率学生贷款债务，然后再着重于退休储蓄。
您将房屋抵押贷款视为一项投资，而不是偿还债务，而不是将其视为一项投资-并非如此-尤其是对于承受高额信用卡和学生贷款债务的年轻消费者。
乍一看，购房可能会带来可观的利润。首先并不能保证会发生这种情况（请问在2005年至2007年大萧条来临之前买房的人）。
此外，许多购房者倾向于多付钱并购买他们真正负担不起的房屋，这既影响了家庭预算，也影响了未来以及您出售房屋时的未来回报。
这些相同的房主可能会裁员，患病或受伤，并且可能无法跟上他们的房屋抵押贷款付款额，从而使他们的总债务进一步落后。
判决
在买房之前还清债务。您将不得不偿还债务，从而学到了很棒的一课，当您还清所有债务时，这将导致更明智的购房决定。
在这种情况下，您可以省下的钱可以轻松地用于401（k）基金中，也可以稍后在优秀的财务规划专家的指导下直接投入金融市场。
投资债务案
在这里，决定更为明确。
基本上，如果可能的结果是让投资支付了那么多的回报，则您想选择投资而不是债务，您将无法放弃机会。
在几种情况下可能会发生这种情况。
例如，假设您的公司为您的年度401（k）计划供款提供6％的匹配。这意味着雇主将根据您的年收入，将您对401（k）计划的任何供款的6％进行匹配。
这意味着，如果您每年赚取50,000美元，并且将其中6％（3,000美元）投资到401（k）计划中，您的雇主将与您的3,000美元捐款相匹配，使您当年向退休基金捐款的总额为6,000美元。
那是免费的钱，你永远不要拒绝免费的钱。
因此，如果您遇到401（k）场景，其中您的公司向您提供了大公司的对等供款，请找到用于退休的资金，并获取免费的对等供款作为巨额奖金。
或者，假设您的公司为您提供了潜在的获利分享或股票期权计划。如果是这样，请接受这笔交易并推迟一段时间。
尽管并非每家公司的利润分享计划或股票期权交易都会带来可观的财务支出，但许多公司都这样做。
特别是通过进入底层并获得股票期权折扣，您将获得难得的机会将您的家庭债务积压起来，进行投资-并获得高回报。
外卖与投资
关于债务与投资的硬道理？
总体而言，金融专家建议消费者首先通过自己的能力避免债务。用数字表示，这意味着将您每月的债务与收入之比（即，您所欠的金额与所赚取的金额相对）保持不超过税前家庭收入的30％。
换句话说，如果您每个月的家庭债务总额为2,000美元，并且您每年的收入为48,000美元（或税前每月为4,000美元），那么您将面临严重的债务问题，并且可能没有现金投资无论如何。
通过建立并遵守家庭预算来阻止过度的债务举动，保持住自己的预算，收起您的信用卡，并密切关注每月的预算流入和支出。
获得优质的数字家庭预算计划工具，例如Mint，Albert或Clarity Money，并每周有效利用它，并学习如何在新的家庭预算范围内生活。
这样做，您就有机会拥有两全其美的机会-只要您拥有良好的工作和生活，就可以每月投资一点钱，仍然有足够的钱来减少个人债务通过谨慎的个人理财习惯。
说起来容易做起来难，但这确实使您不必在两项必要的个人财务义务之间进行选择-偿还债务或通过投资来增加资金。
