Liz Field，個人投資管理和財務諮詢協會首席執行官
在過去的 20 年裡，英國經歷了重大的社會和人口變化，這意味著人們面臨更多需要做出重要財務決策的時刻。
以前，最大的財務決策通常圍繞著結婚、買房或組建家庭。 但人口老齡化的影響、政府政策的變化和新的工作模式意味著許多舊的確定性已經消失。
這就是為什麼讓儘可能多的人能夠獲得專業建議至關重要的原因。 大量研究表明，從事諮詢行業的人在退休後的狀況明顯好於未從事諮詢行業的人。
接受建議的人對自己的整體財務狀況更有信心，財務和心理健康狀況也有所改善。 Open Money 的研究表明，絕大多數（86%）接受過專業建議的人都有積極的經歷。
儘管如此，大多數人並不接受專業建議。 Open Money 的研究還發現，只有 10% 的受訪者接受了付費建議，而 79% 的受訪者沒有這樣做的打算。 對許多人來說，建議的成本是一個障礙，但它不是唯一的障礙。 缺乏吸收也是缺乏對好處的認識和缺乏信任的結果。
建議可能很昂貴，部分原因是該行業的成本在過去 20 年中有所上升。 旨在使行業專業化和保護消費者的法規雖然有益，但產生了不可預見的後果，即造成「建議差距」。
與此同時，醜聞導致普遍缺乏信任，技術導致許多人在沒有充分意識到風險的情況下做出財務決策，或者在最壞的情況下使犯罪分子能夠欺騙毫無戒心的受害者。
在個人投資管理和財務諮詢協會 (PMIFA)，我們相信每個想要獲得專業建議的人都應該能夠這樣做。
我們從 Royal London 的研究中了解到，由於成本而最不可能獲得建議的人最有可能從中受益。 這就是為什麼我們正在與監管機構金融行為監管局 (FCA) 和其他機構合作，創建一個簡化的低成本建議模型，讓更多人更容易獲得建議。
我們希望 FCA 與我們合作，永久移除那些依賴行業其他部門來補償他們通過金融服務補償計劃失敗的客戶的不良行為者。 這樣做將減輕該計劃的負擔，從而減少我們行業面臨的最大單一成本壓力。
此外，我們希望人們對網路欺詐者感到安全，這就是為什麼我們正在爭取將經濟損失納入政府的在線安全法案。
IMFA 還希望解決建議的定義和收費方式。 目前，諮詢的定義源自歐洲立法，但現在我們已經離開歐盟，有機會提供適用於英國諮詢行業的更清晰的定義，以及使用技術實現靈活的諮詢模型的規則手冊。 重新定義建議還將允許創建一個模型，其中根據所提供建議的複雜性對費用進行分層。
此外，我們需要政府與我們合作，提高英國的金融知識並鼓勵儲蓄和投資文化。 這隻能通過教導年輕一代如何管理財務、鼓勵人們在較早的年齡進行長期投資以及宣傳建議的價值來實現。
PIMFA 和我們的成員希望建立一個強大的諮詢行業，以適應未來並在整個社會中都能使用：一個允許顧問蓬勃發展、發展和創新的市場，並為消費者提供專業且負擔得起的建議。 最終，這將是一個對英國經濟運作良好的市場，不僅通過提高儲蓄和投資水平，而且通過改善國家的財務和心理健康。
