有人說我們應該將雞蛋撒在許多籃子里。有人說我們應該把所有雞蛋放在一個籃子里……仔細觀察。那麼哪個是最好的建議？
除非你能夠像鷹一樣觀看單一的股票倉位，或者讓你的自動停止訂單為你觀看，否則第一條建議是你應該注意的。
把雞蛋放在許多籃子里！
簡而言之，這就是多元化代表的含義：
這是一種投資組合策略，你可以在不同投資中分配資金，以降低投資減少帶來的損失風險。其目標是降低投資組合中的風險。當適當地應用多樣化時，預計投資組合價值的波動性或波動會變得柔和和有限。多元化的行為減少了投資組合的波動以及上行和下行潛力，因此 – 我喜歡這種說法 – 允許在廣泛的經濟條件下獲得更一致的表現。
也就是說，我想列出實際多樣化以控制所謂市場風險的不同方式：
你的投資組合的多元化策略
＃1跨資產類別多元化。
請記住，在不同的股票指數中持有不同的頭寸可能還不夠。為什麼？因為這些指數中的許多指數可能會同時上漲和下跌，這就是為什麼拋出更多資產類別（如一些商品，債券，房地產和現金以及其他資產）的好主意。因此，最常見的多元化方式是根據資產類別。當你採用資產分配策略時，你正在控制你的資金所面臨的風險水平，因為你的資金分散在不同形式的股票，債券，現金和硬資產中。
一些常見的資產類別包括：
*股票
*政府債券
*公司債券
*現金等價物
*房地產
*貨幣
*黃金
通過共同基金，指數基金和目標日期基金，你可以通過這種方式輕鬆實現多元化。
＃2在資產類別變體中實現多元化。
在每個資產類別中，你可以進一步實現多樣化。例如，股票在共同基金領域有許多代表。變體或子類指的是資產類的更細粒度的特徵。這裡有些例子：
股票可以根據以下因素而變化：
*以「籃子」為代表的公司規模（例如大型與中型和小型股）
*股票價格隨著股票增長而增長的方式（例如增長與價值股票）
*股票走勢的地域市場（例如國內對國際）債券可以根據以下因素而變化：
*他們的到期日（例如短期債券與長期債券）
*他們的風險水平（例如垃圾債券，任何人？）
*發行債券（例如政府與企業）
*他們如何支付現金車輛的變化主要取決於回報率和提供的安全級別，這些特徵通常是彼此成反比的特徵。一般而言，在投資領域內，回報率越高，預計基金價值就越不穩定。
請注意，儘管在大多數情況下，你並不需要尋求這種詳細的表示來實現多元化的投資組合，因為基本資產類別的頭寸可能足以降低你的市場風險。
＃3在每個資產類別中跨證券或投資多元化
如果你購買共同基金股票，那麼你實際上是跨證券多元化。通過指數基金，共同基金，ETF，管理基金等購買一籃子證券，你就會自動將風險全面分散。
＃4跨行業和行業多元化。
如果你有興趣關注特定行業或行業但不想將所有雞蛋放入一家公司的股票，你可以購買專門針對特定行業或股票集團的行業基金，例如金融股，博彩股，網路股，半導體股票等。你在一個群體中多元化，但仍然相當集中在一個部門。
＃5在金融機構和基金家庭中實現多元化。
有很多金融機構和公司共同基金公司，銀行甚至保險公司 – 都提供金融和投資產品。但沒有一個機構是完美的。你的非現金投資不是FDIC保險，因此將其委託給任何一家機構都存在風險，無論多麼微不足道。過去，銀行和機構已經陷入困境，有時會因醜聞而受到抨擊。因此，當你將資金投入使用時，請記住這一點。在一個地方希望方便和組織整合投資組合與在各個公司之間部署資金，或者在Kiplinger的「最喜歡的基金公司現在購買」名單上的各種金融籃子之間進行權衡。
＃6使基金經理多元化。
同樣，當你投資各種共同基金時，你通常會將資金投入不同的基金經理進行投資。但同一個人同時領導多個基金的情況並不少見，例如在同一機構中用於各種國際或外國基金的相同管理人員的情況。
＃7跨越時間範圍和流動性水平多樣化。
根據你的各種目標，保持不同的流動性水平是個好主意。對於短期目標，例如為大票活動（例如婚禮或旅行）提供資金，你通常會使用現金帳戶進行儲蓄。例如，對於中期目標，你可以使用混合基金承擔一些風險，而對於長期目標（例如，兒童大學基金，退休），你可以通過進入更具侵略性的股票或房地產來減少流動性。
＃8通過美元成本平均（DCA）實現多元化。
什麼時候大多數人決定投入大量資金進入股市？是時候這是最好的時機 – 例如，在2009年3月市場刮漲的時候？不，當他們發現自己有大量的現金來自意外的繼承，遣散費或房屋銷售。
假設你已經在2007年10月收到了意外付款，並且已經將其直接投入到標準普爾指數基金中，就像顧問建議的那樣。在不可避免的復甦開始之前，你能不能在完全錯誤的時間賣出55％跌幅？
正是出於這個原因，一些財務顧問建議使用稱為美元成本平均的過程逐步將資金注入市場; 這個想法是為了減少絕對糟糕時機的潛在影響。
美元成本平均意味著每個月投入相同數量的金額，假設每月500美元，基於這個固定分期付款在價格低時為你購買更多基金單位或股票，在價格高時為更少。所以你沒有時間做對。美元成本平均是一種多樣化的形式。
我最喜歡的多元化機制之一是通過時間定期投資。通過定期購買股票，你最終會在波動時以各種價格買入股票。在這種情況下，如果你對市場走勢沒有信心，你可能希望在特定時間段內分配你的購買力。
但請注意，一些財務顧問建議採用這種方法，以確保那些一開始就沒有一次性投資的客戶的定期承諾。此外，我們應該注意到，有充分的理由認為，與DCA策略相比，一次性投資實際上可以帶來更好的回報。從歷史上看，隨著市場走高，事實證明，你可能因為「安全」感而犧牲了一些回報，或者保證你不會在「錯誤的時間」立刻購買。
結論
資產配置占你回報的90％，而個別證券和市場時機將佔其他10％。 通過多元化，你可以將風險降低至非多元化投資組合或純/集中頭寸所獲得的總風險的70％。因此，採取預防措施，實踐合理多元化的投資！
