印度保险监督与发展管理局（Irdai）已将健康保险公司的期限定为标准，以使保单，疾病或医疗状况没有被标准化。根据9月27日发布的Irdai通告，提交新产品的保险公司必须遵守准则（草案于2019年5月发布），并立即生效。对于现有产品，Irdai已给保险公司提供了直到2020年10月1日的时间。“以前，对于可以拒绝的索赔并没有透明度。但是，监管机构现在已经预先定义了可以拒绝索赔的所有疾病。
对于投保人而言，这可能是个好消息，他们忽略了排除条款，或者在提出索赔时不了解他们的工作方式并感到震惊。
排除清单
该通函列出了健康保险保单将不再允许的例外情况（不包括人身事故和旅行保险）。购买保单后感染的疾病（Irdai规定的标准用词除外的条件除外）现在不能排除。现在将涵盖与危险活动有关的伤害或疾病，但是会有例外。 “这可以作为消除歧义的解释。例如，如果您在存在固有危险的高层建筑工地等行业中工作，则与此类危险活动有关的任何伤害或疾病都应包括在内。但是，如果您选择参加蹦极之类的危险体育活动，则保险公司可以排除此类活动引起的伤害或疾病。” SBI General Insurance Co. Ltd.保险和再保险业务负责人Subramanyam Brahmajosyula表示。
此外，如果因执业医师开药而严重损害个人的决策能力，则保单持有人将获得保险。但是，保险公司正在对此进行澄清。 “不能排除投保人剥削的可能性。这里的关键是“由医生开处方”。因此，我们将不得不相信医生的判断。”
精神疾病，压力或心理和神经退行性疾病的治疗也已纳入健康保险的范围。但是对于这些情况，投保人是否需要住院治疗取决于保单的性质。指导方针说，保险公司不能在精神或身体上歧视疾病。因此，如果一项政策仅涵盖住院的身体疾病，则必须涵盖住院的精神疾病。同样，如果该政策涵盖了身体疾病的OPD支出，那么精神疾病也同样适用。”在线保险聚合商Policybazaar.com健康保险负责人Amit Chhabra说。
相同的规则适用于监管机构列出的其他疾病。
现在将包括现代治疗方法，例如口服化学疗法，球囊扩张术，深部脑刺激等。这些治疗应作为住院治疗或住所住院治疗的一部分，或作为医院的日间护理治疗。 “对于保单持有人选择的保额没有任何限制。 Chatterjee补充说：“还可以根据保险人征收的次级限额给予较低的被保险人待遇。”
为了鼓励保险公司承保原本可能没有涵盖的疾病，保单持有人必须遵守以下新规定：新规则永久排除16种已有条件，但必须经过保单持有人的同意。其中一些疾病包括恶性肿瘤，癫痫病，脑血管疾病，心脏瓣膜疾病，慢性肝病，HIV和AIDS以及乙型肝炎。
法规还对排除词的措辞进行了标准化，预计逐字使用。 “这将使被保险人和保险人之间的产品透明。 Irdai已将所有排除项目统一在一个地方，并为每个排除项目指定了特定的术语，并带有相关代码。每个保险公司被授权针对每个拒绝索赔案件设置代码。结果，保单持有人从第一天起就会知道他可以提供的保险类型。”查特吉说。
Irdai还给出了特定定义，以排除某些疾病，例如肥胖，整容手术，性别改变治疗，节育和不育。
这是什么意思
消除排斥和现代治疗的含混不清将扩大健康保险的范围，但这可能会对保费产生影响。 “包括现代疗法是可喜的一步。但是，该程序仅应用于指定的条件。零售费用，人身事故和旅行承销部负责人Rashmi Nandargi表示，这笔费用将根据程序费用的增加而对定价产生影响。
Brahmajosyula表示，保险公司将必须对其保单的措辞和价格进行重大审查。 Nandargi说：“某些修改会影响保单条款，条件和索赔。” Investography Pvt。Ltd认证的财务计划师，首席执行官兼创始人Shweta Jain对此表示欢迎，但补充说，“如果索赔大幅上升，我们可以看到成本也在增加。”
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