我在三個股票基金中有大約2萬盧比。我現在已經停止了SIP（系統投資計劃）。我在SBI Liquid Growth Direct還有另外10萬盧比。另外，我想開始每月投入40,000美元的資金。明年我需要大約60萬盧比。我有一個中等高風險的個人資料。請指教。
-Ojas
一年的時間需要60萬盧比。目前，您在現有投資中有20萬盧比，而在流動資金中則有10萬盧比。除此之外，您計劃每月節省₹40,000。我給你的建議是在你考慮轉向適度高風險的選擇之前，在安全儲蓄中積累₹60萬，然後把它放在一邊。這是因為一年的時間太短，無法承擔任何風險。因此，保持短期債務工具（如儲蓄賬戶，定期存款或流動資金）的安全是謹慎的。您應該將您當前的股權投資轉移到各自基金公司的流動資金，將SBI流動資金留在原地，並在流動基金或超短期基金中投資₹40,000，每月7到8個月（如Kotak儲蓄基金或L＆T超短期基金）。一旦確保一年內滿足了60萬美元的需求，您就可以開始投資於風險較高的投資組合。這種投資組合可以以不同類型的股票基金和一些債務基金的形式承擔多元化風險，其混合可以通過諸如年齡，投資的時間範圍和風險概況等因素來確定。
三年後我們想要投資購買一套公寓，我們有大約七十萬盧比的定期存款和流動現金。您能建議最好的資產配置組合和資金嗎？
-Kirti Krishnan
對於中等風險的胃口和三年的時間範圍，您的投資組合不能冒險太冒險。從資產配置的角度來看，我建議在股票和債務之間進行40:60的分配。您可能希望保留50％的債務組合 – 即整體投資組合的30％ – 定期存款。剩下的50％可投資於流動性和短期資金（因為您的投資時間為三年，您可以通過索引投資成本來獲得長期收益的一些稅收優惠）。股權部分（整個投資組合的40％）可以在大型和多股空間中混合使用三到四種基金。 Reliance Large Cap基金，Invesco India Growth Opportunities基金和Principal Multi-cap Growth基金等基金將很好地適應該法案。
Srikanth Meenakshi是FundsIndia.com的聯合創始人兼前首席運營官。查詢和意見：mintmoney@livemint.com
