据盖洛普称，大约一半的美国人（52％）表示他们目前在股票市场上有钱。这可能听起来不错，但它是近二十年来最低的拥有率。千禧一代尤其厌恶市场，Bankrate的一项调查发现，只有三分之一的18-35岁的美国人将钱投入市场。
幻灯片的背后是什么？除其他外，恐惧：
害怕政治气候。
担心股市飙升太高，市场最终会纠正。
担心，作为个人投资者，根本就没有与专业人士竞争。
把它们全部加起来，你真的在谈论一个大恐惧：害怕赔钱。
问题是，如果你不投资，你就会亏钱！如果你把钱存入银行储蓄或货币市场账户，你的利息大约为0.5％; 一张2年的CD可能会让你的年回报率达到1.3％左右。无论哪种方式，它都不足以保持通货膨胀和税收的增长：明年你的囤积货币的购买力将比今年更低，甚至更少。
这就是为什么这是一个人们需要克服的恐惧。以下是一些关于如何克服恐惧并开始看到真正回报的建议。
把你的钱放在一点点，不要检查太多
假设你投资了100美元，第二天你损失了4美元。这令人失望。然后，第二天，你获得4.30美元。增加30美分并不能弥补失去原有4美元的感觉。这是一种称为“损失厌恶”的现象，行为金融专家已经证明，这表明人类厌恶失去的比我们享受的更多（实际上是两倍）。因此，重要的是要记住市场经历起伏不定，好日子和坏日子。如果你过分关注自己的损失和收益，可能会让你气馁。
有几种方法可以避免因损失而气馁。标记你的日历，每四分之一或六个月检查一次你的投资组合。除此之外，保持冷静，继续和信任市场的历史长期收益。并且一点一点地采取行动 – 这被称为美元成本平均。如果你有1000美元投资，通过这种策略，你每周投资100美元，为期10周，而不是一次性投资1,000美元（你也可以按月进行投资）。这样，你就不会经常将股票的当前价值与你购买股票时的价值进行比较。
“你不会记住那个特定的数字，所以你不会感觉那么糟糕，”杜克大学教授Dan Ariely说，他是Payoff的作者。
考虑等待的成本
“从来没有一个好日子可以说，’让我今天去[市场]，”Ariely说。“所以[如果我们把它推迟]，我们永远不会进去。”这有很大的代价。
以这种方式思考：考虑不投资的成本。假设你从30岁开始每个月投资500美元，直到65岁退休。如果这笔钱平均增长8％（延税），那么你将拥有115万美元的藏匿资产。但是，如果你等到40岁才开始？你看的数量少了一半 – 479,000美元。（而且，如果你足够聪明，可以从25岁开始，那么，帽子是：额外的5年使你的总额达到180万美元。）
因此，人们推迟“有朝一日”他们终于开始的时间越长，他们就越需要后来追赶。“你通过投资赚取的每一美元都是一美元，以后你不需要在工作中获得，” The Broke and Beautiful Life的作者千禧金钱专家Stefanie O’Connell说。
采取简单的方式
奥康奈尔表示，投资并不仅限于那些知道如何挑选和交易个股的“市场向导”。对于大多数人来说，成功的问题是尽可能多地投入到你的退休账户中，然后将这些钱投入到多元化的投资组合中。
通过将你的资金投入到股票市场总指数基金和债券市场总指数基金的组合中，你可以实现多元化，随着你接近退休，债券持有比率会增加。或者，你可以选择目标日期退休基金，随着时间的推移为你重新分配你的投资资金; 只需选择一个目标日期接近你认为退休的基金。你还可以选择经纪公司或退休帐户提供商提供的管理帐户，或者像Wealthfront或Betterment这样的机器人顾问，这将根据你回答有关目标的几个问题，将投资组合在一起。
想想最终结果
最后，为了让自己兴奋起来，想象一下你的收入是多少。认为“退休”是一回事，但是当你退休时想到你将要居住的地方是另一回事。考虑将你的孩子送到“大学”是一回事，而另一件事则完全可以想象他们在你心爱的母校的四边形上闲逛。我们的想法是，无论你的未来目标是什么，你可以做得越有形，就越有吸引力的投资才能实现这些目标。